Порядок снятия обременения с квартиры после полного погашения ипотеки

Все самое интересное по теме: "Порядок снятия обременения с квартиры после полного погашения ипотеки" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.

Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.

Источник: http://blog.domclick.ru/post/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

Снимаем обременение с квартиры после полной выплаты ипотеки

Здравствуйте. На этой странице я опубликовала инструкцию — как после погашения ипотеки снимать обременения с квартиры. Инструкция может немного отличаться в вашем случае, потому что у каждого банка свой регламент. Одни банки сами подают заявление о снятии обременения, другие оформляют доверенность на заемщиков, чтобы заявление подавали сами заемщики. Например, Сбербанк сам подает заявление, и обременение будет снято в течение 1 — 2 месяцев после погашения ипотеки. Для этого нужно просто отправить заявление на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Если нужна бесплатная юридическая консультация, можете в любое время написать онлайн юристу справа внизу, можете заказать звонок внизу слева или сами позвонить: 8 (499) 938-45-06 (Москва и обл.) ; 8 (812) 425-64-92 (Санкт-Петербург и обл.) ; 8 (800) 350-29-86 (все регионы РФ) .

Этап №1 — забираем в банке справку о погашении ипотеки и закладную

Получить справку и закладную могут только заемщик или созаемщик. Выдаются они бесплатно.

Справка о погашении ипотеки

Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.

В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.

Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.

Закладная

Сразу после получения справки о погашении ипотеки можно подавать заявление на получение закладной. Специалист банка сам заполнит заявление, заемщику нужно его только подписать.

Читайте так же:  Образование в австралии основные ступени и стоимость обучения

Срок получения закладной — от 2 недель до 2 месяцев. Почему так долго? Закладная обычно хранится не в отделении банка, а в депозитарии. Поэтому много времени уходит на отправку и получение этого документа.

Обычно когда закладная готова, заемщика уведомляют по смс. Закладная должна быть с печатью и записью о полном погашении ипотеки. Дополнительно на заемщика оформят доверенность на снятие обременения.

В некоторых случаях при ипотеке закладную не оформляют. Это когда квартира куплена в новостройке по договору долевого участия, переуступки или ЖСК и заемщик погасил ипотеку до оформления квартиры в собственность. Тогда достаточно получить справку о погашении ипотеки. Но подать заявление о снятии обременения нужно вместе с представителем банка. В офисе дадут его контакты. Обычно представитель свободен только в определенные дни и едет в удобное ему МФЦ. Придется подстраиваться под него.

Закладную иногда теряют. Что с этим делать?

Этим грешат все банки, особенно Сбербанк и ВТБ24. У одного моего клиента закладную не могли найти 5 месяцев.

Если закладную долго не отдают, советую оставить отзыв в «Народном Рейтинге» сайта Банки.Ру. В отзыве обязательно укажите номер кредитного договора с датой оформления. Многим это помогает — часто после отзыва менеджеры находят закладную и оповещают об этом заемщиков.

Этап №2 — идем в МФЦ или Рег.палату снимать обременение

Услуга называется погашение регистрационной записи об ипотеке — ст. 25 Федерального закона об ипотеке. Услуга бесплатна , госпошлины нет.

С 2017 года во многих городах подавать документы можно только в МФЦ (Многофункциональный центр, «Мои документы»). Напрямую Рег.палаты граждан уже не принимают. Если в вашем населенном пункте нет МФЦ, то обращайтесь Рег.палату.

Что в МФЦ, что в Рег.палате, документы подаются одинаково. Но в инструкции я написала про МФЦ. Это более распространенный случай.

В МФЦ обращаются только те, кто был указан в заявлении о регистрации ипотеки . Обычно ее подавали заемщик и созаемщик, когда регистрировали сделку купли-продажи квартиры.

Раньше вместе с заемщиком/созаемщиком в МФЦ обращался и представитель банка. Большинство банков теперь просто оформляют доверенность и представитель теперь не нужен. Если закладная не оформлялась, то присутствие представителя банка обязательна. Об этом я писала выше.

  1. Заемщику и созаемщику подать следующие документы:
    • Свои паспорта;
    • Закладную на квартиру;
    • Справку о погашении ипотеки;
    • Ипотечный договор;
    • Доверенность на подачу заявления от банка. Она выдается вместе с закладной;
    • Если будет доверенное лицо, то его паспорт и нотариальную доверенность. Паспорт доверителя не нужен.
  2. Сотрудник сам составит заявление, которое заемщику и созаемщику нужно проверить и подписать. Затем каждому выдаст расписку/опись в получении документов. Также отдаст паспорта, остальные документы заберет.
  3. Документы отправляются в Рег.палату. Если все в порядке, то регистратор уберет в ЕГРН запись об обременении.

По закону срок снятия обременения – 3 рабочих дня (п. 1 ст. 25 Закона об ипотеке). Но срок считается, когда документы с МФЦ перешлют в Рег.палату. Поэтому стоит прибавить еще пару дней на пересылку туда и обратно. В расписке будет указан номер телефона, по которому можно узнать о статусе услуги.

  • В назначенный день заемщик и созаемщик должны забрать в МФЦ ранее поданные документы и письменное уведомление о снятии обременения. При себе иметь паспорта и расписки.
  • Проверить квартиру на обременения/ограничения — 2 онлайн способа. Отдельные инструкции проверить на арест и на залог. Если обременения нет или оно было снято, то это показано на сайте Росреестра и в выписке ЕГРН.

    Источник: http://prozhivem.com/kvartira/drugoe/kak-snyat-obremenenie-posle-vyplaty-ipoteki

    Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка — сроки и способы

    Чтобы стать полноправным владельцем жилья, приобретенного в ипотеку, после полного закрытия договора кредитования заемщику необходимо освободить недвижимость от залога. Сегодня узнаем, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в СберБанке, а также рассмотрим способы подачи документов и заявок для получения жилплощади в единоличное владение.

    Для свободного распоряжения своим недвижимы имуществом СберБанк создал несколько вариантов снятия обременения для комфорта держателей ипотеки – клиентам не нужно посещать дополнительные инстанции либо выстаивать очереди в МФЦ и Росреестре. Банковский сервис максимально упрощает процедуру снятия обременения с ипотечного жилья.

    Ипотечное обременение, и зачем его снимать?

    Понятие «обременение» включает наличие закладной, которая в обязательном порядке оформляется финансовым учреждением при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Такой документ ограничивает владельца в правах на приобретенную жилплощадь.

    В частности, собственник не может:

    • официально сдавать в аренду заложенную недвижимость;
    • продавать, дарить квадратные метры, ипотека по которым еще не выплачена;
    • регистрировать новых жильцов без согласия залогодержателя (кредитора);
    • совершать перепланировку и капитальный ремонт;
    • передавать жилплощадь по наследству.

    Поэтому после выплаты ипотеки крайне важно «не забыть» о залоговом документе и зарегистрировать снятие обременения с квартиры или дома после полного расчета по банковскому долгу.

    Важно!
    Если на этапе заключения ипотечного договора закладная не была оформлена, либо заемщик не получил на руки копию документа (или ценная бумага была утеряна), потребуется обращение в банк или Росреестр для получения выписки по состоянию недвижимости. Наличие залога фиксируется в регистрационных органах, как и иные сделки в отношении жилья – купли-продажи, ареста и пр.

    Перечень документов для снятия обременения по ипотеке

    СберБанк относится к наиболее лояльным финансовым институтам России, где предусмотрено максимальное удобство для ипотечных заемщиков. Сразу после получения последнего платежа, закрывающего ипотеку, банковские служащие инициируют снятие обременения на квартиру.

    Внимание:
    согласно изменениям в законе «Об ипотеке» (ФЗ №102 от 1.07.2018 года), финансово-кредитные учреждения имеют право в одностороннем порядке снимать обременение с жилого имущества, если заемщик выполнил обязательства перед банком в полном объеме.

    То есть, владельцу взятой в ипотеку недвижимости после полного расчета по долгам не нужно собирать справки о закрытии долга, предоставлять копии кредитного и залогового договора в МФЦ или Росреестр – СберБанк самостоятельно начнет процедуру, о чем уведомит клиента на следующий рабочий день после даты полного закрытия ипотеки.

    Читайте так же:  Штраф за шашлыки — когда за отдых на природе потребуется заплатить

    Важно!
    Если в процессе погашения жилищного займа вы сменили номер телефона, обязательно обновите данные, или обратитесь в ближайшее отделение для внесения изменений в личную информацию.

    После получения SMS-уведомления о начале процесса снятия обременения с жилой недвижимости заемщик пользуется специальным разделом онлайн-сервиса СберБанка, где прописывается этап процедуры и ее статус. Здесь же клиенты задают интересующие вопросы, могут получить консультацию банковского сотрудника относительно обременения и сроков окончания процедуры.

    Минимальный период освобождения недвижимости от залога с внесением изменений в ЕГРН – 30 дней.

    Порядок действий для снятия обременения

    Для снятия обременения по ипотеке в СберБанке клиенту достаточно ожидать уведомления. Если доступ к личному кабинету в онлайн-сервисе финансового учреждения утерян, пароль восстанавливается через введение номера кредитного договора на ипотеку.

    Если сроки прошли, а уведомления о снятии залога нет, заемщик самостоятельно проверяет информацию с помощью справочного сервиса государственного Росреестра.

    Внимание:
    если ипотека оформлена в небольшом филиале или отделении СберБанка, владельцу недвижимости предстоит самостоятельный сбор и подача документов.

    В этом случае процедура состоит из следующих этапов:

    • обращение в банк для получения справки об отсутствии долга по ипотеке и расторжения кредитного (и страхового) договора;
    • подача заявления о снятии обременения в банк для выдачи закладной с необходимыми пометками;
    • если закладная не оформлена, банковский сотрудник согласовывает с клиентом дату совместного посещения МФЦ или Росреестра для подписания необходимых бумаг;
    • документы подаются в Росреестр или МФЦ, примерный срок снятия обременения – 30-40 дней.

    После полного снятия обременения с ипотечной квартиры собственник получает правоустанавливающие документы и фиксирует собственные права в ЕГРН.

    Особенности военной ипотеки и долевого строительства

    Снять обременение по ипотеке в СберБанке, оформленной военнослужащими с участием в федеральной программе, может только Росвоенипотека. Именно этот орган является плательщиком по кредитному договору – заемщику достаточно подать рапорт о закрытии ипотеки и необходимости аннулировать залог.

    При оформлении кредита с участием в долевом строительстве залоговая не оформляется, так как возведение еще не завершено. Если на момент выплаты ипотеки дом сдан в эксплуатацию, держатель ипотеки берет необходимые документы у застройщика.

    Дополнительно СберБанк вносит сведения о погашении зарегистрированной ипотеки и аннулирует закладную.

    Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

    Чтобы процедура снятия обременения на квартиру или дом прошла максимально быстро, предварительно нужно собрать полный перечень документов, основой которого являются сведения и справки банка. Обычно сотрудники не препятствуют получению справок и выписок, а также проставляют необходимые отметки о полном расчете по ипотеке.

    Внимание:
    правила погашения жилищного займа предусматривают полную выплату тела кредита, начисленных процентов и возможных штрафов за просроченные платежи. Перед внесением последней суммы обязательно уточняйте сумму к закрытию на текущий операционный день!

    По истечению 30 дней заемщик проверяет права собственности на недвижимый объект через сайт Росреестра, где указывается кадастровый номер либо адрес жилплощади. При снятии залога в графе «Ограничения» ставится прочерк, также указываются права собственности (долевая собственность, частная собственность и пр.).

    Спорные ситуации при снятии обременения

    Отказ от аннулирования закладной и снятия обременения может быть при технических сбоях или ошибках специалистов банка. Например, квартира выплачена, но небольшой остаток (даже в копейках) остался – в это случае ипотека не считается закрытой. Второй нюанс – обратная ситуация, когда остаток средств по ипотечному договору превышает задолженность. Банк возмещает сумму клиенту, после чего можно снять обременение с недвижимости в установленном порядке самостоятельно или с помощью финансового учреждения.

    Интересно:
    на практике СберБанк не создает проблем с залоговым имуществом. Здесь сложнее получить одобрение на ипотеку – клиент тщательно проверяется на протяжении нескольких дней и даже недель. Обременения же снимается автоматически в большинстве представительств кредитной организации.

    Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

    Решив полностью погасить ипотеку, заемщик должен знать – снятие обременения инициируется сразу после получения справки о закрытии долга. Чтобы не собирать пакет документов, уточните в своем отделении СберБанка об автоматической процедуре. Если она отсутствует, но есть закладная, обратитесь к сотрудникам банка за надлежащим оформлением документов для подачи в многофункциональный центр или Росреестр.

    Важно!
    Если недвижимость находится в долевой собственности, предоставляются паспорта всех владельцев, также необходимо личное присутствие каждого совладельца имуществом.

    На портале госуслуги МФЦ

    Для упрощения процедуры снятия обременения заемщикам, решившим полностью выплатить ипотеку, доступно снятие обременения в электронном виде. Здесь присутствуют все бланки для заполнения, банковские документы прикрепляются отдельно. Процедура доступна, если оформлена электронная закладная в СберБанке.

    Через ДомКлик

    Полностью погашенный ипотечный кредит предусматривает также снятие обременения с помощью сервиса ДомКлик. Процедура происходит автоматически, проверить права собственности на жилье можно через 30 дней по адресу lks.domclick.ru/lk либо заказать письменную выписку из ЕГРН о состоянии недвижимости.

    Важно!
    Получать новое свидетельство о праве собственности необязательно – изменения зарегистрированы в Росреестре, внесены в ЕГРН. Если инициативой заемщика является получение нового документа, оплачивается пошлина в сумме 350 рублей.

    Вопросы и ответы

    Разберем самые популярные вопросы пользователей – что делать, когда ипотека выплачена, но СберБанк не начал процедуру снятия обременения и аннулирования закладной. Также существуют ситуации, когда клиент финансового учреждения не пользуется личным кабинетом в ДомКлик или онлайн-сервисе банка, а также не владеет личным кабинетом на регистрационном сайте Росреестра.

    Как написать заявление?

    Порядок заполнения заявления для подачи в Росреестр одинаков для всех категорий заемщиков – при обращении выдается образец. Он включает паспортные и другие личные данные владельца (или нескольких владельцев при совместном владении собственностью), контакты (электронную почту, телефон), адрес регистрации, причину аннулирования залога (в нашем случае – выполнения обязательств по ипотеке), данные документа из банка, на основании которого собственность переходит в безраздельное владение заемщика.

    Читайте так же:  Возврат и обмен товара надлежащего качества по закону
    Видео (кликните для воспроизведения).


    Полный перечень необходимой информации можно найти в образце на сайте Росреестра. Дополнительно заявитель указывает данные объект недвижимости и ставит подпись.

    Важно!
    При подаче электронного заявления необходима цифровая подпись!

    Сколько времени занимает процедура?

    Погашенная ипотека предполагает обращение в СберБанк на следующий день осле внесения последнего платежа. Снятие обременения с жилья занимает примерно 30-40 дней, здесь важно быстро получить необходимые документы от финансового учреждения.

    Для сокращения сроков получения полных прав собственности записывайтесь в электронную очередь, что позволит попасть на приме в МФЦ или Росреестр в четко установленный день.

    Как можно снять?

    После полной выплаты ипотеки СберБанк самостоятельно начинает снимать обременение, о чем уведомляет заемщика. Если отделение не обладает техническими возможностями, обращайтесь в МФЦ или Росреестр. Оплата услуги не требуется, пошлина вносится только при получении нового свидетельства о правах собственности по деланию клиента.

    Дополнительно все держатели ипотеки СберБанка проверяют снятие обременения с помощью электронных сервисов либо личного кабинета финансового учреждения. Если кредитор инициирует процедуру самостоятельно, клиент получает уведомление о ее окончании в SMS-сообщении либо по другим каналам коммуникации, выбранным в онлайн-кабинете.

    Заключение

    2020 год заметно упрощает снятие обременения с жилой недвижимости после полной выплаты ипотеки. С 2018 года жилищные займы СберБанка подлежат автоматической обработке, которая исключает личный сбор необходимого пакета документов для подачи в Росреестр или МФЦ. Исключением являются только отдаленные отделения и небольшие филиалы СберБанка, в которых не реализована техническая возможность автоматического снятия обременения с ипотечного жилья.

    Источник: http://rukrediti.ru/snjatie-obremenenija-s-kvartiry-posle-pogashenija-ipoteki-sberbanka-sroki-i-sposoby/

    Что делать после погашения ипотеки?

    Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

    Закрытие взаимоотношений с банком

    Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

    Что потребуется?

    Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

    Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

    • справка о погашении долга;
    • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

    Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.

    Пошаговые действия

    Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

    • Запрос выписки о сумме долга.
    • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
    • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
    • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
    • Написать заявление о выдачи закладной.
    • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
    • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
    • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
    • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

    Правильное погашение последнего платежа

    Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

    1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
    2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

    Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

    При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

    • звонок в службу технической поддержки;
    • заявление, направленное в кредитный отдел.

    Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

    Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

    Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

    • деньги поступили;
    • кредитный счет закрыт.

    Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

    Снятие обременения

    Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

    • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
    • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
    • ипотечный договор (копия);
    • гражданские паспорта всех собственников жилья;
    • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
    • закладная с отметкой банка.

    Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

    Погашение регистрационной записи

    После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

    Закладная после погашения ипотеки

    Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

    Читайте так же:  Как взыскать алиментные пособия с матери ребенка

    Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

    Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

    Возможные проблемы и нюансы

    Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

    1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
    2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
    3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
    4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
    5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
    6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

    Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

    Когда снова можно взять ипотеку?

    Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

    Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

    Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

    Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

    Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki/

    Снятие обременения с квартиры по ипотеке

    Под обременением понимается запрет для собственника недвижимости на право распоряжаться ею. Существует несколько поводов для возникновения обременения: покупка недвижимого имущества в ипотечное кредитование, арест, наложенный на жильё, договор ренты. Инструкций для снятия обременений множество, выбирать подходящий необходимо в зависимости от причины, которая привела к возникновению обременения. В этом материале мы детально расскажем о способах снятия ограничений, какие документы понадобятся для этого и множество других важных моментов.

    Обременение на квартире. Что это такое?

    Обременение — это своего рода ограничение на право распоряжаться своим имуществом. Чтобы стать полноправным собственником, нужно получить для этого разрешение от других лиц или дождаться конкретных событий. Причины, по которым появляется обременение:
    • Договор ипотечного кредитования.
    • Недвижимость находится под залогом.
    • Подписан контракт ренты.
    • Недвижимость находится в аренде.
    • Назначен уполномоченный управляющий.
    • На квартиру наложен арест.

    В вышеперечисленных случаях собственник недвижимости не может совершать операции с ней: продавать, оформлять договор дарения, сдавать в найм и прочее.

    С нормативными актами вы можете ознакомиться самостоятельно, пройдя по этой ссылке

    Подробно ознакомиться с судебной практикой можно здесь

    Что не является обременением?

    Давайте рассмотрим случаи, которые не являются обременением.

    • Если есть человек, который имеет право жить в квартире, или прописанный в ней. Здесь имеются в виду случаи с временно выписанными жильцами, которых в силу разных обстоятельств не выписали до продажи недвижимости. А также случаи с людьми, которые имеют право жить в квартире до конца жизни (если отказались приватизировать жилплощадь).
    • Если квартира находится в аварийном здании. По закону не допускается заниматься продажей такого жилья.

    Люди, временно выписанные, это:

    1. Лица, находящиеся в местах заключения свободы.
    2. Лица, проходящие длительное лечение в специальных учреждениях.
    3. Лица, проживающие в интернатах.

    Ипотечное жильё. Можно ли его продать?

    Можно. Такие действия не запрещены по закону. Здесь важно получить разрешение кредитора на такую операцию. Иногда банковские учреждения запрещают продавать такое жильё, тогда владельцу придётся ждать окончания срока ипотечного кредитования. Но бывают ситуации, когда банк может дать своё согласие.

    Если поступит отказ, то недвижимость нужно будет выкупать. Кредитор даёт добро на продажу квартиры в том случае, если при этом будет закрыта ипотека. Здесь человек получает денежные средства и передаёт их часть банку. Тогда контракт прекращает своё действие, и обременение снимается.

    Как проверить недвижимость на обременение?

    Самый простой способ сделать это — запросить выписку из Единого Государственного Реестра Недвижимости. Для этого нужно сделать следующие шаги:

    • Подать заявку на выписку. Делается это через сайт Росреестра, либо при личном посещении уполномоченной организации. Необходимо предоставить сведения об объекте недвижимости.
    • Оплатить государственную пошлину. Для гражданина это будет стоить 400 рублей, для юридических лиц — 1100 рублей. Если вы получаете информацию в электронном виде, то для гражданина сумма снизится до 250 рублей, для организаций — до 500 рублей.
    • Ожидать ответа. Стандартный срок — 3 рабочих дня. Если услугу оформлять через многофункциональный центр, то 5 рабочих дней.
    • Получить документ.

    Нужно ли снимать ограничения?

    Снимать ограничения не является обязательным действием для собственника недвижимости. Но важно понимать, что если он захочет потом продать, обменять, подарить её, то сделать это будет гораздо сложнее.

    Обременение по договору аренды действует весь его срок или до тех пор, пока стороны не расторгнут соглашение.

    Как подать заявление?

    Заявление

    Перечень обязательных пунктов:

    1. Фамилия, Имя, Отчество.
    2. Паспортные данные.
    3. Адрес проживания и контакты.
    4. Причины для снятия обременения.
    5. Сведения о документе, на основании которого будет снято обременение.
    6. Указать тип объекта, с которого нужно снять обременение.
    7. Площадь, адрес и кадастровый номер недвижимости.
    8. Подпись и дата.
    Читайте так же:  Развод с женой отказ и согласие сторон, загс или суд

    Через сайт Госуслуги

    Если собственник имеет электронную подпись, то сделать это не составит труда. Если её нет, то через портал можно будет записаться на приём в многофункциональный центр.

    В многофункциональном центре

    Заранее запишитесь через сайт на посещение отделения МФЦ. Этот способ сильно сэкономит время, так как сидеть в очереди не придётся. В назначенное время вас будет ждать сотрудник организации.

    Через Росреестр

    Посетить регистрационную палату можно самостоятельно или передать документы удалённым способом.

    Для этого нужно:

    1. Получить в банковском учреждении закладную или заявление.
    2. Подготовить необходимые бумаги и справки.
    3. Передать бумаги в регистрационную палату.
    • Заявление.
    • Закладная, полученная из банка.
    • Документ, удостоверяющий личность.
    • Свидетельство о рождении (если один из собственников жилья — ребёнок до 14 лет).

    Каким образом снимают обременение?

    Ограничения теряют свою силу после внесения сведений об отмене обременения в Росреестр. Для этого нужно принести пакет справок и бумаг, оплатить государственную пошлину.

    Ипотечное обременение

    Здесь важно погасить задолженность перед банком и получить его разрешение на снятие обременения. Этапы:

    • Погасить существующую задолженность.
    • Получить разрешение банковского учреждения на снятие ограничения. Если долг погашен, то банк всегда даёт добро на эти действия.
    • Собрать пакет документов.
    • Принести документы в уполномоченную организацию.
    • Выждать положенный срок. Через месяц вы можете получить свидетельство на право распоряжаться своим имуществом.

    Дата снятия обременения

    Все изменения вносятся в Росреестр в течение семи дней с момента подачи заявления. Свидетельство вы сможете получить только через месяц.

    • Заявление, подписанное сотрудником уполномоченной организации.
    • Документ, подтверждающий право собственности на жильё.
    • Контракт ипотечного кредитования.
    • Документ, удостоверяющий личность.
    • Справка, подтверждающая факт погашения задолженности.

    Стоимость услуги

    Цена за документ, подтверждающий право собственности на жильё с 2020 года составляет 350 рублей. Вам также, возможно, придётся заплатить за доверенность, если лично не сможете присутствовать на приёме.

    Материнский капитал

    Зачастую семьи, получившие материнский капитал, гасят им часть ипотеки. Но важно знать, что после внесения такого капитала процедура снятия обременения выглядит немного иначе.
    Погасить задолженность с помощью материнского капитала можно при следующих условиях:

    • Оба родителя имеют равные права на квартиру.
    • На детей оформлена часть по договору дарения.
    • Между оформлением ипотеки, разделением дробей и оформлением договора двоения должно пройти не больше шести месяцев.

    Как снимается ограничение:

    • Получить сертификат на маткапитал.
    • Перевести денежные средства в банковское учреждение.
    • Погасить ипотечный кредит.
    • Сообщить банку о желании сразу снять ограничения.
    • Посетить уполномоченное учреждение.
    • Принести необходимые документы.
    • Внесение изменений в Росреестр.
    • Получение нового свидетельства.

    Ограничение на часть недвижимости

    Тот, кто владеет долей квартиры, должен знать, что на его часть также может быть наложено ограничение. Действия по снятию обременений здесь такие же, как с целой квартирой.

    Сроки снятия

    В среднем это занимает чуть больше тридцати дней. Если всё делать через интернет, то можно потратить меньше времени.

    Снятие обременения через интернет

    Если вы имеете электронную подпись, то снять ограничение можно через сайт Росреестра:

    • Выберите раздел «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав».
    • Выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке».
    • Заполните свои данные.
    • Прикрепите копии необходимых документов.
    • Заверьте заявку электронной подписью.

    Снятие ограничений через суд

    Если в штатном порядке снять обременение не получается, то это можно сделать через суд. Но, имейте в виду, что подавать иск может только собственник квартиры или его доверенное лицо. Другие члены семьи не могут это сделать. А также важно, чтобы у владельца были основания для снятия обременения (погашен долг по ипотеке).

    Список документов в суд:

    • Заявление с иском.
    • Паспорт.
    • Доверенность.
    • Оплаченная госпошлина.
    • Договор на ипотеку.
    • Закладная.
    • Справки, подтверждающие исковые требования.

    Заплатить за рассмотрение дела необходимо 300 рублей. Срок ожидания — 10 дней.

    Как узнать, есть ли обременение на жильё?

    Сделать это можно через МФЦ, заказав выписку из ЕГРН. А также можно проверить наличие ограничений на сайте Росреестра безвозмездно.

    Как снять обременение из-за рентного договора?

    Снимаются рентные ограничения так же, как и в случае ипотеки. Но получать согласие получателя ренты не нужно, обременение исчезает в случае его смерти.

    Список справок и бумаг:

    1. Заявление.
    2. Документ, удостоверяющий личность.
    3. Свидетельство о смерти рентополучателя.
    4. Рентный договор.

    Арест на недвижимость

    Причины для ареста:

    • Во избежание различного рода операций с недвижимостью в случае возникновения судебного спора.
    • Крупная задолженность. Если лицо не выплачивает долг, то его имущество могут арестовать.
    • Если идут следственные действия.

    Если недвижимость в найме?

    Если вы сдаёте своё помещение в аренду, то продать его нельзя до тех пор, пока не истечёт срок действия контракта или оба участника не расторгнут его по обоюдному согласию. А также прекратить действие договора можно в судебном порядке.

    Статистика судов

    Тут всё довольно просто. Если собственник недвижимости сможет доказать факт погашения задолженности, то ограничения снимаются без каких-либо проблем.

    Когда могут отказать?

    Если банковское учреждение, в котором вы оформляли ипотеку, перестало существовать. Вам нужно принести в отделение Росреестра заявление и выписку из ЕГРЮЛ, подтверждающую ликвидацию банка. Но платить за кредит всё равно придётся, все обязательства несуществующего банка будут переданы другим кредитным организациям.

    Заключение

    Благодаря описанным инструкциям вы достаточно просто сможете снять существующие ограничения со своего имущества. Можете сохранить статью в закладки и иметь под рукой подробное руководство к действиям.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://fms21.ru/nalogi/snyatie-obremeneniya-s-kvartiry-po-ipoteke.html

    Порядок снятия обременения с квартиры после полного погашения ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here