Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Все самое интересное по теме: "Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Собственный бизнес – это не только возможность получить существенную прибыль и создать мощное предприятие. Как правило, такая деятельность сопровождается высокими рисками, в частности, потерей платежеспособности и нехваткой финансирования. Практика показывает, что у большинства предпринимателей часто возникают проблемы подобного рода. Кредитные долги могут привести к тому, что предпринимателя объявят несостоятельным и передадут дело приставам для взыскания по действующим обязательствам.

Конечно, и бизнесмен, и его кредиторы, не стремятся передавать дело в судебную инстанцию и стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае банки предлагают гражданам, имеющим долги по кредитам, обратиться за пересмотром условий возврата ссуды. Наша статья посвящена тому, как осуществляется реструктуризация долга индивидуального предпринимателя.

В чем заключается смысл реструктурирования долгов по кредитам?

Чтобы разрешить временные финансовые проблемы и исполнить принятые на себя обязательства по кредиту, предприниматели стараются воспользоваться различными предложениями и возможностями. В частности, речь идет о грамотно проведенном реструктурировании долга. Если ИП подойдет к этому вопросу со всей серьезностью, то сможет добиться положительного исхода.

Основной задачей реструктурирования долга является получение разрешения на изменение условий возврата денежных средств, а также на получение временной отсрочки по оплате задолженности. Не стоит допускать просрочку, а также доводить ситуацию до начисления пени и штрафов. Подобные обстоятельства лишь усложнят решение проблемы и могут стать причиной вынесения отказного решения.

В какой ситуации стоит рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В последние годы экономическая ситуация в государстве складывается крайне неприятная и проблемная. Очень многие предприятия не только прекратили свое существование, но и остались с серьезными долгами. ИП в этом случае являются наиболее уязвимой категорией плательщиков, поскольку они намного чаще берут ссуды на открытие дела.

На самом деле, ситуаций, когда может потребоваться реструктуризация займа, не так много. Речь идет о таких моментах:

  • предприниматель оформил кредит на открытие дела, но не смог организовать бизнес, а значит, не получает достаточного дохода для выплаты средств по ссуде;
  • бизнесмен попал на лечение в больницу и может подтвердить данный факт, в результате чего у него нет возможности работать и оплачивать ссуду;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств в виде порчи имущества, ДТП или других проблем.

Каждая из причин может привести к образованию серьезных долгов и стать причиной признания бизнесмена несостоятельным. В этом случае реструктуризация позволит сохранить бизнес и рассчитаться с долгами на выгодных условиях.

Какие условия могут быть предложены предпринимателю в рамках реструктурирования задолженности?

Наиболее распространенным решением проблемы считается изменений условий начального соглашения. Такой вариант подходит для предпринимателей, имеющих крупные долги, когда стороны настроены на длительное сотрудничество в будущем. В рамках соглашения о реструктурировании обговариваются самые различные условия, а именно:

  • предпринимателю предоставляется отсрочка по возврату основного долга;
  • осуществляется пересмотр регулярных выплат;
  • производится создание иных условий для оптимального разрешения сложной ситуации.

В последнем случае речь идет о подписании дополнительного соглашения с определенными условиями возврата средств. Гражданину дается время, чтобы он мог получить некоторую прибыль для оплаты долга.

Порядок проведения реструктурирования долга ИП

Конкретные условия предоставления данной услуги можно узнать на официальном сайте банка. Как правило, физ. лица или ИП могут рассчитывать на получение временной отсрочки по займу или на выполнение перерасчета долга на новый срок. Практика показывает, что такого решения вполне достаточно для урегулирования сложной ситуации. Вместе с тем, не во всех ситуациях данный шаг может стать достаточным и эффективным.

Процедура реструктуризации состоит из нескольких этапов и предполагает следующие действия со стороны отдельных участников соглашения:

  1. Предприниматель обращается в банк, где был оформлен заем, с официальным заявлением, после чего назначается специалист, который будет заниматься этим делом.
  2. Выполняется анализ задолженности, а также условия возврата средств.
  3. Между банком и клиентом проводятся переговоры, в ходе которых определяются взаимовыгодные условия для возврата денег и составляется план дальнейших действий.
  4. Оформляется реструктуризация долга, и гражданин получает возможность возвращать ссуду на выгодных условиях.

Заключение

В целом, можно отметить, что процедура пересмотра возврата задолженности по кредиту ИП является стандартной и не особенно отличается от схемы реструктурирования долга для физ. лиц. Вместе с тем, предприниматели должны понимать, что банки не всегда идут навстречу и позволяют произвести такую процедуру.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/ip/restrukturizatsiya-dolga.html

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

При ведении бизнеса ИП может сталкиваться с различными трудностями, которые могут проявляться в накапливании долга, что невыгодно как для самого предпринимателя, так и для кредитора, также для заемщика долги могут грозить судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов. В соответствии с законодательством, через суд или при принятии самостоятельного решения имеется возможность провести реструктуризацию задолженности. Реструктуризация долга – погашение долговых обязательств с установлением новых условий обслуживания обязательств и сроков их погашения при условии наличия возможности осуществления принятием других долговых обязательств в сумме погашаемых. Рассмотрим вопросы по реструктуризации долга для ИП.

Нормативное регулирование реструктуризации долга ИП

Статья 34 «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) отражает право граждан на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.

Читайте так же:  Ограниченно годен — что означают категории годности в военном билете

Глава X. Банкротство гражданина Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ регулирует отношения между гражданами и кредиторами. Статья 213.11. Последствия введения реструктуризации долгов гражданина регулирует проведение реструктуризации долгов.

Основание для реструктуризации долга ИП

Реструктуризация долгов регламентируется №127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Реструктуризация применяется, как один из вариантов, по результатам рассмотрения дела о несостоятельности. В арбитражный суд для признания ИП банкротом может обратиться: должник, кредитор или уполномоченный орган. Инициация судебного процесса возможна, при наличии долга гражданина более 500000 рублей и обязательства не исполняются более трех месяцев с даты последнего погашения.

При рассмотрении дела, судом может быть вынесено решение о реструктуризации долга и составляется новый график погашения долга, согласно утвержденному графику происходит погашение. При нарушении плана выплат гражданин может быть признан банкротом и имущество подлежит реализации.

★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

Условия реструктуризации долга ИП

Индивидуальные предприниматели, получившие кредит (займ) на открытие и развитие бизнеса и лишившиеся дохода имеют возможность проведения реструктуризации долга.

Так как реструктуризации долгов – это изменение первоначальных условий договора, что является выгодным для предпринимателей, имеющих крупную задолженность, но доступен только в ситуации, направленной на развитие бизнеса и долгосрочное сотрудничество. При реструктуризации базируются на следующих условиях:

  • рассрочка на погашение основной задолженности (при наличии дохода)
  • перерасчет размера выплат
  • создание условий для решения проблем и, как следствие, выполнения имеющихся обязательств (зачастую в виде отсрочки).

В этом случае заключается дополнительное соглашение и ИП может решить финансовые трудности.

Порядок проведения реструктуризации долга ИП перед кредиторами

При принятии судом решения о реструктуризации долгов арбитражным судом назначается финансовый управляющий, выявляющий кредиторов ИП и уведомляющий этих кредиторов о введении реструктуризации долгов, а также проводит первое собрание кредиторов.

План реструктуризации составляется должником и заинтересованными кредиторами, то есть планов на рассмотрение может быть представлено несколько, которые анализируются финансовым управляющим и, рассматриваются на первом собрании кредиторов, где принимается решение об утверждении или отказе в утверждении плана реструктуризации долгов ИП, также можно принять решение о внесении изменений в план реструктуризации. При этом кредиторы могут ходатайствовать об отмене плана реструктуризации долгов или о признании предпринимателя банкротом для цели реализации имущества, а также о заключении мирового соглашения.

При реструктуризации долгов сформированный план должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.

Финансовый управляющий имеет право на получение информации о счетах, вкладах, депозитах ИП, включая банковские карты, переводы и остатки электронных денежных средств, получать информацию о кредитной истории должника. При этом, собранием кредиторов принимается решение вопросов о согласовании сделок ИП и заявлять отказ от исполнения сделок гражданина.

Обязанностями финансового управляющего являются: выявление имущества, проведение анализа финансового состояния, ведение реестра требований кредиторов, проведение контроля за ходом выполнения плана реструктуризации долгов и своевременное исполнение требований кредиторов.

При введении реструктуризации долгов прекращается начисление пеней и штрафов.

При исполнении плана реструктуризации долгов (при погашении задолженности) предпринимателя арбитражный суд завершает реструктуризацию или признает ИП неплатежеспособным посредством реализации имущества.

Порядок проведения реструктуризации долга ИП перед налоговым органами и органами внебюджетных фондов

Статья 64. Порядок и условия предоставления отсрочки или рассрочки по уплате налога, сбора, страховых взносов «Налогового кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ предоставляет возможность предоставить рассрочку по налогам, сборам, страховым взносам.

Отсрочка или рассрочка по уплате налога представляет собой изменение срока уплаты налога при наличии оснований, на срок, не превышающий один год, с единовременной или поэтапной уплатой суммы задолженности. Отсрочка или рассрочка по уплате федеральных налогов, зачисляемых в федеральный бюджет и страховых взносов предоставляется на срок более одного года, но не превышающий трех лет.

Отсрочка или рассрочка по уплате налога может быть предоставлена при наличии хотя бы одного из следующих оснований:

  1. причинение лицу ущерба в результате стихийного бедствия, технологической катастрофы или иных обстоятельств непреодолимой силы
  2. непредоставление (несвоевременное предоставление) бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств
  3. угроза возникновения признаков несостоятельности (банкротства)
  4. имущественное положение исключает возможность единовременной уплаты налога
  5. производство и (или) реализация товаров, работ или услуг имеет сезонный характер
  6. при наличии оснований для предоставления отсрочки или рассрочки по уплате налогов, подлежащих уплате в связи с перемещением товаров через таможенную границу Таможенного союза

Если отсрочка или рассрочка предоставляется по основаниям 1 и 2 на сумму задолженности проценты не начисляются. По другим основаниям на сумму задолженности начисляются проценты исходя из ставки, равной одной второй ставки рефинансирования ЦБ РФ, действовавшей за период отсрочки или рассрочки.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: В течение какого времени ИП, признанный банкротом не сможет заниматься предпринимательской деятельностью?

Ответ: ИП, признанный банкротом, не будет зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

Вопрос №2: Если возникает ситуация, когда не исполняется план реструктуризации?

Ответ: План реструктуризации утверждается судом и если он не исполняется, то имущество гражданина подлежит реализации.

Источник: http://online-buhuchet.ru/kak-i-na-kakix-usloviyax-vypolnyaetsya-restrukturizaciya-dolga-ip/

Банкротство ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, но и вместе они имеют особый статус ИП. Что дает им возможность заниматься легально коммерческой деятельностью.
Читайте так же:  Какие травмы квалифицируются как производственные

Особенностью банкротства именно этой категории граждан регулируется вторым параграфам 10-й главы ФЗ «О банкротстве».

Условия проведения банкротства ИП

Два основных условия проведения процедуры:

  • сумма долга по всем обязательствам более 500.000 руб.
  • количество дней просрочки превышает три месяца

При рассмотрения этого вопроса возникает интересный вопрос:

Возможно ли банкротство в том случае, если у лица имеется как платёжные обязательства кредитора, возникшие у него как у ИП, так и имеются обязательства перед банками как у обычного гражданина, взявшего кредит в банке?

При этом вместе общая сумма и тех и других требований достигает той самый суммы 500.000 руб. необходимой для объявления банкротства физического лица. То есть минимальная планка достигает путём сложения двух сумм.

Исходя из простого толкование закона, следует, что да конечно может.

Обратите внимание! Долги по уплате налогов в ФНС и взносов в ПФР могут быть также приравнены к общим обязательствам.

От кого лучше подать заявление — от ИП или просто гражданина?

Нужно иметь ввиду, что последствия того, в каком качестве он подает это заявление для него будет несколько разными:

  • Если заявление подается от имени индивидуального предпринимателя, то результатом его банкротства будет лишение возможности заниматься предпринимательской деятельностью в течение пяти лет. Также будет лишен лицензий, которые у него могут быть на занятии отдельными видами деятельности. И, что очень важно, он будет лишен возможности занимать руководящие должности в других организациях в течение пяти лет.
  • Если на банкротство подает простое физическое лицо, то срок его «дисквалификации» будет равен только трём годам.

Кто и как подает заявление?

Заявление в суд о признании банкротом может быть подано самим гражданином, его кредитором или уполномоченным государственным органом (клиентом, налоговой службой, пенсионным фондом и т.д.).

Гражданин обязан предоставить в производство ряд документов, подтверждающих финансовое положение: справки по банковским счетам, депозитам и ряд других документов. Состав документации может несколько меняться в зависимости от случая.

Что после суда?

Результатом подачи его заявления о банкротстве могут быть три разных варианта:

  1. Реструктуризация
  2. Мировое соглашение
  3. Изъятие имущества и продажа его на торгах

Рассмотрим их подробнее.

Реструктуризация

Первый вариант — проведение процедуры реструктуризации долгов, при которой, как правило, происходит рассрочка сроков уплаты денежных обязательств.

В соответствии с законом этот срок не должен превышать трёх лет. В том случае если обязательство по реструктурированным долгам будет выполнено, то, как правило, после этого банкрот выходит из этой процедуры, освобожденным от данных обязательств и в отношении него производство по банкротству заканчивается.

Мировое соглашение

Второй — это заключение мирового соглашения, который полностью зависит от воли сторон кредиторов и банкрота. Условия здесь могут быть самыми разными, сроки могут быть самыми разными, в данном случае это зависит от воли сторон.

Изъятие имущества

Третий — это изъятия или конфискация залогового имущества банкрота, если кредит брался под залог. Или изъятия другого имущества, вплоть до всего его личного имущества за исключением того, которое не может быть реализовано в соответствии с действующим процессуальным законодательством или законодательством в исполнительном производстве.

Далее это имущество реализуется на торгах, и, после реализации имущества и погашения требований кредиторов, суд принимает решение об освобождении должника от его долгов.

Процедура продажи имущества на торгах

Если индивидуальный предприниматель признан финансово несостоятельным, то суд вводит в отношении него финансового управляющего, который собственно проводит всю процедуру банкротства данного индивидуального предпринимателя, при этом предприниматель обязан заплатить ему гонорар в размере 10.000 руб. и выплатить 2 % от суммы реализованного в имущество.

Если предприниматель при банкротстве предоставляет финансовому управляющему не достоверную информацию, то суд может не освободить ИП от обязанности перед кредиторами даже после реализации имущества.

Существует вероятность того, что действия индивидуального предпринимателя будут признаны имеющим состав уголовного преступления — фиктивного банкротства. В данном случае ему грозит уголовное наказание сроком до шести лет.

Ликвидация ИП и процедура банкротства длится в общей сложности от 7 до 9 месяцев. При этом ликвидация некоторых компаний, к примеру, из ЕГРЮЛ могут не зависеть от арбитражного управляющего, если соответствующие определения будут направлены судом в налоговые органы сроком до двух месяцев после вынесения про несостоятельность, банкротство индивидуального предпринимателя.

Что не могут продать при торгах

В статье 446 ГК РФ утвержден список ценностей, которые не подлежат изъятию за долги:

  • Помещение, являющееся единственным местом для обитания предпринимателя и его семьи;
  • Бытовые предметы;
  • Награды и призы;
  • Оборудование и предметы для предпринимательской деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ;
  • Животные и корм;
  • Лекарственные препараты и средства реабилитации;
  • Оборудование для обогрева жилья.

Интересное видео о ликвидации ИП:

Заключение

Основное отличие в процедурах банкротства гражданина и ИП — в разных «сроках дисквалификации» с руководящих должностей. В конечном счете получается что выгоднее для себя банкротиться как обычное физическое лицо, тем более что сама процедура абсолютно не отличается.

Во всём остальном стоит руководствоваться собственными интересами, учитывать законодательство, чтобы не иметь каких-либо негативных последствий. Надеюсь, информация была для вас полезной, всего хорошего!

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/ip

Как реструктуризировать долги ИП и юридических лиц — реально ли избавиться?

Юридические структуры и индивидуальные предприниматели при ведении бизнеса нередко сталкиваются с финансовыми трудностями, в результате чего они не могут планомерно погашать долговые обязательства по кредитам. Это ведет к накоплению задолженности перед кредитно-финансовыми учреждениями, что одинаково невыгодно и кредитору, и заемщику.

Читайте так же:  Нужна ли в тунис виза для россиян

На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц. Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе.

Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.

Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.

Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.

Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.

Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.

Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.

Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец. Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности. В частности в свод законодательных правил входит своевременное погашение долговых обязательств перед кредитными организациями. В 2015 году в силу вступил закон, учитывающий особенности процедуры банкротства ИП по причине финансовой несостоятельности. Ранее реализация программы о несостоятельности индивидуальных предпринимателей осуществлялась по типу банкротства физических лиц с незначительными изменениями.

Индивидуальный предприниматель может подать заявление на признание его банкротства, если он докажет, что не может рассчитываться с кредиторами согласно установленному графику выплат. Помимо самого должника, обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд имеют право конкурсные кредиторы, в число которых входит уполномоченный орган. Основанием для подачи заявления может служить вступившее в силу решение суда о взыскании с ИП определенной суммы. Если такого решения нет, мотивация может быть следующая:

Видео (кликните для воспроизведения).

необходимость в уплате обязательных сумм;

опротестование неоплаченного векселя;

несогласие ИП с предъявленным ему платежом.

Для добросовестных плательщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, предусмотрена реструктуризация долгов ИП – реабилитационная программа, позволяющая гражданину восстановить свою платежеспособность и сохранить доверие кредитно-финансовой организации. Банк, выдавший заемщику кредит, может согласиться на изменение структуры долга, но обязать его сделать это никто не вправе.

Некоторые банки еще на этапе подписания договора на кредит уведомляют клиента об условиях возможной реструктуризации. Если такого пункта в кредитном договоре не было, варианты реконструкции долга обсуждаются в индивидуальном порядке.

Для одобрения заявки претендента банки обычно выставляют следующие требования:

в кредитной истории нет длительных просрочек;

остаток по кредиту большой, при маленькой задолженности банки чаще отвечают отказом;

доказана финансовая несостоятельность соискателя.

Реструктурируя долговое обязательство, обе стороны придерживаются составленного и согласованного плана. От заемщика же требуется соответствие ряду критериев:

наличие постоянного источника дохода;

отсутствие судимостей за мошенничество и экономические преступления;

претендент не был признан банкротом в предшествующие 5 лет;

рассматриваемый долг не был реструктурирован в течение 8-ми последних лет.

По долговым обязательствам ИП отвечает своим имуществом, что приравнивает его к физическому лицу. Юридическое лицо в отличие от ИП рискует активами и имуществом фирмы. Подать заявление о банкротстве индивидуальный предприниматель может в том случае, если в течение 3-х месяцев он не может выплатить сумму, превышающую полмиллиона рублей. За две недели до обращения в арбитражный суд ИП должен опубликовать в Едином федеральном реестре информацию о своем банкротстве.

Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

возмещается вред здоровью и жизни;

выплачивается заработная плата рабочим;

погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов.

Реструктуризация долгов юридических лиц

Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая. На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов юридических лиц возможна только при признании обоснованности финансовой несостоятельности клиента. Кредитно-финансовая организация, давшая согласие на изменение структуры долгового обязательства, должна предоставить юридическому лицу такие условия, при которых должник будет в состоянии гасить кредит.

В свою очередь, заемщик обязан аккумулировать все свои силы для сохранения положительной кредитной истории и полного погашения долга. Зачастую реструктуризация корпоративного долга – это единственная возможность для юридического лица рассчитаться по кредиту, без применения к нему радикальных мер. Банк вправе оставлять за собой решение о целесообразности реструктуризации кредита компании.

Реструктуризация кредита ЮЛ преследует следующие цели:

сохранить активы фирмы;

избежать процедуры банкротства;

сберечь положительную кредитную историю;

Кредитно-финансовые учреждения боле охотно соглашаются на реструктуризацию, если:

Читайте так же:  Оплачивает ли алименты отец после лишения родительских прав

договор заключен на стандартных условиях;

компания испытывает лишь временные трудности и очень скоро восстановит свою платежеспособность. (Если же этого не произойдет, банк постарается взыскать невыплаченную сумму в судебном порядке);

срок пользования кредитным продуктом находится в рамках, оговоренных условиями договора, что не предусматривает реструктуризацию;

у юридического лица хорошая кредитная история по текущему и прежним кредитам;

компания предоставила весомые аргументы своей финансовой несостоятельности.

Список документов, предоставляемых соискателем для реструктуризации, идентичен пакету, необходимому для получения кредита. Если компания планирует соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами, образец заявления нужно смотреть на сайте банка в разделе «Рефинансирование». Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации.

анкета юридического лица;

документы о регистрации (копии, заверенные юристом);

копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;

документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;

выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;

бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;

документы о работе с партнерами и дилерами;

перечень кредиторов и дебиторов;

список материальных ценностей компании;

другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Реструктуризация задолженности при банкротстве осуществляется с назначением финансового управляющего, который контролирует все денежные операции компании.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/31-dolgov-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Реструктуризация долга

Юридическая компания «Фурман и партнеры» оказывает правовые услуги по сопровождению банкротства физических лиц при реструктуризации долгов. Данная помощь требуется предпринимателям, попавшим в трудную ситуацию в связи с пошатнувшимся финансовым положением, например, при потере бизнеса, внезапной болезни или иных обстоятельств. В таком положении как правило теряется возможность погашения обязательств перед банками, налоговой, ЖКХ, другими кредиторами. Долги только увеличиваются, выхода из сложившейся ситуации не видно.

Возрастающее количество долгов индивидуальных предпринимателей обусловило необходимость принятия поправок в закон о банкротстве (ФЗ № 127) и с 1 октября 2015 года появились новые дополняющие положения о несостоятельности ИП, появилась официальная процедура реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя, которая является обязательной для кредитов и помогает восстановить финансовое положение.

Юристы компании помогают утвердить план реструктуризации долгов гражданина предпринимателя, что в свою очередь дает уверенность в завтрашнем дне, прозрачность всех платежей, отсутствие роста долгов, надежную защиту от нападок и давления кредиторов.

Содержание

Бесплатная консультация по банкротству

Начинаем работу с опроса должника/кредитора и со сбора документов, которые необходимы чтобы подготовить заявление о банкротстве ИП.

Нам важно чтобы у клиентов-должников было правильное понимание всех действий, процедур, этапов, поскольку главное для нас взаимопонимание и доверие на протяжении всей процедуры банкротства.

На консультации и при заключении договора юристы компании дадут самые полные инструкции по банкротству предпринимателя. Такая пошаговая инструкция, состоящая из ряда консультаций опытных юристов, позволит вам четко понимать весь ход работы и этапы банкротства.

Что такое реструктуризация долга ИП при банкротстве в Самаре и Самарской области

Реструктуризация долгов предпринимателя — реабилитационная процедура, в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Иными словами, после того, как арбитражным судом выносится определение о введении реструктуризации долгов гражданина все ваши долги «замораживаются», их состояние фиксируется в специальном документе. Сумма долгов по основному долгу, процентам и иным платежам разбивается на 36 равных платежей равным календарным месяцам.

Инициирование судебного процесса по банкротству физического лица возможно, когда долг гражданина превышает 500 000 рублей, а долговые обязательства не исполняются более 3 (трех) месяцев с положенной для погашения даты. Реструктуризация долга через банкротство возможно и при более меньших суммах.

Срок реструктуризации долгов ИП в Самаре и Самарской области

Действующее законодательство определяет четкий период времени, в течении которого гражданин вправе расплатиться по всем долгам на момент обращения в арбитражный суд, когда произошло введение реструктуризации долгов ИП с долгами. Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем 3 (три) года (ст. 213.14 Закона о банкротстве).

Требования к должнику

Реструктуризация долга при банкротстве ИП с кредитами предусматривает утверждение плана, который в свою очередь должен содержать сведения о должнике. Так согласно положениям статьи 213.13 закона о банкротстве гражданин должен отвечать следующим требованиям:

• гражданин имеет постоянный источник дохода на дату представления плана
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления или быть подвергнутым административному наказанию в сфере экономики
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана

Управляющий по делу о банкротстве

Финансовый управляющий при банкротстве предпринимателя играет ключевую роль, он соблюдает баланс между арбитражным судом, должником и кредиторами. Управляющий обладает в рамках процедуры серьезными полномочиями, может проверять любые данные о должнике, оспаривать сделки, контролировать доходы должника, ведёт дело о банкротстве в арбитражном суде, выполняет иные полномочия.

Банкротство ИП предусматривает, что управляющий даст своё согласие конкретно по вашему делу. На этом играют многие юристы, которые просто обманывают клиентов-должников, они просто не имеют своих финансовых управляющих и когда дело доходит до утверждения в деле о банкротстве, то в связи с отсутствием кандидатуры управляющего арбитражный суд просто прекращает дело. У нашей компании есть свои финансовые управляющие, данный факт исключает такие проблемы и даёт дополнительные преимущества работы с нами.

Читайте так же:  Рефинансирование потребительских кредитов — выгодно или нет

Утверждение плана реструктуризации долгов ИП в Самаре и Самарской области

Проект плана реструктуризации долгов содержит сведения об обязательных выплатах по требованиям конкурсных кредиторов и налогового органа (ФНС) соразмерно сумме требований кредиторов, которые включены в такой проект.

Юристы компании подготовят удобный для вас план реструктуризации долгов, который соблюдает в том числе и баланс интересов кредиторов. В дальнейшем мы согласуем его содержание с финансовым управляющим, налоговым органом и вашими кредиторами (согласно ст. 213.12 Закона о банкротстве).

В соответствии со статьей 213.17 Закона о банкротстве, в случае одобрения плана реструктуризации долгов собранием кредиторов, план подлежит утверждению арбитражным судом.

Реструктуризация долга при банкротстве предпринимателя предусматривает, что в том случае, если собранием кредиторов не будет одобрен план реструктуризации, то арбитражный суд вправе утвердить его самостоятельно.

Последствия реструктуризации долгов ИП:

• все денежные требования погашаются только в соответствии с планом
• кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков
• прекращение денежных обязательств гражданина путем зачета встречного однородного требования не допускается, за исключением случаев, если это предусмотрено указанным планом
• обеспечение, наложенное арбитражным судом, отменяется
• аресты на имущество гражданина и иные ограничения отменяются
• неустойки (штрафы, пени) и иные санкции не начисляются
• на сумму требований конкурсного кредитора или ФНС, включенных в план реструктуризации долгов гражданина, утвержденный арбитражным судом, начисляются проценты по ставке рефинансирования
• гражданин обязан уведомлять всех заинтересованных лиц о существенном изменении своего имущественного положения
• в течение срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина и пяти лет после завершения исполнения указанного плана гражданин, в отношении задолженности которого утвержден указанный план, не вправе скрывать факт осуществления им указанного плана при обращении за получением кредита, а равно и при приобретении товаров (работ, услуг), предусматривающих отсрочку или рассрочку платежа.

Как мы работаем

Наши специалисты анализируют ситуацию каждого конкретного клиента, проводят правовой анализ имеющихся документов, собирают недостающие, вникают во все нюансы. На основании полученной информации готовится проект плана реструктуризации долгов индивидуального предпринимателя.

Мы доказываем веские причины, которые не позволяют должнику выполнять свои обязательства на действующих условиях. Аргументированно показываем, что должник сможет погасить задолженность по другой схеме, демонстрируя банку и другим кредиторам преимущества от реструктуризации на языке цифр и фактов. Юристы по банкротству выбирают оптимальный для клиента вариант реструктуризации и следят за составлением плана его реализации.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://sam.lffp.ru/uslugi/predprinimatelyam/bankrotstvo-predprinimatelej/restrukturizatsiya-dolga/

Отчет финансового управляющего: банкротство гражданина (образец)

Отчет финансового управляющего при банкротстве гражданина (ИП)

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, утверждаемый арбитражным судом для обязательного участия в деле о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя (ст. 2, п. 4 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.9 Закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ – далее Закона N 127-ФЗ).

В обязанности финансового управляющего входит (п. 8 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ ):

  • выявление имущества физлица и обеспечение сохранности этого имущества;
  • анализ финансового состояния гражданина;
  • выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • ведение реестра требований кредиторов;
  • уведомление кредиторов о проведении собраний кредиторов.
  • контроль за выполнением плана реструктуризации долгов физлица, рассмотрение отчетов о ходе выполнения плана, предоставленных должником, составление заключений по данным отчетам и представление заключений собранию кредиторов;
  • и другое.

Также финансовый управляющий должен как минимум 1 раз в квартал направлять кредиторам отчет финансового управляющего. А в течение 10 дней после окончания процедуры банкротства в отношении ИП – реструктуризации долгов или реализации имущества – включить в ЕФРСБ отчет о результатах процедуры (п. 13 ст. 213.9, ст. 28 Закона N 127-ФЗ ).

Отчет финансового управляющего при банкротстве ИП

В отчетах по итогам выполнения плана реструктуризации долгов или реализации имущества ИП указывается (п. 13 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ ):

  • дата вынесения судом определения (решения) о введении соответствующей процедуры, о ее завершении, об изменении ее сроков;
  • сумма требований кредиторов (по реестру требований) на дату, когда суд вынес определение об окончании реструктуризации долгов, либо на дату закрытия реестра требований, а также общая сумма требований, удовлетворенных в рамках проведенной процедуры, по каждой очереди требований;
  • дата собрания кредиторов по итогам выполнения плана реструктуризации долгов ИП либо по итогам реализации имущества ИП, а также сведения о резолютивной части судебного акта, вынесенного по итогам проведенной процедуры;
  • число работников (включая бывших работников) ИП, имеющих требования о выплате выходных пособий и/или об оплате труда, включенные в реестр требований кредиторов.

Также в отчете по итогам реализации имущества предпринимателя отражается стоимость активов, не вошедших в конкурсную массу, и результаты оценки имущества должника, если таковая проводилась (п. 13 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ ).

Финансовый управляющий перестает выполнять свои функции после того, как суд вынесет определение о завершении реструктуризации долгов или реализации имущества.

Отчет финансового управляющего при банкротстве гражданина (ИП): образец

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://glavkniga.ru/situations/k504803

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here