Особенности предоставления социальной ипотеки для молодой семьи

Все самое интересное по теме: "Особенности предоставления социальной ипотеки для молодой семьи" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Социальная ипотека для молодой семьи в 2020 году

Социальная ипотека для молодой семьи

В нашей стране для определенных категорий льготников предоставляется возможность оформления ипотечного кредита с участием государства. В первую очередь помощь государства предоставляется молодым семьям, которые не всегда могут собственными силами купить себе жилье. В статье рассмотрим что такое социальная ипотека для молодой семьи и как ее получить.

Социальный ипотечный кредит

Под «Социальной ипотекой» понимают программу, направленную на улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, относящихся к малозащищенным. Такой вид ипотеки производится при поддержки государства.

В зависимости от региона проживания, норма жилой площади на одного человека определяется в размере от 10 до 18 кв.м.

В России предоставление социальной ипотеки происходит в соответствии со следующими законодательными документами:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • Закон №102-ФЗ, в соответствии с которым определяется необходимость в предоставлении залогового имущества;
  • Закон №122-ФЗ, регламентирующий общие вопросы по кредитованию, а также порядок регистрации купленного в ипотеку имущества.

Кому предоставляется социальная ипотека

Сегодня законодательством предусмотрено несколько льготных программ по покупке жилья:

  • бесплатное предоставление муниципальной жилой недвижимости по социальному найму или в собственность;
  • субсидирование за счет государства части жилья по программам Молодая семья, Жилье для российской семьи;
  • снижение ипотечной ставки на покупку жилья.

В настоящее время социальная ипотека предоставляется следующим категориям граждан:

  • молодым семьям;
  • военным, сотрудникам силовых ведомств;
  • врачам;
  • учителям;
  • ученым.

Важно! Если семья относится к одной из перечисленных категорий льготников, то она имеет право обратиться в местную администрацию для оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека молодым семьям

Молодая семья может получить социальную ипотеку только если живет в квартире, площадь которой меньше 18 кв.м. Возраст супругов не должен превышать 35 лет. Социальная ипотека для молодой семьи позволяет получить государственную помощь в размере 35% или 40%. Этот размер зависит от того, есть в семье дети или нет. Так, семейной паре без детей государственная помощь предоставляется в размере 35%, а с детьми – 40% (Читайте также статью ⇒ Как узнать очередь по программе молодая семья).

Социальная ипотека военным

Военным и служащим силовых ведомств предоставляется возможность оформления социальной ипотеки в размере до 2,4 млн. рублей. При этом условия предоставления кредита будут зависеть от следующих факторов:

  • региона, в котором проходит служба;
  • воинского звания;
  • размера денежного довольствия.

Максимально возможная сумма кредита подлежит постоянному изменению, в связи с чем точную сумму следует уточнять по месту своего проживания.

Социальная ипотека врачам

Медработники, как и другие бюджетники также могут оформить социальную ипотеку. Но в данном случае потребуется наличие постоянного стажа работы не менее 3 лет. Социальная ипотека предоставляется медработникам следующий специальностей:

  • офтальмологи;
  • педиатры;
  • лор-врачи;
  • пульмонологи;
  • онкологи;
  • и другие.

Социальная ипотека учителям

Особое внимание сегодня уделяется работникам сферы образования. В связи с этим они также могут получить социальную ипотеку с целью улучшения жилищных условий. Для таких категорий граждан требования для предоставления ипотеки определяются следующие:

  • возраст до 35 лет;
  • первоначальный взнос в размере 10-30%;
  • ежемесячный платеж по ипотеке не более 50% от дохода семьи.

Социальная ипотека ученым

Если рассматривать такую категорию льготников, как ученые, то для них устанавливаются несколько иные требования:

  • для получения социальной ипотеки возраст должен быть от 23 до 35 лет, но для докторов наук до 40 лет;
  • трудоустройство ученым при исследовательском центре компании, либо в государственных органах;
  • недвижимость выбирать в любом регионе РФ, независимо от места проживания.

Таким льготникам для оформления ипотеки в первую очередь потребуется обратиться с заявлением к своему начальнику по работе, который направит запрос в Академию наук.

На каких условиях можно получить социальную ипотеку молодой семье

К основным условиям предоставления социальной ипотеки относят:

  • Возраст заемщиков: и мужу и жене на момент обращения за ипотечным кредитом не должно быть больше 35 лет.
  • Семья должна считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Определяет это органы местного самоуправления (жилищный отдел), а подтверждается путем постановки семьи на очередь для получения муниципального жилья. В качестве подтверждения семье выдается свидетельство о постановке на очередь.
  • Личные сбережения семьи, которыми можно будет оплатить оставшуюся сумму приобретаемого жилья, либо ежемесячный доход, который позволит вносить платежи в фиксированной сумме.

Также следует обратить внимание на наличие или отсутствие в семье детей, от этого будет зависеть размер государственной помощи, который варьируется от 35 до 40%. Кроме того, обратившаяся за социальной ипотекой семья должна проживать в недвижимости, площадь которой меньше установленного в регионе минимума. Этот размер может варьироваться от 10 до 18 кв.м.

Важно! Банк, в который семья будет обращаться для получения ипотеки также может выдвигать ряд условий. В основном они касаются гражданства, регистрации, трудового стажа и дохода. Помимо этого, участники программы также должны будут оформить за свой счет обязательную страховку по ипотеке.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

Для того, чтобы молодая семья приняла участие в программе, обратиться потребуется в муниципальный орган по месту жительства. Для этого нужно будет подготовить определенные документы:

  • заявление на участие в программе;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • справку, подтверждающую отсутствие долга по коммунальным платежам;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, если такая есть;
  • договор о социальном найме, если семья живет в съемном жилье;
  • свидетельство, подтверждающее постановку в очередь на муниципальное жилье;
  • свидетельство о регистрации брака, либо о разводе, если обращается неполная семья;
  • свидетельство о рождении детей при наличии детей;
  • справка 2-НДФЛ с места работы, подтверждающий доход супругов;
  • документ, который подтверждает отсутствие своей жилплощади.
Читайте так же:  Размер пособия по безработице на бирже труда в россии

Порядок оформления социальной ипотеки

После предоставления в уполномоченный орган необходимого пакета документов, семье остается только ожидать решения вопроса. Происходит это, как правило, в течение двух недель. В соответствии с принятым решением, муниципальным органом формируется перечень участников по всему региону и направляется заявка в местные органы самоуправления. Данным органом и принимается решение о том, выделять ли средства из бюджета.

После одобрения нужной сумм, молодой семье потребуется обратиться в свою администрацию для того, чтобы забрать документ о выделении денег – свидетельство. Эти средства семья может потратить на:

  • первоначальный взнос;
  • оплату основной суммы ипотечного займа.

Важно! С полученным молодой семьей свидетельством обратиться можно в любой банк, в котором они планируют оформить ипотеку. При этом следует понимать, что свидетельство не гарантирует 100% предоставление ипотеки банком.

Особенности социальной ипотеки в регионах

В зависимости от того, в каком регионе проживает семья, могут отличаться и условия предоставления социальной ипотеки. Например, московская семья может купить квартиру в новостройке по цене, значительно ниже рыночной, если дом еще находится на стадии строительства. Местные органы власти даже рекомендуют пользоваться такой возможностью, ведь помимо молодых семей в этом случае также поддерживаются и застройщики. Если такой вариант для семьи не подходит, то они вправе использовать государственную помощь для внесения первоначального платежа (Читайте также статью ⇒ Программа «Молодая семья» в Москве в 2020 (условия, документы, выплаты)).

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можем ли мы объединить средства, полученные по программе «Социальная ипотека для молодой семьи» с материнским капиталом?

Ответ: Да. Программа позволяет также использовать средства материнского капитала.

Вопрос: Как узнать, действует ли в нашем городе программа «Социальная ипотека для молодой семьи»?

Ответ: Такая социальная программа действует практически в любом городе, получить достаточную информацию и порядок участия в программе можно обратившись в администрацию своего города.

Источник: http://kompensacii.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-molodoj-semi/amp/

Правила и условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьям

О собственном жилье мечтают многие, но не всем удается воплотить свои желания в реальность.

Ипотечный кредит – это шанс стать владельцем заветных квадратных метров, даже без наличия необходимых средств.

Кстати, в настоящее время действуют социальные программы.

Законодательное регулирование вопроса

Обратиться за помощью к государству могут не только официально состоящие на жилищном учете, но и новоиспеченные ячейки общества.

Отличительная черта льготного кредита состоит в том, что третьей стороной является государство, которое берет на себя выплату процентов банку, тем самым помогает гражданам обзавестись собственными квадратными метрами.

Социальный кредит – это федеральная программа, за реализацию которой отвечают субъекты, потому условия получения займа могут варьироваться в зависимости от региона проживания.

Среди наиболее существенных условий можно выделить:

  • максимально низкий процент – примерно 7,55%;
  • минимальную сумму, необходимую для первоначального взноса – 10%;
  • предоставление большого отрезка времени для погашения долга;
  • бюджетное субсидирование;
  • возможность оформить реструктуризацию или отсрочку платежа.

Сведения о порядке предоставления льготного ипотечного займа содержат многие законодательные акты, а именно:

  • Гражданское законодательство;
  • Федеральный закон № 102 об имуществе, предоставляемом в качестве залога;
  • Федеральный закон № 122, регулирующий порядок регистрации недвижимости, купленной посредством оформления ипотечного кредита.

Условия предоставления средств

Льготная ипотечная программа «Молодая семья» гласит, что потенциальные участники должны соответствовать следующим требованиям:

  • площадь жилого пространства, приходящегося на 1 человека, не может превышать минимального нормативного значения;
  • каждому супругу не должно быть более 35 лет (данное условие связано с продолжительностью возврата долга).

Размер возможного государственного субсидирования зависит от состава семьи, так супругам полагается 35%, а молодым родителям – 40%.

Еще одним обязательным условием получения социального ипотечного кредита является постановка на учет в очередь на получение жилья от местного самоуправления.

Совсем не лишним будет наличие собственного капитала, достаточного для погашения первоначального взноса, так как это значительно снижает процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Общие требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • к моменту полного расчета с банком гражданину не может быть более 75 лет;
  • место официального трудоустройства должно быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев.
Читайте так же:  Нормы при строительстве построек на участке

Соответствие с аналогичными требованиями – стандартные условия многих банков.

ВТБ 24 – крупная банковская организация, активно участвующая практически в каждой ипотечной программе, позволяющей гражданам стать владельцами собственного жилья при помощи государственных субсидий.

Кредитный договор на приобретение квартиры оформляется только при соблюдении обязательных условий:

  • совместное проживание (заключение брака не является принципиальным);
  • наличие российского гражданства у заемщика;
  • суммы ежемесячной заработной платы достаточно для внесения обязательного платежа.

Платежеспособный родственник или близкий друг может прийти на помощь и стать созаемщиком. Подобные действия значительно повысят шансы получения кредитных средств.

Порядок оформления и необходимые документы

Государственная программа льготного ипотечного кредитования требует соблюдения вышеописанных условий, а также предполагает посещение местной администрации с целью обращения за материальной субсидией на приобретение жилья.

Предварительно нужно собрать пакет документов следующего содержания:

  • собственноручное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о составе семьи, полученная по месту жительства;
  • бумага об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы о владении жильем, если оно есть;
  • договор о социальном найме (при наличии);
  • уведомление о постановке в очередь нуждающихся в жилом пространстве;
  • свидетельства о формировании новой ячейки общества и о рождении малышей;
  • справка, подтверждающая величину ежемесячного дохода;
  • иные документы, имеющие отношение к процедуре.

Вышеуказанный список бумаг не является исчерпывающим, так как каждый регион имеет право расширять перечень документов, необходимых для оформления социального жилищного займа.

После регистрации муниципальная организация, отвечающая за реализацию программы по распределению и улучшению жилищного пространства, должна определить попадает ли ячейка общества в государственный проект «Молодая семья», а затем в письменном виде уведомить обратившихся, как о положительном, так и об отрицательном решении. Субсидирование одобренных заявок будет осуществляться по мере появления бюджетных ассигнований.

В отношении выделенных средств предполагается строго целевое назначение, например, первоначальный взнос по ипотечному займу.

Правила расчета

Посредством ипотечного калькулятора граждане, располагающие жилищным сертификатом, могут осуществить подбор наиболее выгодных условий по кредиту.

Так, программа делает доступными следующие показатели:

  • величину ежемесячного платежа;
  • размер переплаты;
  • точное значение процентной ставки.

На основании этих сведений клиент может произвести оценку особенностей разных кредитных займов и оптимизировать собственные расходы.

Чтобы программа рассчитала ипотечный кредит, нужно указать некоторые значения, а именно:

  • сумма;
  • продолжительность возврата заемных средств;
  • величина первоначального взноса и т.д.

При этом граждане должны понимать, что подобный расчет носит примерный характер, с более точными значениями может ознакомить банковский сотрудник.

Региональные особенности

Например, в Казани субсидирование, направленное на покупку или улучшение жилищного пространства, производится только при соблюдении нижеописанных условий:

  • ячейка общества, в которой отсутствуют дети, может относиться к молодым семьям только в течение 3-х лет, а появление ребенка «стирает» эту грань;
  • каждому из супругов не должно быть более 30 лет;
  • член семьи, вне зависимости от возраста и статуса, должен располагать официальной регистрацией в Казани;
  • беспроцентную сумму, предоставленную в качестве помощи, необходимо вернуть в течение 15 лет;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 20% от номинальной стоимости объекта недвижимости.

Кроме того, молодая пара обязательно должна встать в очередь, как нуждающаяся в квадратных метрах.

Вне зависимости от установленного порядка воспользоваться привилегиями социального ипотечного кредита могут родители, занимающиеся воспитанием 4-х и более детей или 1 ребенка, инвалидность которого соответствует 1-2 группе.

Администрация г. Казань осуществляет прием документов в соответствии с местом постоянного проживания и присваивает порядковый номер в жилищной очереди. Величину государственной субсидии можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, располагающегося на официальном сайте города.

Чаще всего жители Казани обращаются за социальной ипотекой в Сбербанк. Оформлению данного займа предшествует подписание договора о социальном страховании.

Молодые ячейки общества, являющиеся постоянными жителями г. Москва, могут вступить в федеральную программу «Жилище», действующую с 2011 по 2020 гг. Кроме того столица располагает городским проектом, значительно увеличивающим шансы на получение или расширение жилого пространства.

Итак, обзавестись жильем в Москве с государственной поддержкой можно следующими способами:

  1. Социальный найм или безвозмездное использование выделенного жилья в течение 5-10 лет.
  2. Покупка квартиры посредством оформления социального ипотечного займа. Сумма первоначального взноса, правда, не маленькая – 30% от общей стоимости дорогостоящего приобретения. Вернуть долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка – 10%. Кстати, если во время возврата долга в семье произойдет пополнение, то государство спишет часть задолженности.
  3. Получение государственной субсидии на покупку собственного жилья.

Чтобы оформить в Москве ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо последовательно выполнить следующие действия:

  • уведомить кредитное учреждение о желании получить кредит;
  • дождаться положительного ответа;
  • выбрать объект недвижимости, соответствующий представлениям клиента и условиям государственной программы;
  • подписать необходимые документы;
  • сдать в администрацию бумаги, требуемые для получения субсидии.

Соблюдение установленного порядка и отсутствие собственного жилья у супругов, наверняка, приведет к положительному результату.

О правилах предоставления подобных займов на приобретение жилой недвижимости в различных банках России рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://propertyhelp.ru/molodaya-semya/pravila-i-usloviya-predostavleniya-ipoteki.html

Особенности предоставления социальных ипотечных кредитов

Собственное жилье – актуальный вопрос, чаще всего он остро стоит перед молодыми семьями, категориями военнослужащих, которые по долгу службы не могли осесть в одном месте и приобрести себе недвижимость.
Читайте так же:  Как вернуть налог за покупку квартиры в ипотеку

Каждый второй гражданин приобретает жилое помещение с использованием ипотечного кредитования. Но для определенных категорий граждан существуют льготные программы покупки недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кто относится к этой категории, и что понимается под социальной ипотекой?

Описание государственной программы

Кредиты на льготных условиях для приобретения недвижимости могут быть предоставлены людям, которые признаны нуждающимися в жилом помещении. Кроме того, в Российской Федерации работает несколько программ, позволяющих на особых условиях купить квартиру молодым семьям, военнослужащим, молодым специалистам, работникам социальных сфер.

Программы предусматривают несколько вариантов помощи:
  1. Оплата части жилого помещения. В этом случае выдается сертификат на определенную сумму, который можно потратить на покупку жилья.
  2. Участие в программах приобретения квартиры по сниженным процентным ставкам.
  3. Дотация процентных ставок.

Социальная ипотека отличается от обычной банковской следующими пунктами:

  1. В отличии от обычного ипотечного кредитования социальная ипотека выдается под льготный более сниженный процент.
  2. Выдвигаются требования к приобретаемому жилью. Оно должно быть эконом-класса.
  3. Небольшой размер первоначального взноса.

Льготные программы по социальной ипотеке помогают гражданам, у которых невысокий уровень дохода, оформить кредит и купить жилье.

Базовые условия

Минимальный процент по льготной ипотеке составляет 9,9%. Размер первоначального взноса от 10%.

В законодательстве прописаны определенные условия для получения социальной ипотеки.

Государственная поддержка может быть выдана следующим категориям граждан:

  • многодетным семьям;
  • инвалидам и семьям, в которых есть дети инвалиды;
  • молодые семьи до 35 лет, независимо от наличия детей;
  • определенные группы врачей, учителей, социальных работников;
  • научные работники, трудоустроенные в муниципальных и государственных учреждениях;
  • военные;
  • молодые специалисты;
  • малоимущие.

Банки предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти требования необходимо подтвердить при подаче документов. К ним относятся:

  1. Гражданин должен быть платежеспособным и иметь возможность подтвердить свой доход.
  2. У потенциального заемщика должны быть средства для осуществления первоначального взноса.
  3. У заявителя должна быть положительная кредитная история.
  4. В обязательном порядке граждане должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий.
  5. Для бюджетников существует требование к стажу. Он должен быть не менее трех лет в государственном учреждении.
  6. Для военных срок службы должен составлять не менее десяти лет.

По отдельным программам могут быть предъявлены дополнительные требования.

Общий порядок оформления

Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.

Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.

Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Заявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
  4. ИНН заявителя.
  5. Справку с места работы о стаже и заработной плате.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
  7. Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
  8. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
  9. Реквизиты банковского счета.

Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.

Виды государственной помощи для приобретения жилья

Социальные программы ипотечного кредитования подразделяются на виды, в зависимости от категории граждан, для которых они предназначены.

Молодые семьи

Для молодых семей предусмотрена государственная льгота в виде предоставления субсидии равной не менее 30% от рыночной стоимости жилья из расчета нормы квадратных метров. Если в семье есть ребенок, то государство выделяет 35% от стоимости.

Денежные средства не выдаются семьям в наличной форме. Льгота предоставляется в виде сертификата, который используется при оформлении купли-продажи. Сертификат предоставляется в банк, где на имя членов семьи открывается счет. На этот счет перечисляются денежные средства, которые идут на оплату стоимости жилья.

Существует важный момент. Федеральная программа «Жилье для молодой семьи» не предусматривает погашение данным сертификатом уже имеющегося ипотечного кредита. Имеют право получить льготу только те, кто нуждается в жилье, и только на приобретение, но не на погашение.

Военнослужащие

Особенностью социальной ипотеки для военнослужащих является обязательное условие участия в Накопительной ипотечной системе. Данная система начала работать с 2004 года. После того, как военнослужащий состоит не менее трех лет в системе, он получает право на приобретение жилья за счет средств государства.

Возврату данные средства не подлежат. Военнослужащий получает субсидию на безвозмездной основе. Жилье может быть приобретено в любом регионе Российской Федерации, на усмотрение граждан. Кроме того, можно приобрести как квартиру, так и дом. Есть один важный нюанс, ипотека не распространяется на земельные участки.

Читайте так же:  Административное выдворение из рф своих иностранных и граждан

Малообеспеченные

Статус малообеспеченных не может стать препятствием для приобретения жилья.

Для данной категории предусмотрены жилищные субсидии, компенсации части процентов за счет государства.

Молодые специалисты

Данная категория граждан имеет право на получение сертификата. Списки кандидатов составляются в региональных Администрациях.

Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
  1. Быть моложе 35 лет.
  2. Иметь стаж работы не менее трех лет.
  3. Работать в государственном учреждении.

Если в семье два молодых специалиста, на участие в программе имеет право только один. Для этой категории предоставляются сниженные процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Региональные программы

Каждый регион в праве на местном уровне разрабатывать дополнительные программы поддержки и вводить региональные социальные ипотечные займы. Особенностями региональных ипотек является то, что приобрести жилье будет возможным только в том регионе, где прописан гражданин.

Особенно актуальны региональные программы поддержки молодых специалистов на селе. Не во всех регионах они требуются, но для тех субъектов, которые испытывают большую нехватку квалифицированных специалистов в сельской местности, это большая возможность за счет мер социальной поддержки привлечь людей.

В Новгородской области действует социальная программа для нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетным семьям. По условиям программы предоставляются субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Недостаток этой программы в том, что граждане долго ждут своей очереди, в отличии от программ федерального уровня.

В Москве и Московской области существуют два варианта решения вопроса. Здесь программы рассчитаны на очередников. По первой схеме для льготной категории строиться жилье, которое они могут приобрести по себестоимости. Вторая схема предполагает предоставление безвозмездной субсидии в размере 30% от стоимости жилья. Остальные средства граждане могут взять в ипотеку.

Социальная ипотека дает большие возможности для граждан, которые в силу жизненных обстоятельств не могут самостоятельно приобрести жилье и выплачивать проценты банку. Это программы, которые стали большой поддержкой для молодых и многодетных семей. Это стимул для молодых специалистов, работать на государственных предприятиях, осваивать сельские местности.

О предоставлении данного вида помощи от государства рассказано в следующем видеосюжете:

Источник: http://propertyhelp.ru/subsidii/ipoteka/socialnye-lgoti.html

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.

Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:

  • возведение собственного жилья;
  • приобретение заветных квадратных метров;
  • внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью признали нуждающейся в расширении жилого пространства.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.
Читайте так же:  Как самостоятельно заполнить анкету на визу в испанию

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Порядок оформления

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.
Видео (кликните для воспроизведения).

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:


Источник: http://propertyhelp.ru/molodaya-semya/oformlenije-ipotechnogo-kredita.html
Особенности предоставления социальной ипотеки для молодой семьи
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here