Рефинансирование при плохой кредитной истории

Все самое интересное по теме: "Рефинансирование при плохой кредитной истории" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Обратиться самостоятельно в банк и оформить рефинансирование с неидеальной кредитной историей получается далеко не у каждого заёмщика. Главная проблема, почти всегда, это испорченная КИ, куда ваш банк-кредитор сразу же вносит информацию о возникновении просрочек, не особо интересуясь причинами нарушений кредитного договора.

Такими недоработками часто пользуются новые или маленькие банки, которые отчаянно нуждаются в активном расширении своей клиентской базы и инвестиционного портфеля. Поэтому оформить и получить выгодное рефинансирование потребительских кредитов возможно – только нужно знать, в какую организацию обратиться.

Какова вероятность рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

Вероятность оформить рефинансирование с существующими просрочками и испорченной кредитной историей не высокая, но это вовсе не означает, что её нет. Главное — отсутствие паники, не нужно бежать во все банки с заявками на кредит, так как любой отказ будет отражаться в истории, постепенно превращая её из просто плохой в безнадежную.

Тяжелые жизненные обстоятельства, которые привели заёмщика к просрочкам основных платежей и мгновенному ухудшению кредитной истории, должны позволить ему потратить определенное время на то, чтобы найти тот банк, который сможет выслушать и понять причины сложившейся ситуации.

Если же времени на телефонные звонки и самостоятельные визиты в отделения нет, то стоит обратиться к профессиональному кредитному брокеру, он сможет проанализировать ситуацию и быстро подобрать ту финансовую организацию, которая готова будет перекредитовать вас, как рискованного заёмщика.

Но найдя подходящего кредитора и определившись с условиями рефинансирования потребительского кредита с испорченной КИ, нужно рассчитать свои силы, так как просрочки по рефинансированному кредиту могут привести заёмщика в суд.

В настоящее время, банки, которые работают по перекредитованию, вникают в сложности определенных обстоятельств, соответственно предлагают выгодные условия кредитов, например, могут продлить срок займа, либо понизить процент по кредиту.

Как оформить рефинансирование займа с плохой КИ

Причин, которые подталкивают заёмщика к перекредитованию, огромное количество: сокращение, болезнь, финансовый кризис, расширение бизнеса или банкротство и прочее. Множеству крупных банков, которые смогли захватить 3⁄4 от рынка кредитования, совсем неважны проблемы, возникающие у заёмщика, потому даже пробовать договориться с кредитной организации просто не выйдет. Этим и пользуются банки 2-го эшелона и МФО, которые всегда готовы выдать микрокредит без информации о кредитной истории клиента.

До того как обратиться в ваш банк с заявкой на желаемое рефинансирование кредита, имея плохую кредитную историю стоит учесть, что можно повысить свои шансы на положительное решение по новому займу, если:

Если же вы обратитесь к кредитному брокеру, то получите подробнейший анализ всей ситуации на данный момент времени и весь список финансовых компаний и частных лиц, с самым большим процентом по одобрению рефинансирования, даже с неидеальной кредитной историей.

Сотрудничество с данным профессионалом намного эффективней, чем самостоятельные попытки отыскать более выгодного кредитора, который возьмет на себя риск выдать наличные, не глядя на плохую КИ и возможные будущие просрочки по новому займу.

Источник: http://frs-finance.ru/refinansirovanie-s-plohoi-kreditnoi-istoriei/

Возможно ли рефинансирование кредита при плохой кредитной истории

У людей, уплачивающих средства по кредитам, нередко могут возникать определенные финансовые трудности. Это связано с потерей работы или другими проблемами. Такая ситуация приводит к появлению просрочек, что непременно негативно влияет на кредитную историю.

Банком начисляются значительные штрафы и применяются другие методы воздействия на неплательщиков. В такой ситуации люди часто стараются воспользоваться рефинансированием, предполагающим перевод долга в другой банк по более выгодным условиям. Но при наличии плохой КИ выполнить это не всегда возможно.

Как повысить шансы на одобрение

Если претендует на рефинансирование человек, обладающий плохой кредитной историей за счет наличия многочисленных просрочек по кредитам, то обычно при обращении к любому банку он получает отказ в переводе долга.

Рефинансирование не всегда доступно даже при хорошей кредитной истории, так как желание человека воспользоваться такой возможностью может говорить о том, что у него имеются какие-либо проблемы с прошлым банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Оформить рефинансирование имеющихся кредитов при плохой кредитной истории можно двумя вариантами:

  • Оформление займа в новом банке вместо предыдущего кредита. В этом случае можно пользоваться специальными предложениями организаций, по которым предлагаются обычно выгодные условия и оптимальные проценты. Но к таким заемщикам предъявляются серьезные требования, к которым относится отсутствие открытых просрочек и идеальная КИ. Поэтому редко заемщики с испорченным рейтингом могут воспользоваться таким предложением.
  • Перекредитование. Оно предполагает оформление нового кредита в том же банке, где уже имеется долг. С помощью такого решения дается возможность погасить текущий кредит, после чего будет выплачиваться новый займ по более упрощенным условиям. Поэтому нередко увеличивается срок кредитования, чтобы снизился ежемесячный платеж. Этот процесс выгоден самому банку, так как он не теряет плательщика, не продает долг коллекторам, не обращается к приставам, а также получает большую сумму средств в виде процентов.

При плохой кредитной истории не следует заемщику рассчитывать на более выгодные условия при обращении в другой банк за рефинансированием.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование просроченного кредита для человека, испортившего свою КИ, обладает как плюсами, так и минусами.

Читайте так же:  Льготы многодетным матерям — какие полагаются
Преимущества Недостатки
Заемщик получает удобный график платежей Обычно устанавливается высокий процент
Прекращается начисление значительных штрафов Если обращаться в другие банки, то придется подготавливать множество документов
Снижается ежемесячный платеж Требуются банками дополнительные гарантии, представленные залогом или поручительством

Целесообразно пользоваться рефинансированием при действительно значительных финансовых проблемах или при выявлении более выгодного предложения, по которому ставка процента снижается на несколько пунктов, но такое предложение редко используется в отношении заемщиков, имеющих плохую КИ.

Как оформляется рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов заемщиками, которые имеют плохую КИ, осуществляется последовательными действиями. Для этого надо выбрать банк и программу. После этого собираются документы по имеющемуся кредиту, а также подготавливается документация о доходе и месте работы гражданина.

Условия

Так как планирует воспользоваться этой процедурой человек, имеющий плохую репутацию, то к нему предъявляются жесткие требования:

  • допускаются просрочки максимум по двум кредитам, а если у гражданина оформлено больше пяти займов в разных банках, по которым имеются долги, то практически всегда будет получен отказ в рефинансировании;
  • следует убедиться в отсутствии долгов не только перед банками, но и по налогам или услугам ЖКХ, так как они так же оказывают значительное влияние на КИ;
  • доход гражданина должен быть высоким, чтобы он сможет справляться с платежами достаточно легко, причем устанавливается платеж на таком уровне, чтобы он не превышал 60% от дохода;
  • непременно при такой плохой кредитной истории понадобится для нового банка залог или поручители.

Как рефинансируются банковские кредиты, смотрите в этом видео:

При рефинансировании кредитов заемщиком с плохим рейтингом потребуются документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или другие бумаги, с помощью которых человек может подтвердить свою платежеспособность;
  • трудовая книжка;
  • документы на залоговое имущество;
  • документация поручителей;
  • справки из разных банков, в которых имеются открытые кредиты.

Ставка процента обычно всегда выше 20%, так как риски банка при выдаче займа такому заемщику считаются высокими. Выдаваемая для рефинансирования сумма находится в пределах от 10 тыс. руб. до 3 млн. руб., но она зависит от количества имеющихся кредитов, от общей просрочки и иных факторов.

Как погашается задолженность

Деньги могут вноситься в наличном виде в кассу банка, а также они могут перечисляться с карт других банков. Нередко люди пользуются для этого терминалами или отделениями почты. Оплачивать кредит можно даже через салоны Евросети или Связного.

Какие банки предлагают

Рефинансирование кредита гражданам, обладающим плохой КИ, предлагается некоторыми банками:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Райффайзенбанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, расскажет это видео:

Советы заемщикам

Люди, желающие при плохой КИ воспользоваться рефинансированием, должны учитывать некоторые рекомендации:

  • первоначально надо оценить рациональность данного процесса, поэтому рассчитываются разные комиссии и иные платежи;
  • предварительно можно разными способами немного улучшить свою кредитную историю;
  • подавать сразу несколько заявок в разные банки;
  • если банки отказывают в процессе, то можно оформить потребительский займ, с помощью которого гасится другой кредит.

Повысить вероятность получения одобрения можно путем обращения в банк, где человек является зарплатным клиентом.

Как оформить срочно

Если надо срочно закрыть кредит, то желательно обратить в МФО или ломбард для получения нужной суммы. После погашения первого займа можно будет подумать о том, как расплатиться по новому долгу.

Можно ли допускать просрочки

При любом кредите просрочки являются основанием для начисления значительных штрафов и пеней. Они повышают нагрузку на заемщика, поэтому желательно оценивать свои финансовые возможности при оформлении нового кредита или рефинансирования старого кредита.

Заключение

Таким образом, даже при плохой КИ можно рассчитывать на рефинансирование займов в некоторых банках. Для этого предъявляются к гражданам разные требования и условия. Если по всем заявкам получает гражданин отрицательный ответ, то он может обратиться в ломбард или МФО.

Источник: http://dolg.guru/kreditovanie/refinansirovanie/kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriei.html

Как рефинансировать кредит, если у вас плохая кредитная история — инструкция для заемщика + профессиональная помощь в рефинансировании

Эта тема – для владельцев плохих кредитов. Причины просрочек и невыплат у каждого свои, мы не будем их рассматривать. Дадим практические советы по рефинансированию с плохой кредитной историей (КИ) и поможем выйти из тупиковой ситуации.

Насколько выгодна эта процедура банкам на фоне роста плохих долгов и конкуренции с другими кредитными организациями за надежных заемщиков? И реально ли взять выгодный кредит на рефинансирование, имея просрочки?

Об этом и многом другом мы расскажем на примерах из практики.

Зачем делают рефинансирование заемщики с плохой историей

Цели заемщика определяются его финансовой ситуацией. Решение о перекредитовке принимают с учетом всех нюансов, оценки текущего положения и прогноза на перспективу.

Самый частый повод рефинансирования – улучшение условий действующих договоров. Перекредитовкой пользуются и владельцы автокредитов, для высвобождения машин из залога.

Граждане с хорошим рейтингом и стабильными доходами реализуют следующие цели:

  1. Экономить на процентах – в 2018 году банки уменьшают тарифы, следуя политике ЦБ по снижению ключевой ставки. Переоформляя ссуды, оформленные два-три года назад, граждане получают выгоду до 6% годовых.
  2. Экономить время и деньги – объединив несколько займов разных банков в один, клиент получит удобство управления кредитным портфелем и привлекательный тариф.
  3. Свободно распоряжаться имуществом – высвобождая машину или квартиру из залога, владелец получает право совершать сделки мены, дарения и продажи. Или просто получить моральное удовлетворение, зная, что имущество не обременено залогом.

Нередко о рефинансировании задумываются клиенты с просрочками по текущим займам.

Они ставят следующие цели:

  • избежать судебного разбирательства;
  • сохранить имущество;
  • уменьшить размер платежа по кредиту.

Как видим, цели граждан с испорченной кредитной репутацией не в получении экономии на процентах, а в нормализации отношений со своим кредитором, сохранении ресурсов и снижении нагрузки на личный бюджет.

Читайте так же:  Допускается ли увольнение матери-одиночки с ребенком до 14 лет

Как реагируют банкиры на заявки о рефинансировании от неблагонадежных клиентов? Об этом мы расскажем дальше.

Делают ли рефинансирование с плохой кредитной историей

Не интригуя читателя, сразу скажем: да, банки дают добро на перекредитовку займов с просрочками. Но положительный ответ получают далеко не все.

В каких случаях второй шанс не дадут:

  1. Очень плохая история. Отрицательная КИ имеет разные степени рисков для кредиторов. Например, опоздание на 3-5 дней при выплате регулярного платежа не считают злостным нарушением и заявку на рефинансирование удовлетворят. Но если клиент имеет непогашенный заем и многомесячную просрочку с пенями и штрафами, в новой ссуде ему откажут.
  2. Наличие судебных исков, банкротство. Если кредиторы подали в суд, предъявив финансовые претензии или иск на банкротство, вероятность оформить новый кредит равна нулю.
  3. Низкая платежеспособность. Если финансовое положение заемщика ухудшилось, банк сочтет сделку рискованной и откажет. Такое решение примут, если у клиента значительно убавилось доходов и имущества.

Петров в январе 2017 года оформил потребительский кредит без залога на сумму 500 тыс. рублей сроком на 3 года. В июне он уволился, взял заем у частного инвестора и открыл свой бизнес. Но дело не пошло, и несостоявшемуся бизнесмену пришлось отдать квартиру за долги.

Просрочка в банке в феврале 2018 года составила 6 месяцев, выставлено требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности. Общая сумма претензии с учетом пени и штрафов 540 тыс. рублей.

Получив заявку на рефинансирование без справки о доходах, банк попросил обеспечение: залог либо поручительство. Имущества в собственности у г-на Петрова не оказалось, поручителей он не смог привлечь. В перекредитовке отказали из-за низкой платежеспособности.

Кому же одобрят новый кредит, на каких условиях? Читайте об этом дальше.

Как оценить свои шансы

Алгоритм для оценки вероятности получения нового кредита для погашения долгов следующий:

  1. Изучите кредитную историю. Сегодня это сделать просто: банк предоставит КИ своим клиентам через онлайн-сервис. Можно напрямую обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) и бесплатно получить сведения о своем рейтинге. Если он не ниже 3, заявку на рефинансирование примут. При рейтинге 2 придется постараться, чтобы получить новую ссуду. Если цифры показывают от 0 до 1, то шансов нет.
  2. Оцените состояние дел с кредиторами. При наличии открытых судебных исков от любых кредиторов (банков, МФО, физических и юридических лиц), получить новую ссуду невозможно. Поэтому при первых признаках осложнения отношений с вашими заимодавцами решайте вопросы в досудебном порядке.
  3. Оцените платежеспособность. Составьте список имущества, доходов и расходов. Например, если вы временно не работаете, но имеете доход от сдачи квартиры, укажите это. Оценивайте имущество для возможного залога по нижней границе рыночных цен: кредитор в любом случае применит понижающий коэффициент. Подумайте, можете ли вы привлечь поручителей, заранее заручитесь их согласием.

В некоторых случаях граждане с плохой кредитной историей могут выгодно рефинансировать ссуды.

Чтобы оценить вероятность получения нового кредита для погашения долгов, следуйте трем простым шагам

Гражданин Литвиненко в 2017 году оформил кредит в размере 800 тыс. рублей сроком на 3 года, под ставку 18,5%. Переплата по процентам составила бы 431 тыс. рублей.

В течение 8 месяцев он исправно платил взносы, но в ноябре 2017 года прекратил выплаты. Причина: потеря работы. В марте 2018 года Литвиненко устроился на новую работу, потеряв в доходах. Ежемесячный платеж по кредиту в 30 тыс. рублей оказался слишком высоким. Банк каждый месяц направлял письменные претензии и требования погасить задолженность.

Г-н Литвиненко в апреле обратился с заявкой рефинансировать долг, с условием ежемесячного платежа не более 18 тыс. рублей. В качестве доказательств финансовой состоятельности были предоставлены трудовой контракт, документы на собственный автомобиль 2016-го года выпуска рыночной стоимостью 1 млн руб.

Кредитор предложил заключить новый договор на остаток долга 700 тыс. рублей на 5 лет, под ставку 16,0% годовых, с передачей в залог машины по оценочной стоимости в 750 тыс. руб. Регулярный платеж составил 17 тыс. рублей. Переплата по процентам 321 тыс. рублей.

Как рефинансировать кредит с плохой КИ – инструкция для заемщиков

После оценки шансов оформить рефинансирование, приступайте к конкретным действиям.

Следуйте пошаговой инструкции, и дело пойдёт быстрее.

Шаг 1. Консультация в банке

Объясните причины нарушения договора, текущее финансовое положение и возможности по погашению обязательств.

Наш совет: если у вас снизились доходы, представьте доказательства (справку с места работы, выписки со счета зарплатной карты и пр.). Помните, что банкиры тоже не любят судиться и терять на этом деньги. Настройтесь на конструктивный диалог и докажите готовность рассчитаться с долгом на новых условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Получите ответы на все вопросы, возьмите перечень необходимых документов.

Шаг 2. Подача заявки

Заявка – анкета оформляется на типовом бланке. Сроки рассмотрения зависят от нескольких факторов, в том числе и от стадии просрочки.

Внимание: иногда клиент обращается с заявкой поздно, когда дело уже передано коллекторам или в суд. В этих случаях все решается индивидуально. Кредитор может отозвать иск, но заемщику придется представить весомые аргументы своей надежности.

Шаг 3. Сбор и передача документов

Соберите пакет документов. Во многом он дублирует бумаги, необходимые для получения кредита.

В банк передают:

  • копии паспорта заемщика и созаемщиков (если есть);
  • копии паспорта поручителя;
  • справки о доходах, копии трудовых контактов и иные документы, подтверждающие состоятельность клиента;
  • документы на залоговое имущество;
  • другие, по требованию финансовой структуры.

Шаг 4. Оценка условий рефинансирования

На этапе рассмотрения заявки и аудита документов обсуждают условия будущей сделки. Если кредитор согласился рефинансировать клиента с плохой КИ, он заинтересован в своей выгоде и в выполнении обязательств по новому договору.

Читайте так же:  Список документов, необходимых для оформления льготной пенсии

Поэтому из предлагаемых вариантов клиенту стоит выбрать тот, что позволит отдавать долги в положенные сроки или договориться об изменении некоторых условий.

Например:

  • если вы получаете зарплату 15-го числа, просите назначить дату внесения взноса на 18-е;
  • если необходимо уменьшить размер регулярного платежа, просите увеличить срок. В этом случае общая переплата будет выше, доходы банка возрастут. Но вы получите снижение нагрузки на личный бюджет и большую свободу в распоряжении деньгами.

Шаг 5. Заключение договора рефинансирования

Главное правило для всех, кто собирается поставить подпись под обязательством – сначала внимательно его прочитать. Несмотря на предварительные консультации, прочтите документ, убедитесь, что все условия учтены.

После подписания клиенту открывают новый ссудный счет, зачисляют на него сумму. В большинстве случаев эти деньги сразу направляют для погашения «плохого» кредита. После подтверждение оплаты «проблемного» займа сделка считается завершенной.

Шаг 6. Выполнение условий по новому договору

Заемщику остается соблюдать все условия нового договора. Это важно, ведь третьего шанса не будет: при очередном нарушении кредит отзовут, залог заберут, от поручителей потребуют расчета.

Мы рекомендуем контролировать сроки оплаты. Важно, чтобы за три дня до нужной даты у вас была необходимая сумма взноса: не ждите последнего момента, иначе рискуете опоздать.

В делах финансовых строго придерживайтесь графика и делайте все заранее

Храните квитанции об оплате в бумажном или электронном виде. А после полного расчета возьмите справку об отсутствии задолженности.

Куда обращаться

Заемщику с плохой историей и просрочками в первую очередь стоит решить проблему со своим банком. Не откладывайте визит, иначе придется разбираться в суде.

Если откажут – ищите других займодавцев для рефинансирования просроченных займов, но будьте готовы к высоким тарифам и дополнительным нагрузкам (страхование, комиссии и пр.). В крупных структурах предъявляют жесткие требования, поэтому выбирайте из списка лояльных, дающих ссуды заемщикам с нарушениями КИ.

Для примера условий, действующих в 2018 году, мы сделали подборку предложений:

Банк Сумма (руб.) Тариф и срок Комментарии
Сбербанк до 3 000 000 от 11,5% до 13,5%

до 84 мес.

рефинансируются потребительские ссуды, автокредиты, кредитные, дебетовые карты с овердрафтом Росбанк до 3 000 000 от 13,5%, до 17,5%

до 60 мес.

максимальная сумма по необеспеченным займам ограничена 600 000 рублей Совкомбанк до 1 000 000 от 18,9% до 22,9%

до 60 месяцев

тариф повысят при отсутствии справок 2НДФЛ Возрождение до 3 000 000 от 12,4 % до 18,4%

до 84 мес.

без страхового полиса тариф увеличат на 4% Русский Стандарт до 500 000 от 15% до 29,9%

до 60 мес.

минимальная ставка действует для заемщиков с хорошей КИ

Помощь в рефинансировании

На рынке финансовых услуг популярны предложения помощи в перекредитовке. Кредитные брокеры найдут структуру, готовую принять клиента с плохими долгами, но потребуют свой гонорар. Обычно это процент от сделки, в некоторых случаях фиксированная сумма.

Эти специалисты занимаются порой безнадежными долгами, помогая оформить ссуду в небольших банках, стремящихся к увеличению клиентской базы любыми способами.

Что сделает для вас брокер:

  • оценит шанс на получение нового займа и поможет собрать документы;
  • передаст ваши заявки в несколько банков и проведет первые переговоры;
  • проконсультирует по условиям сделки и поможет заключить договор.

Если все перечисленное вы не сделаете сами – идите к брокерам. Советуем платить им после получения кредита: взяв предоплату, некоторые «брокеры» исчезнут, и вы их не найдете.

Тема рефинансирования серьезная, но немного иронии и юмора не помешает:

Заключение

Рефинансирование долга с просрочками возможно: банк пойдет навстречу, если увидит перспективы возврата своих денег и желание клиента восстановить репутацию.

Но процедура не из приятных для обеих сторон, к тому же затратная. Рекомендуем читателям при первых признаках личного финансового кризиса искать варианты для своевременного расчета с кредиторами.

Источник: http://azbukakreditov.ru/helpful/refinansirovanie-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Помощь в рефинансировании кредитов – куда обращаться?

Процедура рефинансирования предполагает снижение процентной ставки или уменьшение ежемесячного платежа через увеличение срока погашения кредита. Также кредитный продукт выгоден объединением нескольких займов (до 5 штук) с одним взносом каждый месяц. На практике, далеко не все заемщики получают одобрение ввиду низкого уровня доходов, просрочек, отображенных в кредитной истории, невозможности официально подтвердить собственные финансовые поступления.

Помощь в рефинансировании от кредитных брокеров и финансовых консультантов позволит добиться минимальной ставки на приемлемых для плательщика условиях и объединить ипотеку, автокредит, потребительский займ и кредитные карты в один договор.

Помощь в рефинансировании в 2020 году

2020 год характеризуется лояльными годовыми ставками по всем видам ссуд для перекредитования. Вместе с тем существенно ужесточились требования к потенциальным клиентам в плане необходимого официального стажа и документов, подтверждающих официальный доход. 6 из 7 российских банков обязательно потребуют справку, свидетельствующую о платежеспособности, редкие финансовые организации предложат заполнение по форме банка (где учитываются дополнительные источники финансирования семьи).

Помощь в рефинансировании кредита от брокерских организаций – это:

  • официальное и законное получение самой низкой ставки по процентам;
  • возможность увеличить максимальный лимит нового займа;
  • одобрение перекредитования при низком доходе;
  • гарантированное оформление нового займа при отказе первичного банка выдать документы по текущим кредитным договорам.

Также активная помощь брокера позволяет добиться дополнительных скидок на рефинансирование – от 2% до 3% от заявленной официальной ставки, увеличить период кредитования, что снизить размер ежемесячного платежа.

Если услуги кредитного брокера смущают заемщика, профессиональную помощь также можно получить от финансовых консультантов. Чаще это бывшие банковские сотрудники, которые прекрасно ориентируются в тонкостях банковской деятельности, умеют обиться привлекательных условий в зависимости от потребностей клиента.

Читайте так же:  Российская виза для иностранцев

Финансовые брокеры – помощь в рефинансировании

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, не мотивированные отказы банков, низкий уровень официального заработка – в эти моменты требуются услуги кредитного брокера. Такая помощь позволяет исключить взаимодействие заемщика с банками до момента подписания кредитного договора.
Фактически перекредитованием занимается посредник, подбирая программу по условиям, подходящим для клиента. Такая поддержка позволит получить комфортные условия и быстрое одобрение даже при несоответствии заемщика заявленным требованиям финансовой организации.
В рефинансировании займов с привлечением брокерских услуг есть недостатки и преимущества.

Рассмотрим их наглядно:

Плюсы Минусы
Перекредитование одобряется в течение 1 рабочего дня Присутствует доля риска стать участником мошеннических схем
Отсутствует поиск поручителей, сбор справок Дополнительные расходы на оплату работы брокера
Допускается объединение всех открытых долгов в один кредит
Всеми бюрократическими процедурами занимается посредник

Например, ARTEGO Finance – компания с идеальной репутацией и 98% одобренных заявок всех категорий заемщиков. Даже при наличии негативного финансового рейтинга в результате просроченных платежей и злостного невыполнения обязательств заемщик получает одобрение на рефинансирование ипотеки и других ссуд (от пяти до семи штук с объединением в один).

Частные инвесторы

Второй вариант решения проблем с банковскими долгами – быстрая помощь в рефинансировании кредитов от частных лиц. Способ довольно лоялен к заемщикам с отрицательной кредитной историей, но сумма вознаграждения будет выше банковской. При заключении договора с большой суммой в счет погашения имеющихся обязательств внимательно изучайте штрафы и пеню. Даже с учетом стабильной финансовой ситуации в семье непредвиденные обстоятельства возникают у всех – зная проценты по просрочке, вы быстро скоординируете действия и не допустите их начисления.

При обращении за помощью к частному инвестору граждане получают:

  • снижение нагрузки на семейный бюджет;
  • создать условия отсрочки платежа по текущему долгу;
  • избежать начисления штрафов за просроченный платеж в финансовом учреждении, выдавшем первичный кредит;
  • отсутствие необходимости переоформления договора.

Такая помощь в рефинансировании займов подразумевает выдачу необходимой суммы по индивидуальному договору для погашения текущих ссуд в банке, но без обязательного отчета перед кредитором о целевом расходовании средств. В этом случае срок рассмотрения заявки чаще занимает от 30 до 50 минут, появляется комфортный способ быстро закрыть банковские кредиты и вывести имущество из-под залога.

Финансовые небанковские структуры

Выгодное и быстрое перекредитование потребительских займов также предлагают микрофинансовые организации, работающие по собственной схеме. На практике, получить одобрение в такой компании можно за 15-20 минут даже с учетом неофициальной занятости и низких доходов. К наиболее популярным, лояльным в отношении клиентов с невысокой заработной платой, относятся такие российские МФО:

Несколько российских частных компаний работают непосредственно с рефинансированием банковских кредитов. При этом заемщику не нужно собирать документы по первичным кредитным договорам, достаточно указать общую сумму задолженности, требующую погашения, а также делание получить средства в целях перекредитования.

Помощь с плохой кредитной историей

Если заемщик регулярно нарушал текущие договоренности и получил отрицательную финансовую дисциплину, поддержка третьего лица – брокера или частного инвестора станет единственным выходом из ситуации. Помощь потребуется даже при наличии нерегулярных, но больших по срокам просрочек (более 30 дней), особенно при наличии закладной на имущество, которое может быть отчуждено (ипотека, потребительские ссуды под залог).

При наличии серьезных нарушений кредитной дисциплины клиенты банков обращаются за помощью в рефинансировании к брокеру и предоставляют:

  • договор с банком (или несколько, если речь идет об объединении долговых обязательств);
  • действующий российский паспорт и СНИЛС;
  • иные документы в зависимости от индивидуальных особенностей клиента.

Заключение

Помощь квалифицированных финансовых консультантов – возможность устранить проблемные стороны во взаимодействии с банками при оформлении рефинансирования. Ведущие брокерские организации тесно сотрудничают с российскими банками и на партнерских условиях добиваются минимальных ставок при одобрении максимального лимита для перекредитования текущих долгов. Примерная сумма вознаграждение помощника в известных организациях составляет 2-3% от суммы кредита (в редких случаях достигает 5%).

Источник: http://rukrediti.ru/pomoshh-v-refinansirovanii-kreditov-kuda-obrashhatsja/

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредита – выгодная и удобная услуга, которой могут воспользоваться клиенты многих банков. Это удобно для заемщика, так как позволяет облегчить и упростить условия кредитования, и выгодно для банков, так как они перекупают долг у других кредиторов, и выплаты по кредиту переходят к ним.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Зачастую кредитная история многих заемщиков оставляет желать лучшего, нередко это связано с частыми просрочками платежей, именно поэтому не каждый банк берется за рефинансирование кредита будущего клиента. При этом банки обычно не интересуются, по какой именно причине были допущены нарушения договора с предыдущим кредитором.

По кредитной истории кредиторы узнают, насколько благонадежен клиент, делают определенные выводы, стоит ли оказывать такому соискателю услуги. При длительных частых просрочках у заемщиков возникают трудности в поиске кредитора, так как чаще всего они получают отказ. Однако некоторые банки идут на встречу даже неблагонадежным клиентам, но прежде чем подавать заявление на рефинансирование долга, лучше всего выполнить следующие действия:

  • Представить справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
  • Открыть вклад в том банке, от которого вы собираетесь добиться рефинансирования долга, сумма должна быть не меньше средней.
  • Для того чтобы доказать платежеспособность, можно оформить в банке кредит под залог автомобиля или ликвидной недвижимости.
  • Привлечь поручителей.
  • Исправить кредитную историю при помощи других кредитных организаций.

Заемщик с негативной кредитной историей входит в группу риска, поэтому с большой вероятностью банк, если и согласится сотрудничать, предложит не самые идеальные условия кредитования. Чем меньше риска для кредитора, тем он охотнее согласится на рефинансирование вашего долга, именно поэтому стоит позаботиться о снижении заблаговременно.

Читайте так же:  Предусмотрено ли наказание в виде штрафа за использование летней резины зимой

Какая вероятность рефинансировать кредит при плохой КИ?

Рефинансирование в целом похоже на потребительский кредит, однако разница заключается в персонализации условий договора. Существует общая программа, в которую уже входят предельные сроки и суммы кредитования. Банки выкладывают их в качестве оферты, с которой могут ознакомиться любые потенциальные клиенты. При этом конечное предложение для каждого клиента будет иметь индивидуальный характер, это связано с особенностями каждого договора в отдельности.

В первую очередь кредитор обязан предложить клиенту более выгодные условия, чем те, на которых он заключал предыдущий договор с другим кредитором, во-вторых, заемщики могут выполнить свою часть договора не одинаково. Например, количество просрочек, суммы к ежемесячной оплате долга в каждом случае индивидуальны. Именно по этим причинам каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому заемщику предлагаются свои условия кредитования.

В какие банки можно обратиться?

Прежде чем обращаться в какую-либо кредитную организацию, займитесь исправлением своей кредитной истории, после того как это будет сделано, попробуйте отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет сэкономить время: если один банк откажет, второй может дать согласие. Кроме того, при согласии нескольких банков вы сможете выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Попробовать обратиться можно в такие банки:

Процедура обращения

Для того чтобы кредитная организация рассмотрела вашу кандидатуру, нужно действовать следующим образом:

  • Подобрать подходящее предложение.
  • Изучить предлагаемый банком продукт, сравнив новые условия с текущими.
  • Подать заявку, можно в электронном виде.

Через некоторое время вас уведомят о предварительном решении банковской организации, в среднем рассмотрение заявки занимает от трех рабочих дней. После того как ваша заявка будет одобрена, вас попросят явиться в отделение банка, захватив с собой все необходимые документы, обычно у оператора можно уточнить, какие именно документы нужны. Чаще всего это паспорт и старый договор кредитования.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение заемщика, создать для него более выгодные и удобные условия для погашения кредита.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/refinansirovanie-kredita-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей — список банков

По статистике, более половины россиян сегодня имеют один или несколько открытых кредитов. Просрочки платежей при таких условиях – не редкость. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей для клиентов, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед банком, является наиболее доступным способом погасить накопившиеся долги и перекредитоваться на более выгодных условиях.

Для чего банкам кредитная история?

Кредитная история является одним из ключевых показателей, по которым банки оценивают потенциального заемщика. Она хранится в Бюро кредитных историй и содержит информацию о финансовой дисциплине заемщика:

  • все обращения в кредитные организации;
  • суммы и сроки, на которые оформлялись кредиты;
  • количество и длительность просрочек;
  • участие в сделке в качестве поручителя или созаемщика;
  • неисполненные обязательства по оплате услуг связи и ЖКХ.

Сама кредитная история состоит из нескольких частей – титульной, дополнительной, информационной и основной. В основной части отражаются все без исключения операции, в том числе и задержки. Но доступ к этой части предоставляется кредитору только с согласия клиента. Без разрешения субъекта можно получить доступ только к информационной части, в которую попадают данные об отсутствии 2-х и более выплат подряд на протяжении 120-ти дней.

Рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками

Для клиентов, которые вследствие каких-то причин потеряли возможность в полной мере исполнять свои долговые обязательства, рефинансирование позволит снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока кредитования. Однако получить одобрение на новый кредит при плохой кредитной истории непросто – наличие просрочек и низкий рейтинг является для банка показателем ненадежности и недисциплинированности клиента. Негативная КИ является причиной отказа в перекредитовании в 70% случаев.

Повысить шансы на рефинансирование при испорченной кредитной истории можно. Для этого можно попробовать повысить кредитный рейтинг. Сделать это можно несколькими способами:

  1. Оформить микрозайм в МФО и погасить его в срок.
  2. Воспользоваться специальной программой для улучшения репутации, например, «Кредитный Доктор» от Совкомбанка.
  3. Получить кредитную карту с небольшим лимитом, расплачиваться ей в магазинах и вовремя вносить обязательные платежи.
  4. Купить товары в рассрочку и своевременно погасить долг.
  5. Оформить вклад.

Если кредитная история была испорчена не по вине заемщика, а вследствие технических сбоев, мошеннических действий либо ошибок ответственных лиц, то клиент вправе обратиться в суд для разрешения ситуации.

Насколько возможно рефинансировать кредит с плохой КИ?

Рефинансировать имеющиеся просроченные кредиты с плохой кредитной историей непросто, но возможно. В большинстве случаев банки отказываются от сотрудничества с такими клиентами, так как плохая КИ указывает на низкую платежеспособность и ненадежность потенциального клиента. Шансы на одобрение сделки в данной ситуации, зависят от того, насколько часто и в каком объеме заемщик нарушал финансовую дисциплину. Разовые задержки платежей на срок до 7-ми дней не окажут негативного влияния на кредитный рейтинг и решение кредитора о выдаче денег. Систематические нарушения существенно повысят риск отказа в выдаче кредита. Кредитование в таких случаях возможно на не самых выгодных условиях. Кроме того, банк может потребовать предоставление залогового обеспечения.

Где получить рефинансирование с плохой кредитной историей?

У заемщиков с негативной кредитной историей есть два основных варианта рефинансировать невыгодные кредиты:

  • выбрать банк, который лояльно относится к такой категории граждан;
  • обратиться в частную организацию.

Первый вариант является более предпочтительным. В банках, несмотря на более строгие требования к клиентам с плохой КИ, условия будут более выгодными.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-plohoj-kreditnoj-istoriej

Рефинансирование при плохой кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here