Правила рефинансирования ипотеки в аижк

Все самое интересное по теме: "Правила рефинансирования ипотеки в аижк" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

АИЖК – рефинансирование ипотеки

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.
Читайте так же:  Штраф за отсутствие тахографа

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Источник: http://aizhk-dom-rf.ru/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Правила рефинансирования ипотеки в АИЖК в 2020 году

Кредиты нередко становятся чем-то обременяющим жизнь многих людей и требующим достаточно большую часть заработной платы. В подобных ситуациях, когда выплачивать ипотечный либо любой другой кредит становится проблематично, стоит обратиться в АИЖК с целью рефинансирования ипотеки. Данную услугу также можно назвать перекредитованием, ведь её суть заключается во взятии нового кредита с целью погашения предыдущего. Это может помочь во многих ситуациях, например, при выплате крайне невыгодной ипотеки или при желании снизить ежемесячные платежи за счёт повышения срока ипотечного кредита.

Что такое АИЖК?

Для начала следует понять, что же такое АИЖК. На самом деле, под данной аббревиатурой кроется агентство, занимающееся ипотечным жилищным кредитованием и являющееся государственной организацией. Именно в АИЖК вам предложат наилучшие условия по ипотечному кредиту, если в вашей ситуации это возможно. Давайте рассмотрим, что необходимо сделать для получения рефинансирования.

Проведение рефинансирования

Сначала заёмщику требуется подать заявление агенту АИЖК и ждать его одобрения или отказа на протяжении 7 дней. Вот основные критерии, под которые вы должны подходить для получения одобрения:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  • возраст заемщика обязательно должен варьироваться в пределах 18-65 лет;
  • заемщик должен быть дееспособным.

Если ваша кандидатура будет одобрена, то вам сообщат об этом и скажут собрать документы, список которых будет приведён немного позже. В первую очередь, речь идёт о документах на ипотечное имущество и выписках, взятых в банке о части долга, которая уже была выплачена. Эти документы тоже будут проверены, и в том случае, если они будут соответствовать необходимым требованиям, вас пригласят для написания специального заявления о рефинансировании ипотечного кредита, но его погашение произойдёт не раньше 8 рабочих дней.

После этого вам потребуется с написанным заявлением обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, но не забудьте и про то, что копию рассматриваемого заявления следует оставить и агенту АИЖК, после чего будет заключён договор о перекредитовании.

Теперь АИЖК переведет недостающую до погашения долга сумму на предназначенный для этого расчётный счёт, а через сутки сам заёмщик обязан будет отправиться в банк, выдавший ипотечный кредит, с целью снятия обременения с недвижимого имущества. После этого агент АИЖК вместе с заёмщиком подадут заявку в Росреестр с целью регистрации ипотеки в пользу агентства, но перед этим она обязательно должна быть снята с раннего регистрационного учёта.

Агент проведет процедуру, связанную с изменением процентной ставки рассматриваемого ипотечного кредита, будет изменён и график платежей в соответствии с условиями рефинансирования.

Какие потребуются документы?

Необходимо также подробно рассмотреть и список документов, которые могут потребоваться на всех этапах заключения сделки по рефинансированию ипотечного кредита:

  • справка, подтверждающая ваши доходы, в том случае, если вы являетесь физическим лицом, и налоговые декларации, освещающие последние два года, если вы — индивидуальный предприниматель;
  • российский паспорт, где обязательно должна быть подтверждена постоянная регистрация на территории страны;
  • СНИЛС;
  • заявление, написанное с целью досрочного погашения ипотечного кредитования, причём оно должно иметь положительную резолюцию от кредитора;
  • военный билет (данный документ необходим только в том случае, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет);
  • копия трудового договора или же трудовой книжки;
  • выписка, которую можно получить в банке, выдавшем вам ипотечный кредит, в ней должно быть отражено, сколько от суммы задолженности ещё не было уплачено;
  • какие-либо финансовые документы, подтверждающие факт погашения полной разницы между оставшейся задолженностью заемщика и кредита, выдаваемого АИЖК;
  • договор, подтверждающий, что ипотечное имущество было застраховано;
  • документы, в которых содержится информация о данных счёта, который используется для погашения долга по ипотечному кредиту.

А вот список документов, которые необходимы для регистрации ипотечного кредита в пользу АИЖК:

  • договор об ипотечном кредите;
  • заявление, написанное агентом АИЖК и заёмщиком;
  • квитанция, подтверждающая уплату госпошлины заемщиком;
  • кредитный договор;
  • закладная, которая была составлена на АИЖК;
  • заключение оценочной комиссии о стоимости недвижимого имущества, на которое и была взята ипотека.

Программа помощи заемщикам — работает ли она в 2019 году?

Нам очень часто задают вопрос о том, работает ли программа помощи заемщикам. На самом деле, данная программа, которая была создана в апреле 2015 года, перестала действовать в конце 2016 года. Теперь уже не принимаются заявки на проведение реструктуризации ипотечных кредитов.

Читайте так же:  Компенсация и льготы за вредные условия труда

Упомянем, что раньше была возможность при обращении в банк, где взят ипотечный кредит, написать специальное заявление на реструктуризацию долга. Таким образом заемщикам удавалось хотя бы немного снизить платежи и получить какие-то отсрочки по выплатам. Сейчас же следует решать появившиеся проблемы с сотрудниками банка напрямую, это тоже часто приводит к компромиссу.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/aizhk.html

Как рефинансировать ипотеку в АИЖК и снизить процентную ставку

Оформляя ипотеку, заемщик соглашается с условиями кредитно-финансового учреждения и берет на себя определенные обязательства, которые он должен неукоснительно выполнять. Однако, нестабильность экономической ситуации и факторы, касающиеся заемщика лично, нередко приводят к тому, что человек не может вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Оказавшись в сложном финансовом положении, определенная категория заемщиков может воспользоваться государственной программой помощи – АИЖК рефинансирование ипотеки. АИЖК – это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное на государственной основе.

Принять участие в программе «рефинансирование ипотечного кредита от АИЖК» могут следующие категории граждан РФ:

семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (одного и более);

опекуны и усыновители несовершеннолетних детей;

инвалиды или люди, имеющие детей-инвалидов;

ветераны боевых действий;

лица, на иждивении которых находятся ученики/студенты очной формы обучения до 24-х лет.

Раз в год условия программы могут обновляться, за обновлениями необходимо следить на сайте АИЖК.

Условия при рефинансировании в АИЖК

Рефинансировать ипотеку АИЖК можно при соблюдении следующих условий:

с момента оформления ипотечного займа уже прошло 6 месяцев;

у заемщика хорошая кредитная история, что подтверждается выписками, полученными из банка;

если просрочки по кредиту были, задержка выплат не должна превышать 30 дней за последние полгода и 60 дней за три года;

сумма кредита, выдаваемого по программе государственного рефинансирования, не может превышать 80% от оценочной стоимости залогового имущества, в данном случае -предмета ипотеки;

на момент подачи заявления претендент должен выплатить не менее 20% от первоначальной суммы кредита.

Основные цели перекредитования – снижение процентной ставки, уменьшение размера ежемесячных выплат, продление срока кредита.

Условия рефинансирования ипотеки по государственной программе таковы: клиент обращается в АИЖК с заявлением (после одобрения данного шага со стороны своего банка, который должен сотрудничать с данной организацией). Если агентство сочтет данное обращение обоснованным и примет положительное решение в отношении заемщика, оно выдаст средства, которые идут на погашение кредита в банке, где ипотека была оформлена изначально под высокие проценты. Процентная ставка по ипотеке АИЖК ниже, чем в коммерческих банках, в том числе она может быть и переменная.

В 2017 году процентная ставка по ипотеке достигла рекордного минимума. Заемщики, оформлявшие ипотечные кредиты несколько лет назад под высокие проценты, часто задаются вопросом: как уменьшить процент по ипотеке и облегчить тем самым жизнь своей семьи? Единственно правильное решение в такой ситуации – рефинансирование в стороннем банковском учреждении или в АИЖК.

Еще один очень актуальный вопрос: рефинансирует ли материнским капиталом АИЖК ипотеку? Согласно ФЗ РФ, материнский капитал может пойти на первоначальный ипотечный взнос и погашение основного долга ранее взятого кредита с целью снизить процентную ставку, что и является рефинансированием.

Рефинансирование ипотеки по государственной программе предусматривает снижение процентной ставки до 9,5%. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тыс. рублей, максимальная зависит от места, в котором находится ипотечное жилье.

Максимальные суммы, выдаваемые АИЖК, с учетом географии:

Для Москвы – 20 млн. рублей.

Для СПБ – 15 млн. рублей.

Для Подмосковья – 10 млн. рублей.

Для остальных городов и регионов – 5 млн. рублей.

Есть ли господдержка

Субсидирование процентной ставки по ипотеке от АИЖК пользуется сегодня большой популярностью. Даже если после перекредитования процентная ставка снижается всего на 1-2%, для семьи, которой предстоит платить ипотеку еще несколько лет – это весьма ощутимо. В 2016 и 2017 гг. ставки по ипотечным кредитам существенно снизились, поэтому основания для рефинансирования ранее взятых кредитов довольно весомые.

Государственная программа жилищной помощи в августе 2017 года была продлена премьер-министром Дмитрием Медведевым. Партнеры АИЖК сегодня осуществляют рефинансирование займов в 60-ти регионах РФ.

На сколько выгодно рефинансирование в АИЖК

За несколько лет существования АИЖК снизил общую сумму ипотечных кредитов тысячам российских граждан, благодаря чему государственная программа стала достаточно популярной. Агентство выпускает ценные бумаги, которые обеспечивают дополнительные инвестиции от крупных компаний, бизнесменов и предпринимателей. Банки, практикующие перекредитование при помощи АИЖК, тоже имеют свою выгоду, суть которой заключается в своевременном погашении кредитов. Более того, кредитно-финансовые организации получают процентные отчисления за то, что их клиенты обращаются в АИЖК.

Другие преимущества участия в программе:

реальный шанс уменьшить процентную ставку по ипотеке;

снижение рисков для заемщика и кредитной структуры;

возможность перекредитоваться с плавающей ставкой;

продление срока кредитования;

государственная программа не лишает заемщика субсидий, снижает общий долг перед банком, предусматривает бонусы и скидки.

К сожалению, снизить процентную ставку путем рефинансирования в АИЖК могут клиенты только тех банков, которые приняли участие в данной программе.

Требование к заемщику

Видео (кликните для воспроизведения).

При перекредитовании ипотеки АИЖК предъявляет к соискателю ряд требований, без выполнения которых заявка на участие в программе одобрена не будет.

Вот список этих условий:

претенденту на момент подачи заявления должно быть не менее 21-го года и не более 65-ти лет на дату закрытия кредита;

лицо, подавшее заявку, должно иметь стабильный доход, который подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, выданной за последние 6 месяцев;

Читайте так же:  Подоходный налог - как рассчитать и основные характеристики

гражданин должен иметь российский паспорт и постоянное место регистрации;

взятую в АИЖК рассрочку можно оформить на 30 лет и не более;

минимальный срок кредитования составляет 3 года;

имущественным обеспечением взятой в АИЖК суммы выступает предмет ипотечного договора – недвижимость;

обязательное условие – наличие страхового полиса СНИЛС.

Для получения одобрения на государственную помощь в рефинансировании соискатель должен предоставить комиссии пакет документов:

трудовую книжку (копия) или договор, заверенный работодателем;

справку о доходах;

мужчины до 27-ми лет предъявляют военный билет;

если рефинансируется кредит многодетным семьям, необходимо представить справку о составе семьи и свидетельства о рождении детей;

выписку из банка-кредитора об остатке долга, процентной ставке и график выплат.

Личный опыт и отзывы людей

Обращаясь в банк АИЖК с просьбой о помощи в перекредитовании ипотеки, потенциальный претендент должен определить для себя оптимальный вариант рефинансирования:

Стандартное ипотечное кредитование с первым взносом в 10% и максимальным сроком в 30 лет.

Социальная программа для многодетных семей, участников боевых действий – оформляется только при предоставлении соответствующих документов. Это самое выгодное перекредитование (о чем свидетельствуют отзывы), гарантирующее понижение процентной ставки и удобный график выплат.

Можно ли рефинансировать ипотеку в минимальный срок? Такой вопрос часто задается на интернет-форумах. Ответ: если потенциальный соискатель заранее подготовится к процедуре, собрав все необходимые документы, заключить договор о рефинансировании можно за три рабочих дня.

Анна М., 25 лет, Ставрополь. «У нас с мужем двое маленьких деток, ипотеку брали два года назад. Прочли за программу, решили попробовать. Действительно, удалось сократить процент, пусть всего на два пункте – учитывая, что платить нам еще 13 лет, это очень ощутимо в конечном счете».

Сергей Владимирович К., Москва. «В сложной жизненной ситуации банк отказал в реструктуризации кредита, с рефинансированием тоже не получилось по некоторым причинам. Тогда решили попробовать обратиться в АИЖК. Подали документы совместно с банком. Агентство одобрило, внесло часть средств в счет погашения основного долга. В итоге платежи каждый месяц сократились на 4 тысячи. Вроде и не очень много, но как раз хватило, чтобы оставалось на что-то еще. Хорошая программа, советую всем хотя бы попытаться».

Юлия Т., Рязань. «Прочла немало отзывов о программе, и хороших, и не очень. Что хочу сказать – у нас не получилось ею воспользоваться, жилье не подошло – слишком много квадратных метров для однокомнатной квартиры. А у друзей все получилось – им «скосили» долг на миллион».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/34-aizhk-refinansirovanie-ipoteki.html

АИЖК рефинансирование ипотеки

Агентство ипотечного жилищного кредитования в России создано с целью стабилизации процесса кредитования недвижимости и охраны законных прав и интересов сторон по таким сделкам. Одно из направлений работы АИЖК – рефинансирование ипотеки. Организация выступает своего рода посредником в процессе оформления займа или его перекредитования между заемщиком и банком-партнером. Об условиях и порядке заключения нового кредитного договора с агентством поговорим ниже.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК

В начале марта название Единого института развития жилищной сферы изменилось на ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки, точнее особенности такой программы и список партнеров для проведения можно уточнить на одноименном сайте.

Организация предлагает следующие условия кредитования:

  • Срок – 3 — 30 лет.
  • Сумма – 300 тыс. — 10 млн. руб.
  • Обеспечение – залог недвижимости, приобретенной в ипотеку.
  • Возможность изменить список заемщиков и залогодателей (с обязательным участием заемщика по старому договору).
  • Страхование имущества от рисков повреждения и гибели.

Важно! Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов доступна только для аккредитованных агентством объектов (на любой стадии строительства). Список такой недвижимости можно уточнить на официальном сайте организации.

Процентные ставки

Процент по кредиту определяется, исходя из размера займа по отношению к стоимости залогового жилья и наличия оснований для назначения надбавки. Так, при заключении договора на перекредитование ипотеки в АИЖК можно рассчитывать на следующие ставки:

Размер кредита по отношению к стоимости жилья

9 % До 50 % 9,25 % 51 — 70 % (включительно) 9,50 % 71 — 80 % (включительно)

При рефинансировании ипотеки АИЖК 2018 году возможен ряд надбавок по следующим основаниям:

  • отказ от личного страхования (жизни, здоровья и трудоспособности заемщика) – 0,7 %;
  • оформление договора по программе «Легкая ипотека» – 0,5 %;
  • предоставление справки о доходах по форме банка – 0,5 %;
  • оформление договора до регистрации в пользу агентства – 2 %.

Условия рефинансирования ипотеки в АИЖК на сегодняшний день не предусматривают какие-либо скидки по процентным ставкам.

Банки-партнеры агентства

Агентство не относится к категории кредитно-финансовых учреждений и не имеет соответствующей лицензии на осуществление кредитования граждан. Свою деятельность оно осуществляет через сотрудничество с банками. Это во многом определило длительные сроки рассмотрения заявок, ведь документы должны передаваться через несколько инстанций.

Официальными партнерами АИЖК в рефинансировании ипотеки, государственные программы которых помогают должникам сократить расходы на выплату процентов по займам, являются:

  1. Примсоцбанк
  2. Банк «Российский капитал»
  3. Московский Индустриальный Банк
  4. Азиато-Тихоокеанский Банк
  5. Джей энд Ти Банк
  6. Союзный
  7. Глобэксбанк
  8. Новикомбанк
  9. Бинбанк
  10. Металлинвестбанк

Важно! Напрямую обращаться к указанные организации нет необходимости. Заявка оформляется на официальном сайте агентства ДОМ.РФ. По результатам ее рассмотрения подбирается банк-партнер для заключения договора на перекредитование.

Требования кредитора

Для участия в государственной программе рефинансирования ипотечных займов к заемщику и самому кредиту предъявляется ряд требований:

К заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-65 лет;
  • трудовой стаж для наемных работник – от 6 месяцев, для ИП – от 2-х лет без убытков и потерь.

Допускается участие до четырех созаемщиков, в качестве которых могут выступать супруг/супруга и другие близкие родственники.

Читайте так же:  Что означает неприкосновенность жилища и как это отражено в конституции рф

К рефинансируемому займу

Для рефинансирования ипотеки с АИЖК допускаются займы:

  • по которым производились выплаты в течение шести и более отчетных периодов;
  • без просрочек за время кредитования и непогашенной задолженности давностью в 30 и более дней;
  • по которым не производилась реструктуризация.

Объект недвижимости, как выше уже говорилось, должен быть в списке аккредитованных агентством. Перечень такой недвижимости приводится на официальном сайте.

Необходимые документы

К заявке в агентство рефинансирования ипотеки прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет (справка об отсрочке от военной службы на срок кредитования);
  • наемным работникам: копия трудовой книжки (трудовой договор), справка о доходах по форме 2-НДФЛ за полгода;
  • ИП: свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП, налоговая декларация за последние 2 года работы;
  • пенсионерам: справка из Пенсионного фонда о размере пенсионного пособия, пенсионное удостоверение;
  • документы по имеющемуся кредиту: договор, справка об остатке долга;
  • документы на залоговую недвижимость: отчет по оценке, договор купли-продажи или участия в долевом строительстве, техпаспорт и пр.

Важно! Подробный перечень документов для рефинансирования ипотеки в АИЖК в 2018 году определяется индивидуально для каждого клиента.

Рассмотрение заявки происходит в течение недели. При положительном решении клиента попросят предоставить необходимую документацию и предполагают написать заявление о досрочном погашении кредита в банк с текущим долгом. Копию этого заявления необходимо передать агенту АИЖК. После этого вам подробно расскажут о дальнейших действиях, которые потребуются для оформления договора на перекредитование.

Похожие записи

Условия ипотечных программ не всегда идеально подходят клиентам, но сетовать на неудачную сделку обычно приходится…

С 2018 года АО «АИЖК» стало называться АО «Дом.РФ». Но смена названия не повлекла изменение…

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под…

Условия и большой выбор ипотечных программ Абсолют Банка привлекают многих. Но как понять, потяните ли…

Источник: http://sovetipoteka.ru/aizhk/refinansirovanie-aizhk

Рефинансирование ипотеки в АИЖК – условия программы рефинансирования

Кредит под строительство, приобретение недвижимости — рискованное мероприятие. Существует опасность, что гражданин не выполнит свои обязательства, у него не получится целиком вернуть одолженные деньги вместе с процентами.

Хотя все нюансы рассчитываются специалистами, нестабильная экономическая ситуация их нивелирует. Государственная Организация, именуемая АИЖК, помогает физическим лицам изменить условия кредитования.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Для участия в программе этой организации требуется соответствовать определенным, четко обозначенным критериям. Обычно они аналогичны стандартным банковским условиям. Финансовая компания, рассчитывающая на сотрудничество, обязана принять все предъявляемые требования для партнеров, чтобы вместе решать поставленную задачу.

Программы

АИЖК предлагает несколько комфортных программ рефинансирования.

Новостройка

Такое предложение относится к ипотечному приобретению недвижимости в уже построенном либо еще возводящемся доме. Получить одобрение на ипотеку разрешено лишь при жилье эконом-класса. Минимальный срок кредита при максимальном первом взносе улучшают условия займа.

Малоэтажное жилье

Для такого предложения существует масса вариантов. Допустимо даже оформить участок земли, если на нем запланировано возведение жилого строения. АИЖК помогает продлить термин выплат, растянув его на 30 лет.

Единственное условие — на момент окончания договора заемщик не должен быть старше 65 лет. Процентную ставку также удается снизить, если соблюдать определенные условия, предлагаемые индивидуально каждому гражданину.

Простая, стандартная

Такое предложение способствует покупке жилья на первичном либо вторичном рынке. Благодаря этому получится рефинансировать ипотеку, полученную в иных финансовых учреждениях.

Военная ипотека

Система создана конкретно под военнослужащих, участвующих в особой накопительной программе. Имеются некоторые ограничения, о которых нужно заранее узнать в агентстве.

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Сумма максимального предоставляемого агентством кредита — 80% стоимости ипотечного жилья. Заемщик обязан сначала оплатить минимум 20%, чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита АИЖК.

Состав заемщиков

В число заемщиков АИЖК включает:

  • Родителей несовершеннолетних детей;
  • Инвалидов либо родителей несовершеннолетних инвалидов;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Тех, у кого на иждивении есть учащиеся дневных стационаров до 24 лет.

Состав залогодателей

Участником любой социальной программы способен стать один либо несколько близких родственников потенциального заемщика, даже если они не отвечают требованиям АИЖК:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пожилые люди;
  3. Трудоспособные члены семьи, не имеющие подтвержденного дохода.

Целевые программы, позволяющие получать социальную выплату, содержат требование непременного оформления права собственности в отношении приобретаемой недвижимости, которая является предметом ипотеки. В перечень участников социальной программы, которая не предусматривает выплат, включают одновременно с заемщиком его близких родственников.

Страхование

Благодаря страхованию обязательств по ипотеке банки способны выдавать кредит при минимальном первоначальном взносе. Разницу покрывает страховщик, а заемщик защищен от банковских дополнительных претензий.

Стандарты АИЖК предоставляют шанс гражданам приобретать жилье и платить всего 10% первый взнос. Ставки по ипотеке тогда составляют 11,5% для новостроек и 12,5% при покупке на вторичном рынке.

Процентная ставка

При перекредитования ипотеки АИЖК назначает невысокий процент, что становится весьма выгодным для граждан. Часто именно из-за этого они решают перекредитовать свою ипотеку.

Размер ставки строго индивидуален, на его величину влияет остаток непогашенного кредита. Когда он составляет половину суммы, ставка 9%, до 70% — немного выше (9,25%), в остальных случаях она равняется показателю 9,5%. Эта ставка способна повыситься на 0,7%, если заемщик дополнительно оформит страховку.

Переменная ставка

АИЖК применяет переменную ставку рефинансирования — это действительно уникальное предложение. Процент меняется ежеквартально, на него влияет индекс цен услуг и товаров. При перекредитовании такая переменная величина в конце минувшего года была 8,99%. Для уточнения параметра, зависящего от разных условий кредита, лучше обратиться в офис агентства.

Требования к заемщику

Все кредитные организации весьма требовательны к заемщикам. Если клиент не соответствует предъявляемым параметрам, в ипотеке немедленно отказывают. Основное условие — гражданство РФ, постоянная регистрация на российской территории.

Читайте так же:  В каких случаях можно не платить пени по коммунальным услугам

Возраст

Заемщику должно быть больше 21 лет и меньше 65. Хотя пенсионерам доступно рефинансирование ипотеки, но они обязаны подтвердить достаточный размер пенсии, которую получают.

Стаж работы

Непременное условие — минимум трехмесячный стаж работы на момент получения одобрения. Если заемщик предприниматель или юридическое лицо, он должен подтвердить свою деятельность за 2 года.

Созаемщики

Непременно в созаемщики включают человека, состоящего в официальном браке с титульным заемщиком. Чтобы повысить сумму кредита, разрешено добавить еще в сделку иных платежеспособных родственников. Придется лишь подтвердить их официальное трудоустройство и уровень заработной платы.

Требования к предшествующему кредиту

Пристальное внимание АИЖК уделяет рефинансируемому займу. Обязательные к нему требования:

  • Получение более полугода назад;
  • Отсутствие реструктуризации;
  • Нет текущей просрочки;
  • Отсутствие длительных перерывов в уплате ежемесячных взносов.

Ненадлежащая кредитная история — основная причина отказа. Никто не желает иметь у себя проблемную ипотеку.

Как оформить рефинансирование

Процедура осуществляется, если у гражданина отсутствует просрочка платежей, взносы выполнялись по согласованному графику. Если физическое лицо допускало нарушения, ему откажут в рефинансировании. Люди, получившие кредит на строящееся жилье, не получат одобрение до момента завершения строительных работ.

Список документов

Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:

  • Заполненная по образцу анкета;
  • Паспорт с регистрацией на российской территории;
  • Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
  • Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
  • СНИЛС;
  • Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
  • Копия трудовой книжки или договора о найме;
  • Заявление по образцу;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
  • Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
  • Копия налоговой декларации.

Каждый документ требуется предъявить в оригинале. Дополнительно нужны ксерокопии. После предоставления пакета бумаг АИЖК рассматривает их неделю, затем предоставляет ответ, результат которого зависит от решения особой комиссии.

Особенности

В АИЖК есть вариант оформления нового кредита на основе предыдущего. В таком случае с банком оформляется совсем иной договор. По нему компания гасит неоплаченный кредит, выдавая новый на более выгодных условиях. Эта форма завоевала популярность, услугой пользуются люди, оказавшиеся во временной затруднительной ситуации.

Агентство положительно отличается от иных предложений, поскольку компания непосредственно выкупает у финансовых учреждений право требования, распространяя на Фондовом рынке облигации. Благодаря этому удается обеспечить заемщикам получение выгодного кредита, прибыль банкам, терпящим убытки из-за его невыплаты.

Преимущества

АИЖК давно выпускает свои ценные бумаги, вызывая интерес к ним в среде крупных предпринимателей. Это позволяет привлекать постоянно новые инвестиции. Любой банк рад такому сотрудничеству, ведь все участники программы обеспечены определенной прибылью.

Ею являются комиссионные за обслуживание государственным учреждением, а также то, что агентство целиком выкупает все права на предоставленный кредит. Такое рефинансирование, выполняемое государственным агентством, имеет особые преимущества:

  • Обеспечивает гарантированную прибыль для финансовых организаций;
  • Нивелирует всевозможные риски как кредитора, так и заемщика;
  • Обеспечивает минимальную ставку ипотеки;
  • Исключает необходимость страхования кредитуемого;
  • Предлагает гибкие скидки и бонусные программы.

Программа сотрудничает не с каждым банком. Из-за этого необходимо заранее узнать о том, участвует ли ваше финансовое учреждение в программе, иначе получите отказ по рефинансированию.

Подводные камни

Граждане, ищущие себе наиболее выгодную программу, желают понимать все вероятные ее «подводные камни», чтобы избежать риска при рефинансировании. Чтобы его оценить, следует понимать, что АИЖК изначально создавали для обеспечения на отечественном рынке максимально благоприятных условий получения ипотеки.

Еще в 2007 году появился этот проект внутри программы, именуемой «Свой дом». Государство выполнило все условия для улучшения климата рынка недвижимости, оно повысило доступность благоустроенного жилья для многих сограждан. Хотя, несмотря на преимущества, любая структура имеет определенные недостатки. Но большинство их весьма условные.

После согласования рефинансирования кредита нельзя полностью гарантировать снижения процентной ставки, поскольку ее рассчитывают индивидуально для каждого обратившегося субъекта. Также требуется понимать, что появится незначительная ежемесячная комиссия плюс к обязательным платежам.

Основные стандарты

В программе одновременно участвуют кредиторы с заемщиками. К гражданам предъявляются такие требования:

  • Максимальный срок займа — 30 лет;
  • Обязательно российское гражданство;
  • При подписании договора должна иметься регистрация на российской территории;
  • Возраст заемщика — 18–65 лет;
  • Непременное условие — дееспособность соискателя рефинансирования через агентство;
  • Залогом, который обеспечивает безопасность мероприятия, становится недвижимость, приобретенная в ипотеку;
  • Выполняется обязательное страхование объекта ипотеки от летального исхода либо травм и повреждений.

Предлагаемая АИЖК государственная система комфортна, поскольку учреждение сотрудничает по наиболее популярным банковским предложения от финансовых учреждений по ипотеке.

Отзывы

Оксана, Москва, 35 лет: «Программа невероятно выгодна, чрезвычайно удобна. Обращение в АИЖК стало спасением нашей семьи, позволило сохранить приобретенную ипотечную недвижимость. Мы получили максимально комфортные условия».

Николай, Санкт-Петербург, 42 года: «Популярность организации именно тогда выросла, когда стало значительно сложнее получить ипотеку. Да и платить за нее теперь намного сложнее. Агентство — прямой посредник, связывающий государство с гражданами, получающими деньги на недвижимость. Мой опыт свидетельствует, что обращение в АИЖК выгоднее, намного безопаснее, нежели поход по коммерческим банкам».

Хотя общие отзывы о возможности рефинансирования через АИЖК взятой ранее ипотеки противоречивы. Половина граждан довольна обслуживанием, их устраивает новая ставка по обслуживанию кредита. Иных не устраивает долгое ожидание рассмотрения заявки, некоторые «подводные камни» программы. Следует всегда ориентироваться лишь на выгодность мероприятия. Даже мизерное снижение на пару процентов ставки при пересчете на весь срок ипотеки чрезвычайно выгодно, поскольку позволяет заемщику сэкономить немалые средства.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bizneslab.com/aizhk-refinansirovanie-ipoteki/

Правила рефинансирования ипотеки в аижк
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here