Перевод денег за границу физическому лицу — возможные риски

Все самое интересное по теме: "Перевод денег за границу физическому лицу — возможные риски" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Главные ошибки при переводе денег между картами

Я уже давно использую для проведения различных платежных операций пластиковую карточку. Нет необходимости обналичивать денежные средства или возвращать кредит путем перевода денег на почте. Достаточно зайти в личный кабинет и выполнить необходимые действия. Несмотря на массу положительных моментов, однажды у меня возникла серьезная проблема.

Я перевела деньги, но не на карту своей мамы, а на другой пластик. Раньше оплачивала несколько раз покупки в виртуальном магазине и создала для этой цели шаблон перевода. В общем, по неосторожности вместо нужного номера карточки кликнула по этому шаблону и лишь после подтверждения перевода увидела, что реквизиты указаны другие.

Конечно, я сразу же обратилась к получателю и уведомила о своем неправильном перечислении средств, на что мне было сказано, что вернуть средства они не могут и я могу на эту сумму набрать у них товара. Такой вариант меня не устраивал, поэтому я решила разобраться в ситуации и вернуть свои деньги. Проблему решить удалось, а в своей статье расскажу о том, какие ошибки при переводе денег между картами встречаются чаще всего и как действовать в подобной ситуации.

Категории ошибок, встречающихся при перечислении денег с карты на карту

Для людей, часто пользующихся пластиковыми карточками и регулярно выполняющих переводы денег, мой материал может оказать реальную помощь, поскольку вероятность ошибки всегда есть. Конечно, все советуют проверять реквизиты для перевода средств по несколько раз, однако не всегда это удается и не все это делают. Чтобы исключить возможную ошибку, стоит иметь представление о возможных проблемах, связанных с переводом денег.

Эксперты в этом вопросе разделяют все виды ошибок на две категории:

  • виновное лицо – отправитель, поскольку он указал неправильный номер карточки или счета получателя;
  • нарушителем является банк, который ошибочно перечислил средства на счет, не указанный владельцем пластика.

Самым главным для владельцев карт вопросом является то, как вернуть средства, неправильно перечисленные в результате ошибки, и можно ли вообще это сделать. Вот с этим нам и предстоит разобраться дальше.

Как действовать, если ошибку допустил отправитель средств?

Чтобы вернуть переведенные неправильно деньги, держателю карты нужно действовать очень оперативно, и первое, что надо сделать – это сообщить о случившемся в банк. Сегодня для этой цели предоставлены такие возможности:

  • звонок по телефону горячей линии банка о необходимости отменить платеж;
  • обращение в отделение финансового учреждения с заявлением о возврате суммы с указанием даты, суммы и с предоставлением копии квитанции.

Именно оперативность действий играет значительную роль, поскольку в каждом банке установлен свой срок для перечисления денег – обычно 1 – 5 календарных дней.

Перевод на несуществующую карту

Самым легким вариантом, позволяющим урегулировать ситуацию, является случай, когда деньги были переведены на карту с несуществующими реквизитами.

Разумеется, за ошибку виновнику придется возместить комиссионный сбор, который банк берет за свои услуги при переводе.

Ошибочное перечисление средств по реальным реквизитам

Совсем иное дело, когда деньги были отправлены на реально существующую карточку. Здесь действовать придется в ином порядке. Банк может остановиться операцию при условии, если перевод выполнен еще не был. Когда деньги окажутся на счете получателя, возврат выйдет из компетенции банка, а это значит, что без согласия владельца карточки списать средства будет нельзя.

В подобные ситуации финансовое учреждение предпочитает не вмешиваться и отравляет гражданина в суд. Можно сказать больше, данное условие предусмотрено в договоре на обслуживание, которое клиент подписывает в банке. Единственное, что делает банк – это уведомляет получателя о произошедшем и предлагает в добровольном порядке вернуть назад деньги.

Что предпринять, если ошибку допустил банк?

Сегодня работа банков максимально автоматизирована, но этот факт не может полностью обеспечить защиту граждан от технических ошибок и сбоев в системе. Случается и так, что деньги, переведенные с карты, до получателя не доходят.

Если в установленный срок средства не пришли, то нужно сделать следующее:

  1. Проверить, что реквизиты получателя указаны верно.
  2. Сверить данные в квитанции и реквизиты получателя денег.
  3. В отсутствие расхождений уведомить представителя фин. учреждения о случившемся и попросить проверить, почему транзакция была задержана. Дождаться результатов.
  4. Если решение долго не выносится, то нужно подать соответствующее заявление в банк.

Следует дополнить, что к заявке прилагается квитанция с переводом, и подавать такое обращение требуется в течение 60 суток после выявления ошибки. В противном случае получить средства назад возможным не представляется.

Заключение

В конце заметки мне бы хотелось сказать следующее:

  1. Ошибки при переводе средств с карты на карту случаются достаточно часто, поэтому стоит внимательно проверять реквизиты еще до совершения операции.
  2. Существует две категории ошибок, когда виновное лицо – это держатель карты или банк. При таких обстоятельствах вернуть средства возможно, если действовать правильно.
  3. Для возврата денег необходимо действовать по стандартной инструкции и в первую очередь сообщить информацию в банковское отделение, а при необходимости подать стандартное заявление.

Источник: http://grazhdaninu.com/raznoe/mezhdu-kartami.html

Если есть счет за границей: как не попасть на штрафы

С каждым годом интерес государственных органов к иностранным счетам граждан и юридических лиц лишь возрастает. Сегодня у владельцев возникают обязательства перед налоговыми органами и валютным контролем с момента открытия расчетного, депозитного или инвестиционного счета за рубежом. С этих пор необходимо регулярно отчитываться о проводимых операциях, чтобы избежать штрафов и иных санкций.

Законы, регулирующие операции с иностранными счетами

Деньги, хранящиеся в зарубежных банках, попадают под действие как налогового законодательства, так и валютного. Все зависит от того, к какому типу резидентов относится владелец счета:

  • налоговым резидентом считаются все физические лица и индивидуальные предприниматели, находящиеся на территории России более полугода в течение последних 12 месяцев;
  • юридические лица признаются налоговыми резидентами, если они зарегистрированы на территории России или работают здесь на основании международных договоров;
  • валютными резидентами считаются все граждане России, иностранцы с видом на жительство, а также лица без гражданства, проживающие в РФ (однако для тех, кто находится за пределами России более полугода, нет необходимости отчитываться о валютных операциях за рубежом).

Чтобы подтвердить статус, необходимо предоставить в контролирующие органы сканированную копию документа, подтверждающего факт непрерывного проживания на территории России или за ее пределами. Обычно для этого достаточно предъявить паспорт, вид на жительство или загранпаспорт с отметками о пересечения государственной границы.

Требования валютного законодательства

Первые обязательства перед государством возникают сразу после открытия счета в иностранном банке: все резиденты обязаны сообщить об этом в Федеральную налоговую службу в течение 30 дней с момента совершения операции. Специальную форму можно отправить из онлайн-кабинета или почтой России.

В дальнейшем владельцы р/с за рубежом обязаны регулярно отчитываться о движении финансовых средств и проводимых операциях. Документы нужно подавать ежегодно до 30 апреля (то есть, отчет за 2019 год подается до 30 апреля 2020-го).

Индивидуальные предприниматели, использующие загрансчета для хозяйственной деятельности, а также юридические лица отчитываются намного чаще: отчеты нужно сдать в конце каждого квартала (в течение следующего календарного месяца).

Читайте так же:  Виды виз в сша основные классификации и основания для разделения

После предоставления отчетов государство выносит решение о применении к резиденту норм законодательства о валютном регулировании. Если у контролирующих органов возникнут подозрения в легальности проводимых операций, они могут затребовать документы, подтверждающие законность сделок, денежных переводов и платежей. Ими считаются договоры, инвойсы, а если деньги переводились родственникам – паспорта, свидетельства о рождении или о заключении брака.

Штрафы за несоблюдения требований закона

Если резидент нарушает сроки предоставления отчетов или вовсе «забывает» о них, следует ожидать сразу несколько видов санкций:

  • за непредставление отчетов физическим лицом – до 5000, юридическим – до 1 000 000 руб.;
  • отчет, предоставленный с нарушением сроков, оговоренных в законе, влечет за собой штраф от 300 до 3000 руб., а при повторном нарушении – до 20 000;
  • для юридических лиц штраф за просрочку отчетов варьируется от 5 до 50 тысяч за первичное нарушение и от 120 до 150 при последующих;
  • если резидент является и налогоплательщиком, то непредставление отчетов приравнивается к укрыванию доходов – по этой статье размер штрафных санкций доходит до 500 000 руб.

Виды разрешенных операций по зарубежным счетам

Физические и юридические лица, а также ИП, пользующиеся услугами иностранных банков, имеют право:

  • осуществлять переводы между своими счетами в банки разных стран;
  • получать доходы с процентов по открытым депозитарным счетам;
  • получать заработную плату, а также выплаты некоммерческого характера: стипендии, алименты, пенсии;
  • получать выплаты по делам в заграничных судах, а также деньги от зарубежных страховых компаний.

Если счета открыты в стране, входящей в состав ОЭСР или ФАТФ, дополнительно разрешается:

  • брать кредиты или займы в денежных единицах другого государства;
  • сдавать в аренду зарубежную недвижимость и получать за это денежное вознаграждение;
  • использовать доходы по ценным бумагам.

Важно! Реализация ценных бумаг не входит в перечень возможных операций, если проводилась через биржу, не входящую в список одобренных законом. Также нельзя использовать зарубежные р/с для зачисления денег от реализации недвижимости, при получении наследства и т.д.

В случае несоблюдения этих требований накладывается штраф от 75 до 100% от суммы операции, признанной незаконной.

Налоговые обязательства владельцев зарубежных счетов

Лица, попадающие под определение «налоговый резидент», обязаны платить налоги с доходов, в том числе полученных на иностранные счета. Исключение составляют лишь социальные (некоммерческие) выплаты – пенсии, стипендии, алименты.

Обратите внимание! Налог платится и с разницы курсов двух валют – то есть, если на счету резидента хранилась $1000, а к концу отчетного периода доллар вырос на 5%, то налоговые органы считают этот факт получением дохода в $50. Соответственно, с него следует оплатить НДФЛ. Для ИП, работающих по УСН, ставка налога равняется 6% (вместо 13% по НДФЛ), при этом в случае отрицательной курсовой разницы фактический убыток никак не учитывается.

Если налоговый резидент не оплачивает налоги по разным причинам, его ждут следующие санкции:

  • при нарушениях в некрупных размерах – штраф в размере от 20 до 40% суммы налога (то есть, при выявлении неоплаченного налога в размере $100, государству придется отдать эту сумму целиком, а также дополнительно внести $20-40 в виде штрафа);
  • при крупных нарушениях (в сумме составляющих 900 000 рублей и более за последние 36 месяцев) – штраф в размере 100-300 тысяч руб.;
  • при особо крупных (невыплата на сумму от 4,5 миллиона рублей за тот же период) придется заплатить от 200 до 500 тысяч;
  • помимо штрафов следует оплатить все «забытые» налоги.

С осени 2018 года Россия вступила в число стран, договорившихся об обмене финансовой информацией в автоматическом режиме. Это значит, что иностранный банки будут сообщать о счетах россиян в ФНС РФ, поэтому утаить факт наличия зарубежных р/с и денег на нем станет проблематично.

Автоматический обмен информацией о финансовых счетах (CRS)

В сентябре 2018 года состоялось подписание бумаг, в результате которых Россия присоединилась к стандарту CRS, предусматривающему автоматический информационный обмен между банками разных стран. На сегодняшний день в обмене участвуют уже 110 стран Европы, Азии, Тихоокеанского региона (включая всех крупных игроков международного финансового рынка). «За бортом» остались преимущественно островные и африканские государства, Молдова, Черногория и Монголия.

Двусторонние договоры на обмен информацией с Россией заключены с 91 государством: некоторые из них уже вступили в силу, другие начнут работать с 2020 года. Это значит, что налоговые органы нашей страны уже получают информацию о счетах резидентов РФ в банках Андорры, Китая, Великобритании, Сингапура, Швейцарии и ряда других стран.

Обмен происходит раз в год: то есть, если налоговые резиденты не подали отчеты в срок (до 1 июня), то уже осеню об этом станет известно ФНС.

Срок давности по нарушениям налогового и валютного законодательства

С апреля 2016 года срок давности по делам, связанным с нарушением валютного законодательства увеличен до 2 лет, причем точкой отсчета является сам факт нарушения (то есть, если государство выявило «огрехи», совершенные до 2017 года, то штрафов по ним начисляться не будет).

Налоговые преступления имеют срок давности в три года, поэтому для штрафных санкций в расчет идут операции с 2016 года.

Налоговая амнистия: что это такое и кто попадает под ее действие

В рамках программы добровольного декларирования иностранных счетов, физическим лицам и ИП, использующим деньги в зарубежных банках для личных нужд, предлагается легализовать ранее не учтенные зарубежные счета без каких-либо санкций и штрафов.

Под амнистию попадают расчетные, инвестиционные и депозитарные счета, созданные до 1 января 2019 года. Чтобы воспользоваться данной возможностью, следует:

  • открыть счет в любом российском банке (если такового у владельца зарубежных счетов еще нет);
  • выдать поручение иностранному банку о переводе всей суммы денег в Россию;
  • получить выписку, подтверждающую нулевой остаток по заграничным счетам, а также отчет о движении средств по ним с 1 января 2019 года до даты совершения последней операции;
  • получить выписку в российском банке о зачислении средств;
  • в течение 15 дней отправить в ФНС эти документы вместе с уведомлением о наличии счетов в зарубежных банковских учреждениях.

После этого деньги можно будет вывести обратно за рубеж или оставить в России.

Обратите внимание! В соответствии с п. 2.1. ст. 42 НК, финансовые средства, полученные в ходе амнистии, не попадают в базу для начисления НДФЛ. Таким образом, если легализуются счета, созданные до 1 января 2019 года, то платить налог по ним за прошедшие годы не нужно – достаточно просто вернуть капитал в Россию.

Однако все операции, которые будут осуществляться с этими деньгами после подачи декларации, облагаются налогом в соответствии с требованиями законодательства.

Источник: http://bilderlings.com/ru/blog/esli-est-schet-za-graniczej/

Как юридическому лицу перевести деньги за границу?

Как перевести деньги за границу юрлицу — этот вопрос встает перед организациями при заключении контракта с иностранным партнером. Как перевести деньгами за границу оплату иностранному партнеру, рассмотрим в настоящей статье.

Перевод денег за границу: использование банковского счета

В общем случае юрлицо, зарегистрированное в РФ, осуществляет перевод денег с использованием расчетного счета в уполномоченном банке в соответствии с нормами инструкции ЦБ РФ от 04.06.2012 № 138-И.

Читайте так же:  Как продать квартиру, если есть доля несовершеннолетнего ребенка

Перевод денег за границу юридическое лицо, зарегистрированное в РФ, может осуществить в пользу иностранного резидента без ограничений по сумме с использованием банковского счета (ст. 6 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ). Однако в соответствии с положениями инструкции № 138-И фирмам, которые переводят деньги за рубеж, во многих случаях предписывается составлять большое количество сопроводительных документов. Чаще всего они представлены:

  • паспортами сделок;
  • справками о валютных операциях;
  • справками о подтверждающих документах.

Как перевести деньги за границу юридическому лицу при задействовании способов, отличных от применения расчетного счета? Изучим основные способы решения данной задачи.

Может ли юрлицо осуществить перевод за рубеж без открытия счета в банке

Российские юридические лица во всех случаях являются валютными резидентами (подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ). Переводы денег за границу они вправе осуществлять (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

  • с использованием счетов в уполномоченных кредитно-финансовых организациях;
  • с использованием аккаунтов в электронных платежных системах.

Российские юрлица при переводах за рубеж вправе не использовать счета в кредитно-финансовых организациях (уполномоченных банках) в ряде правоотношений. В частности, тех, что могут выстраиваться (п. 2 ст. 14 закона № 173-ФЗ):

1. С находящимися за границей физлицами, филиалами российских юрлиц по договорам пассажирских перевозок.

2. С находящимися за границей физлицами по договорам перевозки грузов, которые перевозятся физлицами для нужд, не связанных с коммерческой деятельностью.

Можно ли юрлицу воспользоваться системой денежных переводов за рубеж

Быстрые переводы денег за границу могут быть произведены с использованием специализированных систем денежных переводов, таких как, например, «Юнистрим».

С учетом указанных особенностей осуществления расчетов без открытия счета в банке юрлицо вправе воспользоваться системой денежных переводов для перевода денежных средств за границу. Однако для этого фирме нужно будет использовать собственный банковский счет, который также может быть открыт непосредственно в электронной платежной системе (пп. 3, 23 ст. 7 закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ).

Кроме того, юрлицо для осуществления переводов должно пройти идентификацию в платежной системе в соответствии с нормами закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Банковский перевод денег за рубеж без комиссии: когда это возможно

Все отмеченные выше способы перевода денежных средств фирм за рубеж — использование расчетного счета или системы денежных переводов — предполагают возникновение у организации расходов, связанных с уплатой комиссии финансовым структурам, к которым обращается юрлицо.

Возможно ли вместе с тем сэкономить на комиссии по таким транзакциям?

Как правило, денежные переводы за границу без комиссии возможны только в случае, если юрлицо переводит денежные средства между двумя и более отдельными счетами, которые открыты в одном и том же зарубежном банке. С точки зрения норм права, действующих в РФ, это полностью законная процедура (п. 4 ст. 12 закона № 173-ФЗ). Но нужно смотреть, является ли она законной с точки зрения законодательства государства, в котором зарегистрирован банк.

Кроме того, у российского юрлица должна быть техническая возможность для осуществления подобных транзакций при нахождении на территории России — например, через систему «Банк-клиент» с использованием электронного ключа. При применении ЭЦП может потребоваться рассмотрение различных нюансов, отражающих то, как задействовать онлайновые каналы банка на территории РФ и как перевести деньги за границу при работе в юрисдикции иностранного законодательства.

Собственно, российское юрлицо может открыть счета не в одном, а в нескольких зарубежных банках (и даже в разных государствах) и осуществлять между ними переводы в любом порядке — при условии обеспечения соответствия данных транзакций требованиям национального законодательства государств, в которых ведут деятельность банки.

Итоги

Итак, мы изучили то, как перевести деньги за границу в соответствии с законодательством РФ о валютном контроле. Задачу по переводу денежных средств за рубеж предприятие может решить, используя счет в уполномоченном банке или же воспользовавшись услугами системы денежных переводов. Возможен соответствующий перевод между разными счетами, открытыми в зарубежном банке (либо в нескольких иностранных кредитных учреждениях).

Узнать больше о специфике валютных транзакций вы можете в статьях:

Источник: http://nalog-nalog.ru/valyutnye_operacii/kak_yuridicheskomu_licu_perevesti_dengi_za_granicu/

Перевод валюты за рубеж физическим лицом: доступные варианты и сроки

Перевод валюты за рубеж физическим лицом необходим при наличии родственников или друзей, проживающих в других странах. Если в пределах РФ перевести денежные средства несложно, то в подобном случае можно столкнуться со своими сложностями. При этом усложняется процесс в зависимости от адресата отправителя, точнее государства, в котором он проживает.

Что нужно для перевода денег за границу физическому лицу

Сегодня моментальные переводы осуществляют через банки или платежные системы. Перед процессом в обязательном порядке необходимо удостовериться в правильности ввода данных, а также ознакомиться с курсом обмена. Перевод материальных средств зависит от сложившихся обстоятельств:
  • Если гражданину необходимо срочно выслать деньга за границу своим родственникам, используют международные платформы. Например, Вестерн Юнион или Юнистрим. Подобные платежные системы помогают перечислить средства через 20-30 минут. При этом комиссионная сумма начисляется в зависимости от размера переведенного платежа. Срочные переводы осуществляют также при помощи электронных платформ, например, Вебмани. Однако для этого у отправляющего средства физического лица должен быть зарегистрирован электронный счет, иначе осуществить быструю отправку не получится.
  • Если человеку необходимо перевести средства с самым низким процентом комиссионных выплат, придется обратиться к банковским переводам. Для совершения процедуры открывать новый счет не потребуется.
  • При необходимости отправки крупных сумм, превышающих установленный лимит, используют криптовалюту. Однако здесь можно столкнуться с мошенниками, поэтому для перевода рекомендовано обращаться за помощью.

Все платежные системы и банковские организации гарантируют безопасность и конфиденциальность. Меняются только сроки поступления платежа и суммы комиссий.

Предоставление подтверждающих документов о происхождении и назначении средств при переводе суммы более 5 тысяч долларов

В документации при переводе средств гражданин указывает личные данные получателя, его адрес, номер лицевого счета. Стоит отметить, что на отправку материальных средств действует ограничение. При пересылке более 5 тыс. долларов отправителю потребуется предъявить документ, подтверждающий, что данные средства были заработаны законными путями. В противном случае операция проведена не будет.

Отчет перед налоговой инспекцией

Налоговый отчет необходим для убеждения в том, что конкретный гражданин зарабатывает деньги в рамках законодательства РФ. При попытке перечисления крупной суммы государство недоверчиво начинает относиться к отправителю и пытается исключить вероятность мошенничества. Поэтому для перечисления за границу крупных сумм потребуется предоставить отчет в налоговую инспекцию.

В течение какого срока будет осуществлен перевод

Срок поступления денежных средств зависит от выбранного метода. Стандартный платеж поступает на счет получателя в течение 1-6 рабочих дней. При этом стоит учитывать часовые пояса при отправке денег, а также вероятность развития дополнительных сложностей в рамках другой страны. Переводы на карту поступает в течение 1 дня.

Самые быстрые поступления наблюдаются при отправке денег через электронные кошельки и платежные системы. В таких случаях перевод поступает на счет в течение 15-24 часов. Стоит учитывать, что для отправки денег через электронные платформы у получателя должен быть свой зарегистрированный в выбранной системе счет.

Блокировка счета при неуверенности банка в законности денег

При подозрении финансовой организации в незаконной добыче денег банковский счет отправителя может быть заблокирован или частично заморожен. Чтобы решить проблемы, банк запустит проверку, просмотрит информацию обо всех поступлениях на счет и переводах. Также финансовая организация имеет право сделать запрос в налоговую службу для получения более подробных данных. При обнаружении фактов мошенничества счет может быть полностью заблокирован, а клиент рискует оказаться в «»черном списке» банка. Однако если он сможет опровергнуть информацию о незаконной добыче материальных средств, ограничения на пользование счетом снимаются.

Читайте так же:  Порядок вручения повесток призывникам

Перевод денег электронными платежными системами

Видео (кликните для воспроизведения).

Для перечисления через электронные платформы потребуется выход в интернет, желательно, чтобы у отправителя была хорошая сеть, иначе платеж может зависнуть. Сегодня переводы осуществляют через такие системы, как ЯндексДеньги, QUWI, PayPal.

Что нужно для перевода

Чтобы отправить денежные средства, необходимо первым делом удостовериться в том, что аккаунт в платежной системе привязан к банковской карте отправителя. Для совершения процедуры необходимо иметь нужную сумму на счету, знать электронный счет получателя. Процесс осуществляется в течение нескольких минут, на поступление денег на счет уйдет от нескольких часов до 1 суток.

Двойная комиссия между разными системами

Через электронные переводы деньги можно отправить без дополнительных комиссий. Это правило работает при отправке средств в рамках одной электронной платформы. В иных случаях и отправитель, и получатель заплатят комиссию, размер которой варьируется в пределах 3-6 % от общей суммы.

Ограничения на суммы переводов

Суммарные ограничения зависят от конкретной платежной системы. Через анонимные кошельки можно переводить не более 15 тысяч рублей. При идентифицированных аккаунтах можно отправлять до 500 тысяч рублей. При этом нужно быть готовым к тому, что из-за крупного перевода гражданином может заинтересоваться налоговая инспекция.

Банковские переводы

Отправка материальных средств через банки считается одним из самых безопасных методов. Риск столкнуться с мошенничеством в подобных случаях ничтожно мал. Многие крупные банки РФ имеют филиалы за границей, это обеспечивает своевременное поступление платежа без каких-либо задержек. Для совершения процедуры необходимо посетить отделение выбранного банка и проконсультироваться со специалистом. Он должен рассказать гражданину обо всех необходимых документах, сроках зачисления и суммарных ограничениях.

Крупные российские банки гарантируют надежное обслуживание. И даже если клиент ввел неправильные данные, деньги с его счета не спишутся и он ничего не потеряет. Подобный метод подходит не для срочных выплат, так как банковские переводы поступают получателям в течение нескольких суток. Сегодня подобные услуги предоставляют следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Бинбанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Отправка денег через международные платежные системы

К главным платформам, через которые сегодня физлица отправляют денежные средства, являются:

  • Юнистрим.
  • Вестерн Юнион.
  • Золотая Корона.
  • Контакт.

Подобный метод получения платежей имеет своим преимущества:

  • Средства зачисляются на счет получателя в течение суток. При некоторых технических сложностях процедура может затянуться на 3 дня.
  • Для переводов гражданам не нужно открывать новые счета.
  • Пользоваться услугами международных систем могут не только граждане РФ, но и нерезиденты страны.
  • Для отправки нужен только паспорт и специальный кодовый номер.

Существенным минусом подобного метода является высокий процент комиссионных выплат. Он составляет до 20 % от общей отправляемой суммы. Также недопустимо переводить более 5 тыс. долларов. В таких случаях потребуется подтверждение законности источника дохода.

Переводы в ккриптовалюте

Для отправки денежных средств потребуется наличие электронного кошелька. Создать его можно при помощи интернета на смартфоне или компьютере. При этом для отправки небольших сумм идентификация гражданина не нужна, можно воспользоваться анонимностью. Предварительно потребуется конвертировать нужную сумму в криптовалюту, а затем перевести ее на счет получателя. Стоит отметить, что такие переводы не имеют материальных ограничений. Поэтому отправлять можно как мелкие, так и крупные суммы. Комиссия варьируется в пределах 3 % от отправляемых денег.

Видео про денежный перевод:

Получатель получает возможность обналичить полученные средства в течение 1-2 дней после их поступления. При этом на территории некоторых стран им даже не потребуется платить дополнительную комиссию за операцию. Сегодня в РФ подобные переводы пока не получили должную популярность, из-за этого безопасными их назвать нельзя. Из-за низкого уровня обеспечения криптовалюты активами, возрастает вероятность взлома электронных кошельков и хищения денежных средств.

Денежные переводы за границу считаются необходимостью для многих граждан, проживающих на территории РФ. Сегодня отправить деньги в любую точку мира можно при помощи банков, электронных кошельков и международных платформ. Перед совершением процедуры рекомендовано ознакомиться со всеми требованиями, чтобы избежать неприятных последствий.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://juristpomog.com/administrative/accounts-loans/perevod-valyuty-za-rubezh-fizicheskim-litsom.html

Денежные переводы за границу

    Марина Дискова 255

Денежные переводы – одна из самых популярных банковских процедур. Клиенты в кратчайшие сроки могут перевести деньги, родственникам, друзьям и даже организациям. Большинство операций осуществляются между российскими счетами. Но как быть если нужно срочно отправить деньги на заграничный счет? Особенности международных денежных переводов, самые выгодные, безопасные и удобные способы рассмотрены в статье.

Как перевести деньги за границу физическому лицу


Существует несколько видов денежных переводов заграницу. Они отличаются по сроку, комиссионному проценту и безопасности операции. К самым популярным относятся:
  • Перечисление через банк;
  • Через международную платёжную систему денежных перечислений;
  • С помощью электронной платежной системы;
  • Отправка криптовалюты.

Банковский перевод

Банковские переводы распространены во всем мире. Причина их популярности заключается в доверии клиентов – банк серьезная организация, где работают профессионалы, вероятность ошибки близка к нулю. Такие операции очень доступны – сложно найти банк, который не их не осуществляет. Почти все крупные организации осуществляют международные переводы. Предпочтение отдается банку с отделением в стране получателя. Перечисление можно сделать лично в отделении банка или в личном кабинете (при наличии).

Перевести деньги зарубежному получателя можно такими способами:

  • с карты на карту или на счет;
  • со счета на счет или на карту.

Переводы с карты можно сделать непосредственно в банке или через личный кабинет. Такие операции полностью безопасны – при указании неверных данных средства возвращаются в банк. К минусам относят долгий срок зачисления – от 1 до 5 рабочих дней, в некоторых банках запрос, полученный после обеда может быть обработан на следующий день. Есть вероятность, что организация запросит целый пакет документов.

Перевод из отделения осуществляется с помощью операционного специалиста, деньги поступают на счет или карту в срок от 30 минут до 1 банковского дня. Отправителю необходимо предъявить паспорт и реквизиты получателя. Специалист заполнит заявление, отдаст его на проверку и подпись. Если операция осуществляется в иностранной валюте, необходимо оплатить конверсионный процент. Комиссия за операцию может взиматься непосредственно с перечисляемой суммы или дополнительно. Средний размер комиссии составит от 0,5 до 5 процентных пунктов. Наиболее выгодно проводить операцию в пределах одной организации. Для отправки денег на банковскую карту указывается ее номер, для перевода на счет – реквизиты счета.

Личный кабинет или иной способ переводов через интернет удобен тем, что его можно осуществить в любом месте. Для операции необходимо заранее подключить опцию «interet-banking», в случае если она не была подключена ранее. Процедура в разных банках имеет ряд сходств. Выбирается вкладка переводы, указываются данные получателя и сумма. Без документарного подтверждения из России физлицу может быть переведено не более 5000 USD в сутки. Также размер может быть ограничен валютным законодательством страны получателя. Срок составляет от 1 до 5 банковских дней.

Читайте так же:  Порядок и условия подачи жалобы на врачей

Для отправки денег со счета необходимо открыть счет в банке, в зависимости от банка открытие может быть платным или бесплатным. Процедура перевода на счет проста: клиент обращается в банк, сообщает данные получателя, его счет, банка, где он открыт, сумму и валюту операции. Срок транзакции составляет от 1 до 5 банковских дней. За конвертацию средств в иностранную валюту взимается комиссионный процент.

Порядок перечисления средств на карту аналогичен, единственное отличие – вместо реквизитов счета сообщаются реквизиты карты получателя.

Международные системы денежных переводов

Системы перечисления денежных средств выбирают за их надежность, простоту и наличие отделений во многих странах мира. В рамках операций не нужно предоставлять множество документов, платить за открытие счета.

К таким системам относятся:

  • Western Union;
  • Contact;
  • Золотая корона и другие.

Для перечисления средств клиент указывает ФИО, город, страну получателя и оплачивает комиссионный процент, зависящий от компании, суммы и страны назначения. После операции отправителю выдаются на руки подтверждающий документ и контрольный номер транзакции. Для получения средств необходимо сообщить контрольный номер и сумму транзакции. Таким способом в рамках одной операции можно отправить не более 5 тысяч долларов. Есть возможность перечисления средств на сайте компаний. К недостаткам можно отнести следующее:

  • Компаниями может быть установлен суточный лимит на операции;
  • Нельзя осуществить операцию в любой момент, только во время работы отделения;
  • Для соблюдения безопасности нельзя отправлять деньги незнакомому лицу, использовать перевод в качестве залога.

Перевод через электронные платежные системы

Самый быстрый способ денежного перечисления за рубеж – через электронную платежную систему, которые еще называются электронный кошелек. Самые популярные кошельки в России – Webmoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Клиенты выбирают подобные системы за счет их удобства, минимума запрашиваемых данных (номер кошелька получателя и сумма) и скорости. Операция занимает не больше 10 минут. После чего взимается комиссия и средства отправляются на кошелек получателя. Минимальная комиссия взимается за транзакции внутри системы, так Qiwi не взимает процент за отправку небольших сумм (до 15 тысяч рублей), Webmoney забирает 0,8 процента.

Необходимо учитывать, что за вывод средств из системы также будет забираться процент. Безопасность операций обеспечивают кодирование всех операций, защита от хакерских атак и перебоев в интернет-соединениях. К преимуществам также относится сотрудничество электронных кошельков с системами денежных переводов, рассмотренных ранее. Например, с при работе Qiwi с Western Union получатель может забрать деньги в любом из отделений компании.

Самый непопулярный из перечисленных способов отправки средств за рубеж – через криптовалюту. Не знаете что это такое, можете ознакомиться – «Что такое криптовалюта?». Такой способ не вызывает доверия у многих граждан, либо о нем даже не знают. Подход молодой, начал применяться лет 10 назад с появлением биткоина. За 10 лет криптовалютная сфера разрослась: появились новые валюты, например, HorusPay, количество их владельцев растет с каждым днем, число операций тоже значительно выросло.

Для процедуры перевода устанавливается электронный кошелек, затем отправитель посещает площадку обмена криптовалюты, указывает банковский счёт или кошелек платежной системы для списания средств за покупку биткоина или другой денежной единицы, получает купленную валюту и переводит ее на кошелек получателя. В среднем вся процедура может занять до 5 дней: 3 дня на установку программы на ПК, 12 часов на поступление криптовалюты и до суток на ее отправку.

Размер комиссии ограничен тремя процентами. Пользователи, выбравшие такой подход должны именно скачать программу на ПК, а не открывать кошелек на сайте. Да, установка программы займет до 3 дней, но устанавливается обеспечение один раз, и в таком случае можно быть уверенным, что кошелек на сайте не будет взломан и клиент не потеряет свои средства.

К преимуществам способа относят – оперативное перечисление (до 24 часов с установленным к кошельку), неограниченный размер суммы, в некоторых государствах не взимается НДС за конвертацию криптовалюты.

Недостатки подхода заключаются в быстрые изменения курса криптовалюты, отсутствии активов, подкрепляющих биткоин и его аналоги, комиссии и трудностях при выводе на счет, недоверие российских граждан, ограничение оборота в некоторых государствах.

Перевод средств зарубежному юридическому лицу

Банковский перевод

Платежные системы

Резюме выгодных вариантов отправления средств

Перевод денежных средств заграницу имеет ряд отличий по сравнению с операциями внутри страны. Отличия касаются более строгого регулирования, ограничениями, касающимися размеров суммы, сроками зачисления и большими комиссиями. К наиболее удобному способу можно отнести отправку денег через Western Union.

В таком случае перечислить и получить средства можно как в отделении, так и из дома, а вероятность допущения ошибки в транзакции сотрудниками сводится к нулю.

Источник: http://byrich.ru/2868-denezhnye-perevody-za-granicu.html

Все способы перевода денег за границу физическому или юридическому лицу

Практический каждый гражданин сталкивался с необходимостью перечисления денежных средств за границу. Это могут быть платежи за иностранное обучение, бронь гостиницы для отдыха, иные покупки товаров и услуг у иностранных контрагентов. Существует несколько законных вариантов как можно перевести деньги за границу физическому лицу или компании, каждый из которых имеет свои преимущества.

Способы перевода денег за границу

Денежные средства могут быть вывезены наличными деньгами или отправлены безналичным способом. Безналичные перечисления производятся через финансовые организации или интернет. Они не требуют пересечения границы и выполняются за небольшие промежутки времени. Наиболее популярные способы перевода денег за границу перечислены ниже.

Использование банковских услуг

Надежность финансово-кредитных учреждений гарантирует выполнение операции, что важно при крупных сделках. Многие российские банки имеют свои филиалы за рубежом, поэтому операции проводятся быстрее непосредственно через операционные офисы или электронное банковское приложение.

Если перевод выполняется гражданином впервые, то стоит лично посетить банк. Специалист предоставит информацию о том, сколько денег можно перевести за границу, как скоро поступит платеж, подберет оптимальный тариф. Для осуществления операции потребуется внести личные данные отправителя и получателя, реквизиты банковского счета получателя, величину отправляемой суммы с указанием конкретной валюты. Зачисление происходит на счет компании или гражданина, пластиковую карту.

К преимуществам использования услуг банков относят высокую надежность услуг. Даже если реквизиты получателя будут внесены неверно, то средства останутся на счете отправителя. Однако способ не подходит для срочных перечислений, так как операция проводится за несколько операционных дней. Список банков, переводящих деньги за границу, включает: Сбербанк, Райффайзенбанк, ЮниКредитБанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Бинбанк, Московский Кредитный Банк и другие.

Системы международных денежных переводов

Основными платежными системами, предназначенными для международных денежных переводов, являются Юнистрим, Контакт, WesternUnion, MoneyGram, Золотая Корона. Основным преимуществом использование платежных систем являются:

  • Скорость выполнения операции, потребуется 1-3 рабочих дня.
  • Отсутствие необходимости открывать банковский счет.
  • Использовать систему может любой отправитель, независимо от гражданства. Нерезиденты посредством перевода имеют возможность внести деньги на свой собственный счет в другой стране.
  • Простая процедура получения отправления по паспорту и контрольному номеру.

К недостаткам относят:

  • Фиксированный режим работы отделений, что не позволяет перевести деньги ночью и в выходные.
  • Значительная комиссия в размере 2-20% от отправляемой величины.
  • Лимит на операцию в размере 5 тыс. долл. Допустим перевод в другой валюте эквивалентной суммы.

Если величина отправления небольшая и нужно оперативно перевести деньги за границу, то выгоднее выбирать такой способ, как международная система. Получить деньги адресат сможет в любом отделении компании, работающей с выбранной системой.

Электронные платежные системы

Для использования электронных платежных систем необходим интернет. Осуществлять операции можно в любое время суток. Крупные компании, такие как Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi, позволяют безопасно перевести деньги за границу юридическому лицу или гражданину. Для операции требуется знать номер кошелька адресата. Перечисление происходит с помощью кодирования, каждый процесс получает уникальный номер. Системы имеют надежную защиту от взлома, технических сбоев.

Читайте так же:  Как узаконить перепланировку в квартире в россии и сколько это стоит

Величина комиссий разных систем отличается: в Webmoney она считается как 0,8% от суммы перевода, Яндекс рассчитывает комиссию исходя из величины перевода (до 15 тыс. рублей комиссия не взимается). К недостаткам использования электронных кошельков относят дополнительные комиссии за вывод средств на карту или банковский счет.

Интересные факты: первые официальные электронные деньги, которые использовались в платежной системе, создал в 1992 году доктор наук по информатике Дэвид Чаума. Система была протестирована и принята большинством банков во всем мире.

Иностранные переводы в криптовалюте

Использование виртуальной или криптовалюты происходит через электронные кошельки. Создать себе кошелек может любой гражданин, установив специальную программу на компьютер. При этом внесение личных данных необязательно, что важно для граждан, которые хотят сохранить анонимность отправки. Денежные средства в кошельке сначала конвертируются в криптовалюту на специальных биржах, затем выполняется перечисление на электронный кошелек получателя.

Ограничения по сумме криптовалютных переводов отсутствуют, поэтому такой способ как криптовалютные операции позволяют перевести большую сумму денег за границу. Комиссионное вознаграждение составляет 1-3% от операции. Получатель сможет обналичить криптовалюту в срок до 2 дней. Некоторые страны даже не взимают НДС за конвертацию криптовалюты в реальные деньги.

К недостаткам криптовалютных операций относят высокую волатильность и необеспеченность валюты активами. Также существует высокий риск взлома кошелька, после чего вернуть средства невозможно.

Интересные факты: первым товаром, за который в 2010 году заплатили криптовалютой, была пицца. За 2 пиццы добытчику Ласло пришлось заплатить 10 тыс. биткоинов. Сегодня во всем мире используются более 3 тыс. биткоин банкоматов, большая часть из которых находится в Америке, Европе и Канаде.

В какие сроки совершаются операции иностранных перечислений

Перечисления банковских отправлений происходит в срок 1-5 операционных дней. При этом стоит учитывать, что операционный день банков разных стран заканчивает в разное время с учетом часовых поясов. Перевод средств непосредственно на пластиковую карту по ее номеру может быть выполнено быстрее, в срок от 1 часа до суток.

Наиболее быстрыми считаются электронные платежи через кошельки или международные платежные системы. Контрагенту средства могут быть доступны уже через 0,5-48 часов. Но для получения отправления через платежные системы потребуется посетить отделение компании или банка, обслуживающего переводы выбранной системы. А для вывода средств с кошелька достаточно указать номер своего банковского счета либо карты и подтвердить операцию в системе.

Какие ограничения для переводов установлены и взимается ли комиссия

Важно помнить, что при конвертации валют банк взимает дополнительные комиссионные, поэтому сумму к отправке рассчитывают с добавлением комиссии. Стандартная комиссионная надбавка за выполнение перечислений за рубеж составляет от 0,5% до 5% в зависимости от тарифов организации. Размер комиссии также зависит от страны нахождения контрагента, наличия банка посредника. Максимальная сумма, законодательно разрешенная к перечислению в течение суток без предоставления дополнительных документов, составляет 5 тыс. долл.

Некоторые компании, например WesternUnion дают возможность онлайн-отправки. Для этого требуется регистрация на официальном сайте и заполнение формы по шаблону. Внесение данных происходит латинскими буквами. Далее на мобильный телефон придет идентификационный номер, который сообщается контрагенту. Максимальная сумма транзакции составляет 100 тыс. рублей. В течение календарного месяца допускается перечисление не более 0,6 млн. рублей через сайт. При выборе наименее трудоемкого способа перевести деньги за границу, лучше предпочесть такую надежную компанию как WesternUnion.

Интересные факты: самый крупный университет Кипра Никоссийский, имеющий филиалы в Ларнаке, Лимассоле, Никоссии, принимает оплату за обучение исключительно электронными деньгами. Также разрешены платежи биткоинами.

Как выгоднее осуществлять регулярные переводы

Требования валютного законодательства позволяют совершать ежедневный платеж на сумму не более 5 тыс. долл. Поэтому при необходимости осуществления регулярных переводов, в том числе на крупные суммы, рекомендуется открывать валютный счет «до востребования». Федеральный закон от 10.12.2003 № 176-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» регламентирует отправку переводов со счетов без ограничений.

Операции со счета производятся по системе SWIFT. Для подтверждения законного происхождения денежных средств банк имеет право запросить у отправителя сведения о происхождении денег: справку 2-НДФЛ, договор купли-продажи недвижимого имущества, договор аренды квартиры отправителя. При значительных переводах потребуется информация о контрагенте и основаниях отправления.

Особенности перечисления денег родственникам за границу

Граждане, имеющие родственников в других странах, могут осуществлять операции и на большие суммы, чем 5 тыс. долл. в сутки. Валютное законодательство позволяет совершать такие перечисления, если родство подтверждено официально. В качестве подтверждающих документов представляется нотариально заверенная справка.

Операции должны выполняться с банковского валютного счета. В некоторых случаях, при выполнении крупных переводов, банк имеет право запросить обоснование осуществления сделки. Но запретить или лимитировать перевод не будет. Если вы не знаете, сколько денег можно перевести через границу родственникам, сотрудники банков предоставят нужные консультации.

Особенности перевода средств на собственный счет в иностранном банке

Согласно действующему законодательству граждане России, являющиеся резидентами, обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об открытии иностранного банковского счета. К резидентам относят граждан, проживающих на территории страны 183 дня и больше. Валютное законодательство позволяет приобретать иностранную валюту и ценные бумаги общей стоимостью не боле 150 тыс. долл. в год без необходимости предоставления дополнительных документов.

После представления информации об открытии счета налоговой инспекцией будет выдаваться соответствующая справка, без которой банк не сможет провести операцию перечисления на иностранный счет гражданина. По завершении года граждане обязаны предоставлять в налоговую инспекцию сведения об оборотах на иностранных счетах, о входящем остатке и остатке на конец года. Нерезидентам законодательно с 1.01.2018 отменено требование предоставлять справку налоговой инспекции в банк.

Как осуществляют переводы денег за границу юридические лица

Статья 14 федерального закона № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» определяет возможность юридическим лицам выполнять переводы с открытых валютных счетов либо электронными деньгами. Исключения составляют операции по оплате пассажирских перевозок или грузовых перевозок, не связанных с коммерческой деятельностью. Такие расчеты разрешены наличными иностранными или российскими деньгами.

Через валютный счет производятся операции без ограничения лимита при предоставлении дополнительных документов:

  • паспорт сделки,
  • справка о валютных операциях,
  • сведения о контрагенте и иные подтверждающие документы.

При использовании платежных систем юридическому лицу потребуется использовать собственный открытый банковский счет в любом банке либо платежной системе. В платежной системе юридической лицо должно пройти идентификацию, после чего будет произведено перечисление средств.

Существует несколько вариантов перевода средств иностранным контрагентам, включая банковские операции, использование электронных денег и криптовалюты. Любой перевод выполняется с комиссионными, что обязательно учитывают при расчете вносимой суммы. Перевести более 5 тыс. долл. в сутки без предоставления подтверждающих документов может только юридическое лицо со своего счета. Физическим лицам нужно будет выполнить крупный перевод за несколько дней.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://promdevelop.ru/vse-sposoby-perevoda-deneg-za-granitsu-fizicheskomu-ili-yuridicheskomu-litsu/

Перевод денег за границу физическому лицу — возможные риски
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here