Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее

Все самое интересное по теме: "Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Отличие понятий лизинга и факторинга, особенности сделок и критерии выбора

В статье разберемся, чем различаются лизинг и факторинг. Узнаем, что такое лизинг и каковы его особенности, а также остановимся на определении факторинга. Мы проанализируем сравнительную таблицу двух понятий и рассмотрим, когда нужно использовать лизинг, а когда — факторинг.

Факторинг и его особенности

Факторинг — это финансовые услуги для организаций, которые работают с отложенными платежами. Факторинговая компания вносит деньги на счет продавца и приобретает дебиторскую задолженность покупателя.

Основной целью факторинга является восполнение недостатка оборотных средств. Компания-клиент не ждет перевода денег от покупателя, прибыль приходит от факторинговой организации. При этом факторинговая фирма занимается взысканием средств с должников без участия продавца, а за свои услуги получает деньги.

С помощью факторинга выполняются следующие задачи:

  • страхование рисков, связанных с долгами покупателей;
  • анализ и финансовый контроль платежеспособности покупателей;
  • организация учета при реализации товаров или услуг;
  • консультирование по вопросам сбыта товаров, услуг, рекламы.

Факторинг может быть открытым, когда покупатель знает о передаче дебиторской задолженности, и закрытым, когда информация о переходе обязательств скрыта. В рамках сделки открытого типа расчеты осуществляются непосредственно с факторинговой компанией.

Лизинг и схема его работы

Лизинг является видом арендных взаимоотношений. Лизинговая компания приобретает имущество и на время передает его во владение и пользование арендатору. По завершении срока договора лизингополучатель имеет право выкупить актив по остаточной стоимости.

Обычно лизинг используется для приобретения недвижимости, оборудования и транспорта. При этом по договору лизинга вместе с имуществом вы можете получить услуги, например, страхование, монтаж, техническое обслуживание.

Отдельно стоит выделить обратный лизинг, когда клиент продает лизинговой компании имущество, уже находящееся в его собственности, и сразу берет этот актив в лизинг. Такая схема используется как альтернатива залоговому кредитованию, когда необходимы деньги, например, для покрытия убытков от неправильных управленческих решений.

Чем лизинг отличается от факторинга

Нужно понимать, что лизинг и факторинг — это разные виды сделок. Сравним их в таблице:

Параметр Факторинг Лизинг
Предмет договора задолженность имущество
Срок договора Не превышает 180 дней Не может быть меньше года, достигает 10 — 25 лет
Предмет анализа перед заключением сделки Финансовые показатели контрагентов клиента Финансовое состояние самого клиента

Лизинговые компании взаимодействуют с получателями имущества, а факторинговые — работают с поставщиками. Причем в ряде случаев договор факторинга предусматривает право требования неоплаченной задолженности с поставщика в порядке регресса.

Что выбрать: лизинг или факторинг

Факторинг и лизинг — совершенно разные формы привлечения финансирования. Если вы планируете приобрести производственную линию, автомобили или оборудование, вам подойдет лизинг. Когда нужно привлечь дополнительные средства в оборот, разумней присмотреться к факторингу. Особенно он заинтересует фирмы, которые работают с отсроченными платежами. Часто факторинг применяется в работе поставщиков товаров при сотрудничестве с крупными торговыми сетями, где отсрочка платежа может достигать нескольких месяцев.

Независимо от выбранной схемы финансирования за услугу придется заплатить комиссионное вознаграждение. Его размер обговаривается в индивидуальном порядке.

Источник: http://bank-biznes.ru/lizing/lizing-i-faktoring-otlichiya.html

Основные преимущества лизинга и кредита — отличие друг от друга

Многие банки предлагают выгодные условия по кредитам и лизингу. Внешне эти два понятия схожи, поэтому их часто путают. Для того чтобы разобраться, какой из банковских продуктов выгоднее для заемщика, нужно знать, что означает каждое из этих понятий. И только потом изучать предложения банков по каждому из них.

Понятие

Если осуществить прямой перевод слова «лизинг», то он переводится как «аренда». Но этот вид имеет ряд существенных отличий от обычной аренды и имеет множество сходств с финансовой услугой в виде кредитования. По своей сути, в такой сделке выступает 3 стороны:

  • непосредственный получатель имущества;
  • лизинговая компания, которая выступает собственником имущества либо его приобретателем;
  • основной продавец, лицо, которое являлось первоначальным обладателем приобретенного имущества.

Бывают ситуации, когда основной продавец выступает в качестве лизинговой компании. В этом случае получается всего 2 стороны сделки.

Целью лизинга является получение непосредственно самого объекта на определенное время. За этот период приобретатель платит за пользование вещью фиксированную арендную плату, обслуживает это имущество. А после окончания договора сдает обратно лизингодателю.

Лизингодатель получает доход от данной деятельности за вычетом разницы первоначальной стоимости объекта и его конечной стоимостью после возврата.

Кредит – это финансовая услуга, предоставляемая кредитной организацией по аренде финансовых средств на приобретение необходимой вещи. Согласно данному договору, денежные средства возвращаются кредитору определенными частями с учетом процентов за пользование ими ежемесячно. А приобретенное на них имущество остается у заемщика.

По некоторым договорам может быть предусмотрен залог данного имущества, пока заемщик полностью не исполнит свои обязательства перед банком. И в случае неисполнения их банк получает право собственности на данное имущество.

Отличия

По законодательству, в лизинг могут сдаваться следующие объекты:

  • транспорт;
  • предприятия и организации;
  • недвижимость;
  • оборудование и дорогостоящая техника.

В случае кредита в так называемую «аренду» могут предоставляться только денежные средства в различной валюте.

Кроме этого, после окончания действия договора лизинга возвращается арендованное имущество, которое, как правило, потеряло определенную рыночную стоимость по причине амортизации.

А после окончания действия срока кредитного договора денежные средства возвращаются в полном объеме. Единственная уценка этих средств происходит вследствие инфляции.

Что выгоднее

Однозначно ответить на вопрос о том, что выгоднее, нельзя, так как все имеют различные интересы и ценности. Если заемщиком является развивающаяся организация, которой требуется дорогостоящее оборудование, то ей нет смысла на первоначальном этапе вкладывать весь свой бюджет в это оборудование.

В этом случае выгоднее обратиться в лизинговую компанию, которая приобретет для них необходимое оборудование, а они будут ежемесячно оплачивать небольшими суммами арендную плату за пользование им.

Договор составляется так, что данная компания будет иметь право выкупа этого оборудования по его остаточной стоимости.

Кроме этого, существенным плюсом здесь является то, что если через определенный промежуток времени компании потребуется более мощное или иное оборудование, они не должны будут мучиться с продажей предыдущего, а просто сделают повторное обращение в лизинговую компанию.

Но в других случаях, когда приобретается имущество на длительный срок и оно не будет требовать постоянной замены, лучше вложить в него денежные средства один раз, оформив кредит, и иметь его на балансе компании. Тогда не придется платить за пользование им регулярную арендую плату.

Автокредит и автолизинг

Наиболее доступным и понятным примером является приобретение автомобиля. Стоимость машин всегда значительно высока, а потребность в них растет каждый день. Поэтому соблазн приобретения автомобиля в кредит очень высок. При оформлении автокредита плюсы будут следующие:

  1. Возможность приобрести автомобиль, не имея много денежных средств, достаточно лишь иметь стабильный доход.
  2. Возможность выбрать именно тот автомобиль, который нравится, не приходится выбирать из тех, на которые хватает средств.
  3. Автомобиль останется в собственности владельца после того, как заемщик исполнит свои обязательства перед банком.
Читайте так же:  Ипотека на вторичное жилье оформляем со знанием дела

И это все плюсы. Но последуют и следующие минусы:

  1. Строгое выполнение всех требований, которые предъявляет банк к заемщику.
  2. В случае причинения серьезного вреда автомобилю всю страховую выплату получит банк, и лишь то, что останется сверх суммы долга, будет перечислено собственнику.
  3. Удешевление стоимости автомобиля с каждым годом за счет амортизации.
  4. Невозможность продать машину, пока она находится в залоге у банка, и приобрести другой автомобиль.

Это основные недостатки, которые получит владелец автомобиля, приобретенного в кредит. В случае получения автомобиля в автолизинг, непосредственный пользователь не будет считаться его владельцем, но он сможет использовать его по своему назначению.

При этом пользователь за свою ежемесячную арендную плату получит следующие преимущества:

  1. Фактический владелец не обязан заниматься такими хлопотами, как постановка автомобиля на учет, прохождение регулярного техосмотра.
  2. Лизинговый платеж существенно ниже процента по кредиту.
  3. При желании выкупить автомобиль по остаточной стоимости фактический пользователь всегда это может сделать уже с учетом амортизации.

Несмотря на все перечисленные плюсы, существуют, конечно, и определенные минусы:

  1. Автотранспорт находится не в собственности фактического пользователя, поэтому при малейшем несоблюдении договора и нарушении условий оплаты автомобиль может забрать лизинговая компания без всякой компенсации.
  2. Автомобиль нельзя сдать в субаренду, подарить и завещать, то есть им можно только пользоваться непосредственно в своих целях.
  3. Для физических лиц не предусмотрены налоговые льготы на лизинговое имущество в том размере, в котором они предусмотрены для юридических лиц. Поэтому такой вид приобретения автомобиля выгоден, в первую очередь, организациям.

Из расчета, указанного в картинке 1, можно увидеть, что в России выгоднее приобретать автомобиль в автокредит. Это связано с высоким процентом ежемесячных платежей. Но в других странах Европы или США, наоборот, оформление автомобиля в лизинг является наиболее выгодным для граждан, так как в этом случае они получают те же льготы, что и юридические лица на налогообложение.

Принципиальные различия

В России имеют существенное различие кредит и лизинг. Поэтому ориентироваться нужно только на особенности нашей страны, если планируется оформлять покупку в России.

Лизинг отличается от кредита в России следующим:

  1. Лизинг оформлять значительно дольше и требуется больше документов.
  2. Первоначальный взнос по лизингу бывает меньше, чем по кредиту, как и основной платеж в месяц.
  3. Сервисные услуги оплачиваются кредитором в случае лизинга, но они обязательно учитываются в платежах пользователя имуществом и фактически им компенсируются.
  4. Лизинг имеет меньший годовой процент по сравнению с кредитом, однако итоговая выкупная стоимость автомобиля будет выше.
  5. При оформлении лизинга пользователь не обязан подтверждать свою финансовую состоятельность, как в случае получения кредита.
  6. В лизинг можно оформить имущество на более длительный срок, чем по кредиту.

Это основные отличия данных понятий, и с учетом всех перечисленных особенностей и подсчетов каждый может выбрать наиболее удобный и выгодный для себя вариант. Самое главное, проверить условия нескольких банков и узнать все возможные предложения от лизинговых компаний.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/lizing/ili-kredit.html

Лизинг

Что такое лизинг? Поговорим простыми словами о сложном и многогранном вопросе. Что может быть предметом лизинга, какие задачи решаются с его помощью, что связывает между собой стороны лизинга, их права, обязанности и ответственность? Все плюсы и минусы этого финансового инструмента, рассмотрим буквально под микроскопом.

Определение лизинга

Википедия определяет лизинг как вид финансовых услуг, форму кредитования предприятий при приобретении ими основных средств или физических лиц для покупки дорогостоящих товаров.

Лизинг — это передача в возмездное пользование определенному лицу приобретенного для него движимого или недвижимого имущества у определенного этим лицом продавца с правом выкупа или без него.

Стороны лизинга

Во взаимоотношения по лизингу вступают: продавец имущества, покупатель, будущий пользователь. Вторая и третья стороны именуются лизингодатель и лизингополучатель соответственно.

Все стороны лизинга могут являться различными правовыми субъектами: юрлицами, ИП, физлицами.

Смысл лизинга

Главный вопрос – а зачем все это? В чем выгода для сторон? Зачем эта тройственность в отношениях?

Т.к. предметом лизинга является дорогостоящее имущество, то продавец, реализуя такой товар, останется доволен. Он получит хорошую маржу, без лишних затрат времени и средств, без предоставления рассрочки, без долгого поиска клиента, ведь покупатель найдет его сам.

Для лизингодателя – это выгодное вложение своих средств. Передавая имущество в пользование и получая лизинговые платежи, он быстро окупит свои затраты и начнет получать чистую прибыль.

Для лизингополучателя – это не всегда является очень выгодной сделкой. Но если нужно срочно обновить технологический процесс, заняться новым бизнесом, или просто захотелось получить новый автомобиль, а собственных средств не хватает – то это вполне достойный выход. Тем более, что полученное имущество (оборудование, здание, транспорт и т.д.), попользовавшись немного, всегда можно вернуть обратно, не беспокоясь о продаже бывшего в употреблении имущества.

Объекты лизинга

Объектом лизинга выступают только непотребляемые вещи, т.е. те, которые, даже в процессе длительного использования не исчезают полностью. Они теряют свои эксплуатационные свойства медленно. Наиболее часто встречающиеся объекты лизинга:

  • здания и сооружения;
  • технологическое оборудование, машины и механизмы;
  • сельхозтехника;
  • любой транспорт, включая поезда, суда и самолеты;
  • бытовая техника;
  • и т.пр.

ВАЖНО! Несмотря на то, что природные объекты являются непотребляемыми вещами, передавать их в лизинг нельзя. Исключение — земля, на которой расположены объекты недвижимости, переданные в лизинг.

Непотребляемые вещи отдают в лизинг для использования в коммерческих или личных целях.

Читайте так же:  Понятие и размер исполнительского сбора

Предмет лизинга остается в собственности лизингодателя. По истечении срока лизинга, он может выкупаться пользователем на ранее оговоренных условиях.

Договорные отношения

При приобретении предмета лизинга стороны подписывают:

  • договор купли-продажи;
  • договор лизинга;
  • связанные с основными контрактами договоры (страхования, обслуживания и т.д.).

Лизинговые компании

Услуги лизинга – весьма выгодный вид коммерческой деятельности. Осуществляют его компании, широко представленные на рынке лизинга.

Среди них первые позиции занимают госкомпании, например, Сбербанк Лизинг, Государственная транспортная лизинговая компания.

Следующими по объему идут сетевые лизинговые компании. У них множество филиалов, что позволяет им выдерживать высокую конкуренцию. Без учета госкомпаний, также имеющих разветвленную сеть филиалов, наиболее известными являются Европлан, Каркаде Лизинг, Уралсиб и др.

Также, хорошие позиции занимают банковские лизинговые компании, не относящиеся к банкам с госучастием, например: Альфа-Лизинг, Райффайзен-Лизинг и мн.др.

Часто, для увеличения своего оборота, лизинговые услуги оказывают производители оборудования, транспорта. Например, КАМАЗ-ЛИЗИНГ (лизинг грузовиков и автобусов).

Особый сегмент рынка занимают компании, специализирующиеся на ж/д и авиационном транспорте, сельхозтехнике, медоборудовании.

Лизинг, аренда, кредит: сходство и отличия

Эти три понятия сродни друг другу, но все-таки между ними имеются и принципиальные различия. Договор лизинга вмещает в себя положения и аренды имущества, и договора займа.

Лизинг и аренда

Главной точкой соприкосновения аренды и лизинга является платное использование чужого имущества.

Различия отмечаются по нескольким позициям:

  • при аренде имущество не приобретается специально под нужды арендатора, а сдается имеющееся;
  • при аренде регулярные платежи меньше, т.к. владелец не тратится на выплату кредита, к которому часто прибегают ЛК;
  • при аренде нет первоначального взноса;
  • выкуп имущества при чистой аренде не предусматривается;
  • если стороны пришли к соглашению о выкупе, ранее внесенные платежи не идут в зачет выкупной стоимости.

Лизинг и кредит

Кардинальное отличие между ними состоит в правах на используемое имущество. После оформления займа имущество переходит в собственность пользователя, и находится в залоге до окончательного погашения кредита. При лизинге имущества остается в собственности лизингодателя.

Кредитное учреждение, не выдает кредит без первоначального взноса, при лизинге это возможно. Правда, месячные платежи будут заметно выше.

Чаще всего банк взимает процент при выдаче кредита выше, чем маржинальный процент ЛК.

Банк для одобрения кредита запросит солидное количество документов, проверит платежеспособность и кредитную историю. В выдаче кредита может быть отказано без объяснения причин.

Лизинг-компании не важна кредитная история, ведь имущество принадлежит ЛК, и при нарушении условий, договор довольно просто расторгнуть и вернуть имущество.

Договор лизинга

Договор на оказание лизинговых услуг оформляется строго форме письменного документа. Проект договора готовится лизингодателем, и, как правило, он разработан в данной компании как типовой для каждого вида имущества.

Условия договора

Договоры по лизингу, в зависимости от вида имущества, имеют свои особенности. Но есть условия, обязательно включаемые в договор.

К таким условиям относят:

  • дата и место заключения, описание сторон;
  • предмет лизинга;
  • срок лизинга;
  • цена и порядок оплаты;
  • возможность оплаты продукцией;
  • порядок пользования имуществом;
  • условия выкупа;
  • права и обязанности сторон, включая распределение сопутствующих пользованию затрат (на страхование, ТО, на допгарантию);
  • список документов на имущество (паспорт, сертификат, гарантия);
  • передаточный акт.

Объект лизинга

Объектом лизинга становится приобретенное для лизингополучателя имущество, переданное ему в пользование на платных началах.

Имущество очень четко и конкретно отражается в договоре. В его описание, в зависимости от вида имущества, включают:

  • наименование;
  • адрес, кадастровый номер, площадь, коммуникации (для недвижимого имущества);
  • марка, модель, комплектация, спецификация;
  • год выпуска;
  • габариты, вес, объем, цвет и др. характеристики;
  • мощность, производительность, объем двигателя;
  • и т.д.

Неплохо дополнить договор реальными фотографиями имущества.

Срок договора

Видео (кликните для воспроизведения).

Обычно, срок устанавливается на основании договоренности сторон, но в пределах установленного лизинговой компанией минимального и максимального сроков

Для определения максимального срока лизинга ориентиром может служить установленный на законодательном уровне срок полезного использования для разных видов имущества.

Лизинговые платежи

Лизинговый платеж – это ежемесячно выплачиваемая лизингополучателем сумма за использование имущества.

Интересно! Расчеты по договору лизинга могут производиться как в денежной, так и в натуральной форме (продукцией или услугами).

При денежной форме указывается твердая сумма платежа и ежемесячная дата его внесения.

При натуральной форме указывается вид продукции (детали, сельхозпродукция и т.д.) или вид услуг, в соответствующем объеме в месяц или иной установленный сторонами срок, равный, например, производственному циклу.

Натуральная форма расчетов применяется, когда имущество приобреталось лизингодателем для производства лизингополучателем продукции, в которой заинтересован лизингодатель. Т.е. в счет оплаты лизинга, лизингодателю передается часть произведенной продукции.

Методика расчета размера лизинговых платежей у каждого лизингодателя своя. Но в основе всегда лежат три базовых составляющих:

  • первоначальная стоимость имущества;
  • срок лизинга;
  • маржа (процент закладываемой прибыли).

Самостоятельную прикидку размера платежа лизингополучателю сделать сложно, да это и не надо. Ему просто нужно узнать сумму платежа и понять, выгодны ли для него предложенные условия. Врядли лизингополучатель услышит слова «торг уместен». Хотя, именно сейчас, собственники имущества предлагают вполне приемлемые условия.

Пользование имуществом

Это важный раздел договора. Лизингодатель может устанавливать различные ограничения в пользовании, например, по пробегу авто, по нагрузке оборудования, по содержанию и ремонту здания и т.д.

Кроме того, как собственник имущества, он имеет вполне разумное и законное право производить проверку порядка эксплуатации и состояния имущества.

Права, обязанности и ответственность сторон

С правами и обязанностями все более или менее понятно.

Лизингополучатель обязан использовать имущество и производить лизинговые платежи в четком соответствии с условиями лизинга.

Собственник имущества, соответственно, имеет право на получение платежей и проведение проверок надлежащего использования имущества.

А вот ответственность за нарушение условий договора в большей степени ложится на лизингополучателя. Признать ненадлежащим использование имущества всегда можно, имея на то желание. Штрафы за неправильную эксплуатацию и пени за просрочку обязательно будут прописаны в договоре. Их применят, будьте уверены. А за неисполнение договора имущество можно отобрать во внесудебном порядке.

А за что может понести ответственность лизингодатель? Пожалуй, только за необоснованные препятствия в использовании имущества. Но доказать это практически невозможно.

Читайте так же:  Заявление участковому — как составить по образцу и куда подать

Поэтому поддерживайте нормальные отношения с лизингодателем. Он тоже не враг своему бизнесу.

Автомобиль в лизинг

В завершение статьи хочется остановиться на самом частом примере лизинга для физлиц. Конечно же это авто.

Что такое лизинг автомобиля для физлиц простыми словами? Как и все договоры, он предполагает товарно-денежные отношения между сторонами.

Особенностью данного объекта лизинга является то, что он передается исключительно для личного использования. Никаких услуг такси. За это авто отнимут сразу и наложат штраф.

Что получит пользователь? Ему приобретут новую иномарку, которой он будет пользоваться на условиях лизинга не более 5-ти лет. Далее (или раньше) он может выкупить ее по остаточной стоимости (которая будет указана изначально в договоре лизинга), либо вернуть ее лизинговой компании. Также можно попросить приобрести новое авто.

Учитывая, что при оформлении лизинга вносился первоначальный взнос (или процент маржи ЛК был увеличен), нужно просчитать внимательно, какой вариант доставит большее удовольствие.

В рамках статьи были освещены все самые общие сведения о лизинге. Подробно об условиях лизинга отдельных видов имущества можно узнать на официальных сайтах компаний, специализирующихся на данном виде имущества.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/lizing

Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой – лизингом, которая становится всё популярнее. Чтобы лучше понимать суть предложения, необходимо разбираться с особенностями покупки транспортного средства в лизинг или традиционного кредитования. Это два самых распространённых варианта решить проблему, когда отсутствуют собственные денежные средства. Эти способы имеют существенные различия, и свои преимущества и недостатки.

Суть лизинга

Схема работы лизинга предельно проста: клиенту предоставляется в длительное пользование автомобиль и возможность выкупить его в дальнейшем. Иными словами — это своеобразная ипотека, когда клиент может взять транспортное средство или оборудование, затем он должен будет регулярно платить владельцу арендную плату в счёт выкупа в дальнейшем.

Арендодатель имеет право проверять порядок пользования его собственностью. Если арендатор нарушит условия договора, арендованный объект могут изъять. То есть до того, пока задолженность не будет полностью погашена, клиент не считается владельцем арендованной вещи. Но и арендой в традиционной форме эту услугу назвать нельзя. Отличия можно заметить ещё при оформлении договора. Договор аренды можно заключить на любое время, длительность лизинга примерно соответствует 50% амортизации по моральному износу.

Только такие условия сотрудничества могут принести кредитодателю прибыль. По истечении срока договора чаще всего клиент решает, как распорядится арендованным предметом. При необходимости он имеет возможность выкупить вещь по остаточной цене и стать владельцем предмета, или возвратить его кредитору.

Отдельно следует рассмотреть программу оперативного лизинга, имеющего следующие ключевые особенности:

  1. Сравнительно небольшой срок действия договора (чаще всего не больше трёх лет), что исключает возможность полного износа объекта.
  2. Лизингополучатель не имеет права выкупить в дальнейшем имущество.
  3. Получатель может расторгнуть контракт в любой момент.
  4. На лизингодателе лежит ответственность за утерю или порчу имущества.

Чем отличается лизинг от кредита

Кредит является денежным займом, который оформляют в форме договора финансовая организация и заёмщик. Денежные средства человек или организация получает на определённое время и под проценты. Заёмщик может пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению, и никто не следит за их расходованием.

Лизингом называется аренда объекта на длительный срок, подразумевающая последующий переход права собственности. Лизинговая компания — собственник имущества, которое является обычно транспортным средством, оборудованием, недвижимостью. Лизингополучатель может пользоваться этим имуществом и постепенно выплачивать его стоимость. Он платит арендную плату до того момента, пока не погасит стоимость арендованного объекта в полном объёме.

Ключевыми различиями лизинга и автокредита являются:

  • Кредиты выдаются исключительно банковскими учреждениями. Лизинг могут предоставить как физические лица, так и специализированные фирмы;
  • Если автомобиль взят в лизинг, его владельцем является лизингодатель. Когда оформлен автокредит, клиент становится собственником транспортного средства сразу;
  • При автокредитовании клиент покупает КАСКО за собственные деньги. При лизинге деньги на страхование расходует лизингодатель. Аналогичная ситуация с ремонтом и техническим обслуживанием автомобиля.

Главное различие лизинга и автокредита заключено в сути договоров. Целью автокредита является выкуп автомобиля и его освобождение от залогового обременения. Задача лизинга – максимально возможное извлечение полезных характеристик автомобиля и уменьшение эксплуатационных расходов.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:

Плюсы Минусы
Заявки рассматриваются намного быстрее заявок на кредит Лизингополучатель не является владельцем имущества и не имеет право им распоряжаться
К лизингополучателю предъявляется меньше требований, чем к заёмщику кредитного учреждения
Длительный период времени (до 10 лет) за который можно погасить долг
Гибкость графика выплат, возможность продлить или ускорить амортизацию (списание стоимости износа объекта) Имущество до полного погашения задолженности находится в собственности лизинговой компании. Если лизингополучатель нарушит условия договора, он может потерять и имущество, и заплаченные деньги
Низкие процентные ставки
Можно приобрести имущество, бывшее в употреблении, за меньшую стоимость
Не требуется дополнительное залоговое обеспечение С платежей взимается налог на добавленную стоимость
Предоставляются дополнительные услуги (бесплатно заменяется резина и масло, оплачивается техническое обслуживание и пр.)

Плюсы и минусы кредита

Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:

  • Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
  • Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
  • От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.

Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.

Читайте так же:  Порядок отказа от иска в гражданском процессе

Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.

В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.

Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:

  • Состояние кредитной истории;
  • Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
  • Процентные ставки;
  • Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
  • Сроки рассмотрения заявки;
  • Сроки погашения задолженности.

В заключение

Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:

  1. Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
  2. Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
  3. Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
  4. Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.

Источник: http://vfinansah.com/loans/otlichie-lizinga-ot-kredita

Отличие лизинга от кредита: в чем разница

Сегодня для удовлетворения финансовых нужд, наряду с кредитованием появилось такое понятие, как лизинг. На самом деле два финансовых предложения имеют схожие черты, и в том, и в другом случае заемные средства подлежат уплате в полном объеме с процентами. С другой стороны, два термина имеют существенные различия между собой, а два финансовых продукта несут абсолютно разную нагрузку для клиентов. Ответим на вопрос, в чем разница между кредитом и лизингом, определение терминов.

Что такое кредит

Кредит в банке – это займ, основанный на условиях взаимного соглашения между кредитором и заемщиком, для которого характерны такие признаки, как срочность, платность и возвратность. Простыми словами, банк выдает заемщику денежные средства на реализацию определенных целей или потребительских нужд на определенный договором срок с уплатой процентов.

Преимущества банковского кредита в том, что получить заемные средства можно на определенную цель: покупку недвижимости или авто либо на нецелевые потребительские нужды. Но если речь идет о сравнение кредита и лизинга, значит, предположительно, у заемщика стоит вопрос о покупке автомобиля.

Определение лизинга

Лизинг – это договор долгосрочной аренды с последующим выкупом, по окончании срока его действия.

Схема лизинг довольно простая, клиент выбирает автомобиль, вносит за него первоначальный взнос и пользуется им по своему усмотрению на протяжении срока действия договора, после, он имеет возможность либо приобрести его по остаточной стоимости, либо вернуть. То есть, по сути, здесь речь идет о финансовой аренде имущества, в основном он распространяется на покупку движимого имущества, причем у физических лиц также имеется возможность взять авто в лизинг, поэтому именно для них стоит основной вопрос, что выгоднее кредит или лизинг.

Хотя стоит отметить, что у банковского займа и лизинга есть схожие черты, то есть лизингополучатель также обязан регулярно платить ежемесячные платежи по договору аренды. При этом стоит отметить, что переплата по договору лизинга довольно внушительная.

Отличие между займом и финансовой арендой

Основное отличие лизинга от кредита состоит в том, что при заключении договора кредитования заемщик получает денежные средства на реализацию определенной цели, во втором варианте, когда речь идет о договоре лизинга он получает в аренду какой-либо предмет, то есть имущество. Но с другой стороны, в обоих вариантах заемщик или лизингополучатель получает желаемое имущество по взаимовыгодному договору, на условие платности возвратности. Кстати, по кредитному договору у заемщика есть право выбора на приобретение того или иного предмета, а по договору лизинга только определенная договором имущество.

Рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

  1. Договор лизинга заключается на прозрачных условиях, то есть клиент заранее знает все условия сотрудничества и свои финансовые затраты по нему.
  2. Взнос по договору лизинга, как правило, ниже, нежели по кредитному договору.
  3. Если речь идет о лизинге транспортного средства, то компании, предоставляющие услуги, берут на себя расходы за страхование и ТО.

Теперь рассмотрим ряд недостатков:

  1. Итоговая стоимость имущества может быть больше, нежели по договору банковского кредита.
  2. По окончании действия срока договора аренды клиент должен заплатить остаточную стоимость арендованного имущества.
  3. При нарушении договора аренды, то есть в том варианте, если клиент перестает вносить ежемесячные платежи, арендодатель имеет право забрать имущество без возмещения его стоимости.
  4. Имущество переходит в собственность клиента только по окончании срока действия договора и уплаты остаточной стоимости предмета.

На самом деле понятие лизинг, особенно для частных клиентов, появился в нашей стране не так давно, а на законодательном уровне такие договоры начали регулироваться лишь с начала 2000 годов. К тому же, договор лизинга применяется только по отношению к автотранспортным средствам для физических лиц, или иных средств производства для юридических лиц. Причем физические лица начали пользоваться договором аренды с 2011 года, и до сих пор финансовая услуга находится на этапе своего формирования и развития, к тому же лизинговых компаний в нашей стране мало.

К тому же нужно отметить, что физические лица не так активно пользуются договором аренды по той причине, что схема банковского кредитования для них намного ближе и понятнее. То есть, заемщику достаточно собрать определенный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и выбрать имущество для покупки в кредит. Затем оформить договор кредитования и вносить ежемесячно одинаковую сумму в счет погашения задолженности перед банком. Здесь банковский кредит по сравнению с лизингом более понятный для потенциального пользователя.

Читайте так же:  Заполнение декларации на возврат налога за обучение

Чем лизинг отличается от кредита? В первую очередь, между заемщиком и банком нет посредников, в соглашении об аренде появляется еще одна сторона лизингодатель, который имеет все права на предмет лизинга, который в будущем переходят клиенту при том условии, что он не нарушил условия договора аренды. Кроме того, лизингодатель имеет полное право отслеживать порядок использования предмета аренды до полного его выкупа.

Пример расчета для физических лиц при автокредитовании или лизинге авто

Итак, для начала обратимся к банковскому кредитованию, на самом деле стоимость банковского кредитования на покупку имущества, например, автомобиля может сильно различаться в зависимости от политики кредитно-финансовой организации. И здесь у потенциального заемщика есть неограниченный выбор, то есть, он сам вправе выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия. И здесь хочется отметить, что банков довольно много и в некоторых из них можно взять реально дешевый потребительский кредит или целевой кредит на покупку автомобиля.

Далее, стоит рассмотреть какие еще понесет затраты потенциальный заемщик. В первую очередь – это первоначальный взнос, который составляет от 10—20 процентов от стоимости автомобиля. Но опять же, стоит отметить, что некоторые банки готовы предоставить целевой займ без первоначального взноса, например, при условии дополнительных гарантий в виде поручительства физических лиц или залога другого имущества заемщика.

Среди прочих затрат от заемщика потребуется оформление страхового полиса на предмет залога в данном варианте приобретаемый автомобиль, причем здесь у банка тоже есть конкретные требования. Постольку, поскольку приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога, он должен быть максимально защищен от различного рода риска, в том числе полной утраты и угона, соответственно, заемщику придется покупать полис КАСКО.

Еще к недостаткам банковского кредитования можно отнести возможные штрафы и пени за нарушение графика платежей. То есть, если заемщик не своевременно вносить оплату в счет погашения задолженности, банк взимает дополнительную плату. А вот при договоре лизинга такой условия договор может быть не предусмотрено.

Итак, произведем расчет для физических лиц по банковскому кредитованию на покупку автомобиля. Будем рассматривать кредит со следующими параметрами:

  • сумма кредита – 800000 рублей;
  • первоначальный взнос – 200000 рублей;
  • стоимость транспортного средства – 1 млн рублей;
  • процентная ставка по кредиту – 21% в год;
  • срок кредитования – 5 лет.

Итак, если посчитать на кредитном калькуляторе, то размер ежемесячного платежа, рассчитанный по аннуитетной системе, составят 21643 рублей в месяц. Кроме того, не стоит забывать, что страхование по КАСКО достаточно дорого обходится для клиента, его на протяжении всего срока кредитования, именно в течение 5 лет, придется регулярно оформлять заемщику за счет собственных средств.

Какие затраты должен нести арендополучатель? В первую очередь, это авансовый платеж, его размер устанавливается лизингодателем в индивидуальном порядке, например, он может составлять 10, 20, 30 или 50% от стоимости автомобиля, если речь идет о лизинге автомобиля для физических лиц. Кстати, в зависимости от политики лизинговой компании оформить договор можно также без первоначального взноса, то есть это вопрос индивидуальный.

Что касается процентных ставок, то здесь точно определить их размер также невозможно, все зависит от политики лизинговой компании. Кстати, нельзя не отметить, что переплата по лизингу может быть меньше, нежели по кредитному договору за счет того, что лизингодатель делает скидку в размере до 30% на авто с пробегом. И, наконец, здесь лизингополучатель не несет расходы по страхованию автомобиля и его технического обслуживания, их стоимость уже включены в стоимость аренды.

Обратите внимание, в случае порчи имущества по вине лизингополучателя, он производит ремонтные работы за свой счет, при этом продолжает платить ежемесячные платежи по договору аренды.

Что касается расчета лизинговых платежей, то здесь они будут во многом зависеть от множества факторов, в том числе от процентной ставки, она может быть как больше чем в банке, так и меньше, сумма первоначального взноса и срока действия договора. Возможно, выплаты по нему будут также рассчитываться, как и при банковском кредитовании, но вы в любой момент срока действия лизингового договора, арендополучатель можете внести сумму для погашения остаточной стоимости своего автомобиля и перевести его в собственность, до того момента собственником будет являться лизингодатель. Кроме всего прочего, на тот момент, когда выплаты по договору прекратятся, предмет лизинга без суда перейдет и лизингодателю.

Что выгоднее

Если вы выбираете между лизингом и кредитованием, то вам разумнее выбрать первый вариант. Почему? Потому что если сравнить два предложения лизинг и кредит на покупку авто, то выплату по кредиту будут, несомненно, выше, плюс пользователь за свой счет оформляет страховку и несет другие расходы. В ситуации с лизингом в большинстве случаев расходы несет именно лизингодатель, но по окончании срока действия кредитования автомобиль остается в собственности у заемщика, а в договоре лизинга он перейдет обратно к арендодателю. А если арендополучатель захочет его выкупить, то ему придется заплатить примерно половину от его рыночной стоимости.

Обратите внимание, что транспортное средство по договору аренда переходит в собственность к арендополучателю только после того, как он уплатит остаточную его стоимость на момент окончания действия соглашения.

Таким образом, сравнение лизинга и кредита показывает, что банковский займ обойдется дешевле, нежели финансовая аренда. С другой стороны, если вы не планируете приобретать в собственность арендованное авто, то вам нет смысла обращаться за кредитом в банк, а после окончания договора лизинга, вы можете выбрать новый предмет и заключить аналогичный договор на его аренду. А в случае финансовой несостоятельности арендополучателя, предмет лизинга просто переходит обратно к своему владельцу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/otlichie-lizinga-ot-kredita-v-chem-raznitsa.html

Принципиальные различия между лизингом и кредитом — что выгоднее
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here