Погашение кредита материнским капиталом теория и практика

Все самое интересное по теме: "Погашение кредита материнским капиталом теория и практика" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Документы и условия для частичного погашения ипотеки материнским капиталом

Частичное погашение ипотеки материнским капиталом возможно только теми лицами, которые на это имеют право. Программа была создана 10 лет назад с целью поддержания в России многодетных семей.

Мать, отец-одиночка, опекун или усыновитель имеет право выплат после прохождения трех лет от рождения ребенка. Детей может быть много, но оформление осуществляется только один раз, на что государство дает фиксированную сумму, данные деньги каждый год меняются, сумма увеличивается, а использовать есть возможность сразу все или частично.

Государственную поддержку обналичить нельзя, это влечет за собой уголовную ответственность, выдаются деньги на всю семью. Перевести деньги можно на ограниченные услуги по закону, сюда входят: строительство или приобретение жилья, помощь в реабилитации ребенка-инвалида, получение ребенком образования.

Также у семьи есть определенные льготы с получением сертификата: так как эта программа помощи малоимущим многодетным семьям, они могут не выплачивать налог. Так как в связи с изменениями нужд и экономических предпосылок меняются потребительские условия, сумма с каждым годом растет, но сертификат не нужно менять, достаточно запрашивать остаток.

После того как родился второй и последующие дети, мать может подать заявление на получение полагающейся ей помощи. Но разрешается трата средств после прохождения трех лет после появления в семье ребенка.

С 2015 года это правило было отменено по отношению к определенным видам использования материнских денег: сюда относится улучшение жилья, выплаты по кредиту в финансовое учреждение.

  1. Покупка квартиры или дома или его возведение.
  2. Если до того, как мать оформила выплаты, у нее была задолженность в банке, эти средства могут пойти на погашение или закрытие по договору кредитования.
  3. На выплаты частично или полностью ипотеки.

Планировалось завершение программы помощи семьям в 2016 году, но в связи с экономической ситуацией ставку на финансирование заморозили до 2020 года. Семьи будут получать деньги, но без изменений.

Кредит ипотека

Ипотечное кредитование стало возможным относительно недавно в массовом пользовании и применении материнских денег. Многие банки до сих пор не решаются заключать договор с такими заемщиками, так как считают их плохими плательщиками. Ипотека является заемом у банка денег исключительно на приобретение жилья, для этого у банка есть отдельные выгодные банковские ставки и сроки для выплат.

После заключения данного договора между заемщиком и банком оговариваются главные финансовые вопросы: сколько денег необходимо предоставить, сколько заемщик готов выплатить первоначально самостоятельно, какое время дается на погашение долга, сколько денег нужно ежемесячно выплачивать, какой процент дает лицу банк.

Материнские выплаты в погашении кредита

В 70% деньги, выдающиеся государством, идут на выплаты по приобретению нового жилья, это более разумное и надежное решение. При этом, согласно законодательству, должны соблюдаться определенные правила и нюансы:

  • Покупка жилого имущества должна осуществиться в интересах детей с явными улучшениями их положения, к примеру, после рождения третьего ребенка покупают квартиру с большей площадью.
  • Жилое имущество покупается на территории государства и располагается там же.

Есть возможность погасить финансированием матерей ипотеку:

  1. Как основной долг, который числился до материнских начислений.
  2. Первая выплата по договору (частичная).
  3. Выплаты процентной ставки по ипотечному договору.

Не все финансовые учреждения соглашаются на таких заемщиков, у некоторых нет специальных условий для многодетных семей и нет договоров с финансовым фондом, а многие просто принимают таких должников как малообеспеченных, которые после первого взноса больше осилить ипотеку не смогут. Только в крупных государственных банках в последние два года начали оформлять сделки.

Имеет право заключения ипотечного договора тот, у кого имеется подтвержденный сертификат, при этом разрешается оплатить или всю сумму целиком (что не всегда возможно, так как капитал меньше стоимости жилья) или частично покрыть первый взнос. Банк идет на уступки во втором случае и дает более гибкий процент, больше времени для выплат и подстраивается под материнское финансирование.

Поэтапное закрытие частичное кредитования на покупку жилья

Выступают в этом вопросе три стороны: заемщик, банк и Пенсионный фонд. Необходимо:

  • Следует оповестить финансовое учреждение о своем решении частичного погашения первоначальных взносов. Банковское учреждение подает документ, утверждающий сумму задолженности основной, а также устанавливает право собственности на приобретенное имущество.
  • Личное обращение в Пенсионный фонд. На главном портале государственных услуг есть возможность скачать образец заявления и найти всю необходимую документацию для подачи. Так как именно фонд переводит на счет банка необходимую сумму.
  • Паспортные данные.
  • Номерной знак сертификата и сам документ на получение выплат матерям.
  • Соглашение между заемщиком и банком.
  • Пенсионное страхование.
  • Документ, который выдал банк о наличие долга.
  • Правоустанавливающий документ, который подтверждает приобретение и имение приобретенного жилья для семьи.
  • Также обязательным условием является долевое участие всей семьи. У нотариуса нужно записать всех членов семьи в новом жилье, если в будущем квартира или дом будут куплены, а на вырученные деньги приобретается новое, то доля должна быть пропорциональная также каждому человеку.

Если квартиру или дом оформляют на супруга, следует подать копию свидетельства о брачных отношениях, паспортные данные этого лица. Не допускается, чтобы доверенное лицо совершало действия. Только члены семьи, в крайних случаях, дети, если они учатся очно и им нет еще 23 лет, это случаи сиротства и лишения родительских прав.

Читайте так же:  Имущественный вычет — процедура и список необходимых документов

Источник: http://grazhdaninu.com/lgotyi/materinskiy-kapital/chastichnoe-pogashenie-ipoteki.html

Документация в банковское отделение для погашения ипотечного кредита материнским капиталом

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом записано как возможное действие с данными финансами в законодательстве. Можно использовать денежные средства не только для приобретения недвижимого имущества, но и при его строительстве или оформления в банковском учреждении ипотеки.

Есть три варианта, по которым осуществляется погашение ипотеки государственными выплатами в 2017 году:

Документация в банковское отделение

Чтобы погасить долю кредита ипотеки при помощи маткапитала или погасить задолженность, которая осталась полностью, лицо, у которого есть сертификат, должно в банковское учреждение подать ряд документации:

  1. Паспортные данные с указанием гражданства, если это иностранец, то подается перевод документов согласно законодательству.
  2. Разрешение от Пенсионного фонда на материнские выплаты.
  3. Прошение о закрытии ипотеки досрочно. Заполняется заявление по обозначенной форме, которая предоставляется банком.

Когда необходимые документы будут поданы, кредитор выдает справку, содержащую информацию о полученном договоре, а именно: какой долг остается на остатке, какая процентная ставка полагается кредитору. Гражданин в банке может получить правоустанавливающую документацию на недвижимость (право собственности и распоряжения, договор между сторонами).

Документация в Пенсионный фонд

От Пенсионного фонда лицо должно взять соглашение для перевода финансовой помощи из имеющегося сертификата на счет кредитора для оплаты кредита. Также необходимо подать необходимую документацию. Лицу необходимо:

  1. Документация, подтверждающая гражданство человека, который имеет права на выплаты из государственного бюджета: это должен быть один человек.
  2. Сертификационное подтверждение на материнские выплаты (при повреждении или утере данного документа в Пенсионном фонде можно за отдельную плату оформить дубликат).
  3. Документация, подтверждающая, что есть обязательства у лица относительно ипотечного кредита: договор между кредитором и заемщиком, а также долговые подтверждения из финансового учреждения.
  4. Документация на купленное имущество: подтверждение права владения жилым помещением, договор купли-продажи.
  5. Прошение, которое также выдает Пенсионный фонд, в нем биологический родитель, опекун или усыновитель просит о выделении на его счет маткапитала.
  6. Подтвержденное нотариусом обязательство лица в оформлении жилого помещения в совместную частную собственную, когда найм будет погашен.
  7. Другая документация: доверенность (в случае, когда представителю даются все права); судебное решение о лишении родителя своих прав, что объясняет перешедшее право к другому физическому лицу, подтверждение гибели (мать, имеющая сертификат и материнские выплаты, умирает, а все права переходят к отцу или самому ребенку); документация, подтверждающая факт опекунства или усыновления, и т.п.

Если поступил отказ

Законом устанавливаются ограничения в основаниях, когда заявитель получает отказ от Пенсионного фонда в том, чтобы на счет матери поступили материнские выплаты для закрытия кредита.

Это может произойти в случае:

  1. Если документация поступила не полностью или не сходились данные после проверки.
  2. Допущены ошибки в процессе составления прошения.
  3. Параллельно суд аннулировал в правах мать, а ее право еще не успело документально перейти к другому лицу, поэтому выплаты от государства она получить не может.
  4. Если было совершено противоправное действие по отношению к несовершеннолетнему.
  5. Если органы опеки и попечительства ограничили в правах усыновители на пользование государственной помощью, подобные права будут приостановлены после аннулирования ограничения.

При положительном решении

Если Пенсионным фондом принято утверждение о подаче материнских финансов на выплату ипотечного кредита, то с данным соглашением лично идут в финансовое учреждение для уведомления кредитной организации о своих целях. Необходимость в этом объясняется тем, что большинство банковских систем устанавливают минимальный срок для подачи данного рода информации. В большинстве случаев это 30 дней.

Когда Пенсионным фондом переводится сумма маткапитала кредитной организации, банком предлагается удобный вариант действий дальше:

  1. Уменьшен общий срок по ипотеке. Необходимо знать, что в данном случае ежемесячные платежи, согласно ипотечному договору, не меняются на протяжении всего периода, который остался.
  2. Сохранен кредитный срок при соразмерном уменьшении ежемесячных платежей.
  3. Полноценное завершение договора (если оставшаяся сумма полностью идет на погашение).

Гражданин должен подать в любом случае обновленный расчет платежа, где оговариваются помесячные планирования закрытия долга.

Источник: http://grazhdaninu.com/lgotyi/materinskiy-kapital/pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Читайте так же:  Постановка мотоцикла на учет в гибдд

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Источник: http://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/pogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom.html

Погашение кредита материнским капиталом: теория и практика

Законодательно указывается, можно ли погасить кредит материнским капиталом, также описываются разновидности договоров кредитования, оплачиваемые данными финансами.

Оплата потребительского кредита

Данный вид кредитования используется в большинстве случаев. Данная услуга применялась и была известна еще у древних евреев. Россия же начала выдавать деньги семьям под потребительство в 2003 году. По статистике, 53% семей с детьми хоть раз брали данный кредит.

При данном кредитовании, согласно материнскому капиталу, можно воспользоваться:

  • целевым (где имеются нужды для ребенка: образование, улучшение жизни в недвижимом имуществе);
  • нецелевым (когда банк дает сразу необходимую сумму без уточнения нужд, но в данном случае капитал редко можно использовать).

Пенсионный фонд практически не проверяет условия банка, если задолженность уже имеется и ее нужно оплатить, но проверка идет перед подписанием договора.

В большинстве случаев условиями по данному виду кредита являеются:

  • количество средств (начиная от 30 тыс. рублей и до полумиллиона выдается на руки);
  • ставка под процент (нижняя планка от 13% в год до 70%, в среднем это 42%);
  • когда нужно погасить (в среднем до трех лет, но можно продлить до пяти лет);
  • штрафная система, если идет просрочка (начиная от 0,5 до 3% ежедневной просрочки);
  • сроки по платежу (денежные средства возвращаются в несколько этапов);
  • выплата вне очереди (комиссия не берется);
  • комиссии (у каждого банка есть свои фиксированные, которые оговариваются в документах).

Многодетным семьям, которые себя зарекомендуют с положительной стороны, выдают кредит. Банк выдает средства тем семьям, которые:

  • среднего возраста;
  • проживают недалеко от филиала банка;
  • работают официально, даже если заработная плата небольшая.

Есть возможность оформления кредита в пользовательском режиме на официальном сайте банка, но если гражданин собирается оплатить первоначально при помощи материнских выплат, то оформление договора производится только в банке. Экспресс-кредит заключать для оплаты его материнской платой нельзя, так как для Пенсионного фонда подается много документов и справок непосредственно из банковского учреждения.

Кредиты для погашения государственными деньгами

По закону выданные государством деньги семьям применяются для определенных нужд, и их список также обозначен законом. Потребительский кредит должен идти на улучшения в семье, а ипотека и является улучшением условий жилья.

Читайте так же:  Правила возврата подоходного налога — виды и необходимые документы

Чтобы погасить при помощи материнского капитала ипотеку, нужно пройти несколько шагов:

  1. Лично пойти к Пенсионному фонду.
  2. Собрать необходимую документацию:
    1. Разрешение на получение государственной помощи (сертифицированное).
    2. Документы, подтверждающие правообладание.
    3. Договор, который был заключен с банком на получение ипотеки.
    4. Справка, которая обозначает, на какой срок дается кредит и какая процентная ставка.
    5. Информация из домовой книги.
    6. Личный счет банковский.
    7. Если заключил договор с банком муж, он, помимо общей документации, должен предъявить свидетельство о том, что брак заключен, личные паспортные данные.
  3. Пенсионный фонд рассматривает заявление и данные от семьи в течение двух месяцев. По истечении этого времени будет известно, поступят ли на счет должника деньги из маткапитала.
  4. Банковское учреждение должно знать о том, что деньги переходят из капитала семейного.
  5. Если ипотеку оформить на человека, не имеющего права на получение сертификата, то погашение кредита полностью ложится на него.

В юридической практике есть проблемы с погашениями. Люди обращаются в судебную инстанцию и стараются доказать, что законодательно по каждому кредиту нюансы не указываются. Поэтому отстоять право по поводу потребительского кредита иногда трудно.

Практика по погашению

Просмотр программы материнского капитала заморожен до 2020 года, но правительство еще решает вопросы о продолжении. Некоторые считают эту программу позитивной, так как повышается в России. Потратить эти средства может мать только после того, как оформит ипотеку и предъявит всю необходимую документацию. Для этого лицо обращается лично в банк и подает всю необходимую документацию для проверки. Далее лицо заполняет специальную анкету.

Банковское учреждение через некоторое время дает разрешение на получение ипотечных денег, дальше семья может подобрать нужный дом или квартиру. Банком подаются лицу документы на недвижимость, оговариваются все нюансы и выдается договор на подпись.

Обязательным условием является то, что договор должен содержать цель для улучшения положения семьи: покупка или реставрация жилого помещения. При этом получает договор и все права тот человек, который ранее оформил материнский капитал на себя (супруги или ребенок до 23 лет). После того как кредит получит лицо, не имеющее сертификат, фонд отказывает в выдаче вспомогательных средств.

О своих претензиях на новое жилье нужно подать заявление в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Затем банк выдает гражданину правоустанавливающие документы на новое жилье.

Государственные средства способны полностью погасить ипотеку или долю. Следует придерживаться всех правил для погашения задолженности или первой выплаты. Но банк может отказать гражданам в получении кредита, даже если оговариваются материнские выплаты. Чтобы закрыть кредит государственной помощью, нужен сертификат, получение которого ранее проводится, сроки появления детей не позже конца 2016 года.

Гражданки, которые родили в начале 2007 года, могут претендовать на получение семейных выплат. Сертификат выдается матерям-одиночкам, опекунам, усыновителям при наличии у них прав на детей. На кредиты действует особое право, можно не ожидать прохождения трех лет, поэтому оформить ипотеку для семейных нужд можно сразу.

Источник: http://grazhdaninu.com/lgotyi/materinskiy-kapital/mozhno-li-pogasit-kredit.html

Маткапитал разрешили тратить на погашение взятых в любое время кредитов

Видео (кликните для воспроизведения).

Глава правительства Дмитрий Медведев подписал постановление, которое расширяет возможность погашения кредитов из средств, выделяемых в качестве материнского капитала. Документ опубликован на официальном сайте кабмина.

​Согласно федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», семьи могут направлять средства из маткапитала на приобретение и строительство жилья. Действовавшая до сегодняшнего дня редакция правил направления средств запрещала погашать долги, обязательства по которым возникли у граждан до возникновения права на получение материальной помощи от государства. Погашать долг по перекредитованной ипотеке закон также не разрешал.

На совещании с вице-премьерами Медведев заверил, что такая мера создает гражданам трудности.

«Это (условия предыдущей версии правил закона. — РБК) не очень удобно, людям нужна большая свобода в распоряжении деньгами», — сказал Медведев (цитата по «Интерфаксу»).

Постановление премьера позволит гражданам направлять материнский капитал на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам, в том числе и ипотечным, без учета сроков возникновения таких обязательств.

«Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств», — говорится в справке к постановлению.

Зампред правительства по социальной политике Татьяна Голикова отметила, что нововведение коснется порядка 1,9 млн семей.

«Мы делаем этот вывод, исходя из того, что на протяжении всего периода времени из общего количества семей, которые получили или приняли решение воспользоваться материнским капиталом, на жилье направили средства материнского капитала 5,3 млн [семей]. При этом 3,4 млн семей направили средства материнского семейного капитала именно на погашение кредитов. В деньгах это 1,3 трлн руб., и порядка 1,9 млн семей направили (маткапитал) на приобретение жилья. Это еще 0,7 трлн руб.», — сказала она.

Первый заместитель председателя комиссии по поддержке семьи, материнства и детства Общественной палаты России Юлия Зимова в разговоре с РБК сообщила, что считает возможность тратить материнский капитал на погашение взятых в любое время кредитов «хорошей мерой». «Это неплохо. Просто, на мой взгляд, хотелось бы, чтобы деньги эти были более-менее целевые. Лучше бы, чтобы это были кредиты, связанные с жильем, транспортом, тем, что будет использовано для ребенка. Но, так или иначе, это хорошая мера», — отметила она.

Программа выплат материнского капитала осуществляется с января 2007 года. Государство оказывает материальную поддержку семьям при рождении или усыновлении второго, третьего и последующего ребенка. В 2017 году сумма материнского капитала была установлена в размере 453 026 руб. По словам Голиковой, за 11 лет программой госпомощи воспользовались 8,55 млн семей, из них 5,1 млн семей уже полностью использовали выделенные им средства.

Читайте так же:  Варианты замены водительского удостоверения в спб

С 1 января 2018 года российские семьи получили право получать денежные пособия за рождение первенца. На такое пособия могут рассчитывать те семьи, чей среднедушевой доход составляет не больше полуторакратной величины прожиточного минимума трудоспособного населения по региону.

Эти изменения позволят исключить ситуации, когда семьи, имеющие право на дополнительные меры господдержки, получали отказ в использовании маткапитала для погашения кредитов, выданных этим семьям еще до того, как они получили право на капитал. Об этом сообщила РБК уполномоченный при президенте России по правам ребенка Анна Кузнецова.

«Видимо, были частые прецеденты отказов по данному основанию», — отметила омбудсмен, добавив, что в аппарат таких обращений не поступало. «Скорее всего, такие ситуации возникали из-за неправильной трактовки органами Пенсионного фонда пункта «в» Правил распоряжения средствами материнского капитала на улучшение жилищных условий в прежней редакции, в которой содержалась формулировка «на ранее выданные кредиты (займы)», — пояснила Кузнецова.

Источник: http://www.rbc.ru/economics/04/06/2018/5b151e629a79471d283557bb

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом: условия и пошаговое руководство

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых родился 2 ребенок (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2020 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Материнский (семейный) капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2020 год размер мат капитала составляет 466 617 рублей.

Выделяемые в рамках программы денежные средства можно применить на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает вложить выделяемые в рамках данной программы денежные средства в погашение действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотечному кредиту.
  2. На гашение процентов или основной суммы задолженности.
  3. На гашение остатка долга по ипотеке.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семья может написать заявление на распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь 3-летия младшего ребенка.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, семья может погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил перевести средства сертификата в счет действующего ипотечного кредита.

Изначально идем в банк, узнаем про возможность и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Далее обращаемся в местное отделение ПФР с целью получения разрешения на досрочное погашение ипотеки сертификатом.

Для Пенсионного фонда предоставляют следующие документы:

  1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в фонде.
  2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке).
  7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода.
  9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Пример заполнения заявления на распоряжение мат капом приведен ниже. Скачать его можно по этой ссылке.

Документы для банка

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки маткапиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

  1. Паспорт.
  2. Сертификат на маткапитал.
  3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно оплатить ипотеку материнским сертификатом, вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Читайте так же:  Очередь на льготные путевки в санаторий — как получить направление инвалиду

Рассмотрим пошаговую инструкцию по внесению мат капитала в счет ипотеки:

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр снимать обременение.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

На рассмотрение заявления на использование мат капитала пенсионному фонду отводится один месяц. Еще 10 рабочих дней положено на перечисление денег в банк. Итого, вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявление на распоряжение средствами материнского капитала можно подать через интернет на сайте gosuslugi.ru. Рассмотрим весь процесс.

1. Переходим на сайт Gosuslugi.ru и открываем раздел «Услуги».

2. Нажимаем на ссылку «Распоряжение материнским капиталом» в разделе «Семья и дети».

3. Выбираем «Рассмотрение заявления…..на улучшение жилищных условий».

4. Заполняем данные и подаем заявление.

Заполняем данные паспорта, СНИЛС, заявление в электронном виде, указываем данные документов для направления средств мат капитала (список документов указан при заполнении). Оригиналы документов необходимо предоставить в МФЦ или ПФР в указанную дату, о которой вы узнаете после заполнения заявления на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

  1. Покупка уже готового жилья;
  2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, оплата ипотечного кредита выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Иногда банк или пенсионный фонд дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам не разрешают воспользоваться семейным капиталом и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

  1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
  2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
  3. Несоответствие жилья требованиям пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, у вас есть возможность обжаловать решение ПФР в вышестоящем органе или суде.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все банки обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

За последние годы появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotekunado.ru/programmy/materinskiy-kapital/pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom

Погашение кредита материнским капиталом теория и практика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here