Оформляем документы для ипотеки поспешай медленно

Все самое интересное по теме: "Оформляем документы для ипотеки поспешай медленно" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Цены на квартиры и дома не малые и не каждая семья имеет в своем бюджете такие суммы. Именно поэтому многие жители страны и обращаются в банки для оформления ипотечного кредита.

В этой статье вы сможете узнать все об ипотеке, условиях ее выдачи, а так же порядок оформления и необходимые документы. Это значительно облегчит процесс подачи заявления и сохранит ваше время.

Что такое ипотека

Ипотека – это кредит на покупку жилья.

Оформленное жилье под залог является собственностью заемщика с обременением до тех пор, пока он не выплатит весь кредит.

Если должник не может выплатить весь долг, то банк забирает у него имущество.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

Стаж на последнем месте работы.

Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

Процент по кредиту.

Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

Срок кредитного займа.

Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Какие документы готовить для получения ипотеки

Прежде чем начинать искать жилье, надо определиться в каком банке ее будете оформлять.

В принципе пакет бумаг можно подать сразу в несколько банков, для большей уверенности. Все финансовые организации предъявляют своим заемщикам примерно одинаковые требования.

Надо подготовить оригиналы и ксерокопии документов, которые всегда под рукой:

  • Паспорта заемщиков;
  • СНИЛСы;
  • ИНН;
  • Военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождении детей.

Еще надо заказать ряд документов с места работы:

Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Этот документ обычно заказывается заранее в отделе кадров, делают ее специалисты какое-то время, особенно если предприятие, на котором работают заемщики, достаточно крупное. На этой копии должна быть печать и подпись руководителя организации на каждой страницы.

Последняя запись должна звучать: « работает по сегодняшний день».

Копия трудовой книжки действительна в течение 1 месяца, поэтому ее лучше брать непосредственно перед тем, как только собрались подавать документы в банк;

Справка о подтверждении доходов 2НДФЛ, или по форме банка, или в свободной форме.

Эти документы берут в бухгалтерии предприятия. Лучше сразу попросить сделать все формы, чтобы потом не пришлось откладывать из-за нехватки какого-то документа. Правда справка 2НДФЛ предпочтительнее, и является официальным документом, подтверждающая ваш доход.

Читайте так же:  Порядок оформления сотрудников официально на двух и более работах

Данный документы действительны тоже только 1 месяц.

Если вы подаете заявку сразу несколько организаций, то закажите у себя на предприятии несколько копий этих документов.

Еще несколько неспецифических документов могут потребовать в банке, такие как:

  • Справка о прописке по форме №9, берется в паспортном столе по месту регистрации. Действительна она 1 месяц, выдается в день обращения;
  • Документы, которые подтверждают наличие у вас другого ценного имущества: машины, дома, квартиры. Это тоже может являться аргументом в пользу вашей платежеспособности. Попросят, скорее всего, копии данных документов;

Выписки из банков с реквизитами депозитных счетов, которые подтвердят наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос.

Взять их можно у операциониста того, банка, в котором открыт у вас счет.

Эти выписки нужны будут за последние 6 месяцев;

Погашенные кредитные договора, которые показывают вашу положительную кредитную историю.

Если вы уже брали кредиты в каких-либо банках, то все ваши данные уже есть в едином реестре кредитных историй. Подтвердить то, что ваши предыдущие кредиты закрыты можно, обратившись в банк, где оформляли кредит, там вам дадут справку об отсутствии задолженности;

  • Также могут понадобиться квитанции своевременной оплаты коммунальных услуг или телефона, это тоже показывает вашу платежеспособность;
  • Справки из наркологического и психоневрологического диспансера. Они такие же, как и для получения водительских прав.
  • Видео: ипотека и ее получение

    В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

    Основные этапы получения:

    1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
    2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
    3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
    4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
    5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

    Документы для вторички

    Ксерокопии документов продавца:
    • Все страницы паспорта продавца;
    • Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
    • Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
    • Кадастровый и технический паспорта на жилье;
    • Справка о прописанных в квартире(оригинал);
    • Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
    • Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
    • Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
    • Выписка из ЕГРиП (оригинал);
    • Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

    Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.

    Источник: http://prokvartiru.com/pokupka/ipoteka/dokumenti-dlya-oformleniya-ipoteki

    Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

    Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон. С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.

    Документы для одобрения ипотеки

    Список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, зависит от нескольких факторов:

    • этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, регистрация и снятие обременения);
    • категории заемщика (стандартные, льготные, особые);
    • вида приобретаемого имущества (новостройка, вторичка, дом с землей);
    • требований конкретного банка к заемщику, продавцу (застройщику) и объекту кредитования.

    Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.

    Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.

    Стандартные условия

    Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

    1. Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
    2. Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
    3. Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
    4. Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
    5. Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
    6. Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.

    Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.

    Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

    • водительские права,
    • удостоверение военнослужащего,
    • загранпаспорт,
    • СНИЛС и др.
    Читайте так же:  Что означают разные номера машин амр, екх, скр и т. д

    Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.

    Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

    Для военных

    Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.

    В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.

    1. Заявление-анкета.
    2. Паспорт.
    3. Свидетельство участника НИС.

    Для пенсионеров

    Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.

    Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:

    • заявление-анкета;
    • паспорт;
    • пенсионное удостоверение;
    • справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.

    Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.

    Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния. Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка. Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.

    Для семей с детьми

    В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.

    Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.

    В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал. В этом случае дополнительно нужны:

    • сертификат на маткапитал;
    • справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

    Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса

    Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.

    Для ИП дополнительно к паспорту:

    1. Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
    2. Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.

    Для владельца бизнеса:

    1. Сведения о деятельности компании.
    2. Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
    3. Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

    Документы после одобрения заявки

    Видео (кликните для воспроизведения).

    После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.

    Для приобретения квартиры в новостройке

    Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик. Потребуется предоставить:

    1. Правоустанавливающие документы продавца.
    2. Подтверждение права собственности на земельный участок.
    3. Разрешение на строительство.
    4. Выписка из ЕГРН на земельный участок.
    5. Проектная декларация.
    6. Договор на долевое участие в строительстве дома.
    7. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.

    Напомню, что с 1 июля 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.

    Для приобретения жилья на вторичном рынке

    Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта. Потребуется:

    1. Паспорт продавца.
    2. Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
    3. Договор купли-продажи объекта.
    4. Выписка из ЕГРН.
    5. Кадастровый/технический паспорт объекта.
    6. Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендую воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
    7. Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
    8. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
    9. Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.

    Для строительства дома

    Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:

    1. Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
    2. Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
    3. Выписка из ЕГРН.
    4. Кадастровый паспорт участка.
    5. Смета на строительство от компании-застройщика.
    6. Разрешение на строительство.
    7. Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.

    Документы для регистрации права собственности и снятия обременения

    Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

    Читайте так же:  Регистрация в росреестре реквизиты для оплаты госпошлины

    Если решили все сделать сами, то понадобится:

    1. Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
    2. Паспорта заявителей.
    3. Кредитный договор.
    4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
    5. Закладная.
    6. Оплата госпошлины.

    До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

    Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

    • заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
    • паспорта собственников жилья;
    • документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
    • ипотечный договор.

    Заключение

    Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.

    Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.

    Источник: http://iklife.ru/finansy/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-ipoteki-na-kvartiru.html

    Какие документы потребуются для оформления ипотеки

    Для подачи заявки на ипотеку документы больше не нужно приносить в банк. Достаточно сфотографировать их и загрузить в личном кабинете ДомКлик. Теперь подробнее о том, какие именно документы вам потребуются.

    Обязательно для всех, а для зарплатных клиентов Сбербанка потребуются только эти документы

    • Российский паспорт
    • Ваше фото (портрет, селфи) — вполне подойдёт фото, сделанное на телефон
    • Номер зарплатной карты

    Как сделать фото для заявки на ипотеку?

    • Выберите светлый нейтральный фон
    • Фотография должна быть цветная с четким изображением лица
    • Голова должна располагаться в центре и занимать примерно половину размера фото
    • Держите голову прямо, смотрите в объектив
    • Не фотографируйтесь в головном уборе и солнцезащитных очках

    Необязательно делать профессиональное фото. Подойдет фотография, сделанная на мобильный телефон.

    Если вы работаете официально, но не зарплатный клиент Сбербанка

    Заверенная свежая копия трудовой книжки – можно получить в отделе кадров вашего работодателя. На титульном листе книжки должна быть ваша подпись.

    Если вы можете подтвердить доход

    Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев — можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Проверьте, правильно ли указаны паспортные данные в справке.

    Или справка по форме банка — попросите вашего работодателя её заполнить.

    Источник: http://blog.domclick.ru/post/kakie-dokumenty-potrebuyutsya-dlya-oformleniya-ipoteki

    Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

    За что нужно будет заплатить при оформлении ипотеки?

    Потребуется, чтобы определить рыночную стоимость квартиры для получения ипотечного кредита. Срок подготовки отчета об оценке — от 1 дня, примерная стоимость — от 5 000 рублей. Заказать оценку можно на сайте ocenka.domclick.ru или в оценочных компаниях, аккредитованных банком.
    О том, в каких случаях оценка не требуется, можно узнать здесь.

    Для получения ипотеки необходимо застраховать недвижимость, на покупку которой банк выдает кредит. И банк, и заемщик заинтересованы в том, чтобы в критической ситуации страховая компания взяла на себя материальную ответственность. Страховой полис можно оформить в любой страховой компании, аккредитованной банком. В среднем, стоимость страховки — 0,3-0,5% от стоимости недвижимости.

    После подписания кредитных документов необходимо зарегистрировать сделку. Для этого нужно передать документы на регистрацию в Росреестр через в МФЦ. Размер госпошлины за регистрацию — от 2 000 рублей (зависит от типа недвижимости и региона).

    Также вы можете воспользоваться следующими услугами

    • Страхование жизни и здоровья заемщика

    Стоимость страховки рассчитывается на основе информации о заемщике, в среднем — 0,5% от суммы кредита. Оформить полис можно в страховой компании «Сбербанк Страхование жизни» или в страховой компании, аккредитованной банком. При выборе страховой компании обязательно проконсультируйтесь с ипотечным менеджером. Банк повысит вашу ставку, если страховой полис не будет соответствовать всем требованиям ипотечного кредитования.
    Важно: Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

    • Сервис безопасных расчетов

    Это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка. Стоимость — 2 900 рублей. Подробнее о нём можно узнать в нашей статье «Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?».

    • Сервис электронной регистрации

    Услуга позволяет подписать кредитный договор и отправить документы на регистрацию без посещения Росреестра или МФЦ. Стоимость услуги — от 7 900 до 10 900 рублей (зависит от типа недвижимости и региона). Подробнее о ней в нашей статье «Что такое электронная регистрация права собственности».

    Источник: http://help.domclick.ru/hc/ru/articles/115003489974-%D0%94%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BD%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%85%D0%BE%D0%B4%D1%8B-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8/

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру в Сбербанке в 2019 году

    Программы ипотеки в Сбербанке предусматривают выдачу средств на приобретение различных объектов недвижимости, а также на строительные работы на земельном участке при возведении дома по собственному проекту. Вы можете получить кредит на различных условиях, выбрав лучшее предложение – 2019 (вторичное или первичное жилье).

    Среди главных преимуществ ипотеки в Сбербанке 2019 года – надежность организации-кредитора, возможность использовать поддержку от государства.

    Рассмотрим, что нужно сделать для получения ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье и на объект в новостройке, какие требования предъявляются к заемщику. Перечислим объекты недвижимости, доступные для получения кредита. Отдельно перечислим документы для ипотеки в Сбербанке по госпрограмме.

    Читайте так же:  Налоговый вычет при покупке квартиры для супругов

    Кому доступна ипотека в Сбербанке

    Взять жилищный кредит могут далеко не все граждане. Получить ипотеку в Сбербанке – 2019 могут клиенты, отвечающие следующим требованиям:

    • возраст от 21 года (на момент подачи документов для ипотеки в Сбербанке – 2019) до 75 лет (на момент внесения завершающего платежа);
    • гражданство Российской Федерации;
    • стабильный ежемесячный доход, который необходимо подтвердить соответствующими документами (подробный их перечень будет приведен ниже);
    • регистрация в том регионе, где клиент планирует подать документы для ипотеки в Сбербанке – 2019;
    • приобретаемый объект недвижимости должен располагаться на территории РФ.

    Если клиент – индивидуальный предприниматель, желательно, чтобы срок действия его регистрации был не менее двух лет.

    Порядок сбора документов и их перечень

    Рассмотрим, что нужно сделать для оформления жилищного кредита, какие необходимо предоставить в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру. Для получения жилищного займа нужно пройти несколько этапов:

    Если клиент получает зарплату или социальные пособия, в том числе и пенсию по старости или выслуге лет, на этом этапе ему нужно предоставить значительно меньший пакет документов, а именно – паспорт гражданина РФ и заявление-анкету.

    Особенности госпрограммы ипотеки в Сбербанке

    Сбербанк выполняет госпрограмму по обеспечению жильем граждан в рамках ФЦП «Жилище».

    По государственной программе ипотеки в Сбербанке вы можете приобрести следующие объекты недвижимости, в том числе квартиру в многоквартирном доме, ее часть (одну или несколько комнат), частный дом, дачу, коттедж, а также землю под индивидуальное жилищное строительство. При этом участок с домом будет считаться единым объектом.

    Перевод средств федерального бюджета осуществляется в безналичной форме на счет клиента, открытый в Сбербанке. Право получения средств федерального бюджета подтверждается государственным жилищным сертификатом.

    Для клиентов, которые могут получить поддержку от государства, в Сбербанк ипотека (документы на заявку будут перечислены ниже) может быть предоставлена на выгодных условиях. Перечислим основные особенности таких кредитов:

    • в рамках госпрограммы вы можете взять ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье или квартиру в новостройке только в том регионе, который указан в сертификате;
    • процентная ставка составляет 12,5 и более процентов годовых;
    • жилищный займ выдается в рублях;
    • необходимо оплатить не менее 10% от суммы в качестве первоначально взноса;
    • минимальная сумма займа составляет 45 тысяч рублей;
    • максимальная сумма определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня дохода заемщика (необходимо, чтобы размер ежемесячных платежей был не более 50% финансовых поступлений заемщика);
    • кредит можно погасить досрочно без комиссии;
    • жилье обеспечивается залогом приобретаемой недвижимости;
    • клиент может привлечь созаемщиков для погашения ипотеки;
    • льготные условия распространяются на молодые семьи и граждан – клиентов Сбербанка (получают зарплату или социальные выплаты на пластик или счет этой организации).

    Когда вы определились с условиями кредита, необходимо подать в Сбербанк документы для ипотеки:

    • договор купли-продажи недвижимости – на его основании будет зарегистрировано право собственности на жилье;
    • выписку из ЕГРН;
    • договор займа, в котором указано, что средства поступают на приобретение указанного жилого помещения;
    • удостоверение личности владельца недвижимости и доверенного лица (доверенность должна быть заверена у нотариуса);
    • договор банковского счета.

    Важно! Недвижимость оформляется в общую собственность членов семьи, которые указаны в государственном жилищном сертификате. При этом в выписке из ЕГРН должны быть сведения о каждом лице, у которого есть право получить жилье.

    Документы от продавца

    Рассмотрим, какие бумаги должен предоставить продавец недвижимого имущества. Для продажи жилья клиент, оформляющему ипотеку, потребуются следующие документы:

    • договор купли-продаж, дарственная или мена;
    • документ о вступлении в наследство и приватизации;
    • выписка из ЕГРН, где должна быть пометка о праве заключения любых сделок с недвижимостью (в том числе о ее продаже). В связи с тем, что справка действует всего один месяц, ее лучше оформить на завершающем этапе ипотеки;
    • нотариально заверенная письменная доверенность от родственников и других собственников, если речь идет о доли в квартире или частном доме;
    • согласие супруга/супруги продавца недвижимости, которое также должен заверить нотариус. Документ требуется в тех случаях, когда собственность приобретена во время брака. Если соответствующий пункт включен в брачный договор, следует предоставить его;
    • нотариально заверенная доверенность на имя лица, сопровождающего сделку, если собственник не хочет заниматься продажей самостоятельно;
    • разрешение из центра опеки в том случае, если часть недвижимости находится в собственности у несовершеннолетнего лица.

    Документы для имущественного залога

    Перечислим, какие бумаги потребуются, если используется имущественный залог. Их перечень зависит от вида собственности. В любом случае нужно предоставить следующие документы:

    • письменное также согласие супруга/супруги на переоформление прав;
    • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

    Если обременяется транспортное средство, необходимо предоставить СТС, ПТС, страховой полис. Если авто еще не оформлено в ГИБДД, необходимо будет предоставить документ купли-продажи.

    Если используется залог недвижимого имущества, понадобится полный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки.

    Заключение

    Мы рассмотрели какие документы Сбербанк требует от заемщика и продавца. Если вы имеете право на государственный жилищный сертификат, вы можете выбрать программу с использованием средств федерального бюджета. Список документов будет зависеть от этапа оформления кредита, особенностей недвижимости, имущественного залога.

    Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kakie-dokumenty-nuzhny-dlia-ipoteki-v-sberbanke-v-2019-godu/

    Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?

    Ставка по ипотеке может расти и падать, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, будет оставаться прежним. Однако в каждом банке существует несколько ипотечных программ, созданных для разных категорий населения, и набор бумаг может меняться. Поэтому эксперты советуют будущим заемщикам готовиться к процедуре заранее.

    Самый частый вопрос, которым задаются семьи перед покупкой нового жилья: какие документы нужны для ипотеки на квартиру? Найти точный ответ сразу сложно, так как он зависит от множества условий – от достатка заемщика до состава семьи и того, приобретаете ли вы недвижимость на первичном или вторичном рынке. Поэтому далее мы разберемся в том, какие документы нужны для оформления ипотеки каждого вида.

    Читайте так же:  Получение гражданства грузии основные варианты и правила оформления

    Документы для разных ипотечных программ

    Во всех случаях пакет бумаг мало чем отличается от стандартного набора, однако для льготных ипотечных программ для разных категорий населения добавляются некоторые необходимые документы.

    Для начала узнаем, что скрывает в себе понятие стандартный пакет документов для ипотеки. В него входят бумаги, необходимые всем без исключения гражданам, планирующим приобрести квартиру. Например:

    • Паспорт гражданина РФ, а также второй документ, подтверждающий личность – водительские права и/или военный билет;
    • Справка 2-НДФЛ, оформленная по форме банка или в произвольной форме, необходимая для подтверждения вашего дохода;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
    • Копия трудового договора со всеми изменениями и дополнениями;
    • Копия налоговой декларации за последний отчетный период;
    • Свидетельство о браке для граждан, состоящих в браке.

    Стоит заметить, что для граждан, устроенных официально и оформленных на зарплатный проект в банке, ипотека с подтверждением дохода упрощается. Во-первых, кредитные организации снижают ставки для своих зарплатных клиентов, а во-вторых, оформлять такую справку вам не потребуется – банк уже видит всю отчетность по вашей зарплате.

    Также для клиентов, обладающих какими-либо ценными бумагами, приносящих дополнительный доход, необходимо приложить подтверждающий это пакет документов.

    У вас есть свой бизнес? Любой вид предпринимательства банки считают дополнительным источником дохода и, следовательно, о нем нужно заявить кредитной организации при подаче заявки. Поэтому документы на ипотеку дополняются следующими бумагами:

    • Копии учредительных договоров,
    • Выписка о движении средств по расчетным счетам предприятия за последний год,
    • Копии договоров по аренде недвижимости,
    • Справки лизинговых компаний и банков о качестве исполнения обязанностей заемщиком.

    Для льготных категорий граждан ипотека – сложный, практически неподъемный вид кредита. К ним относятся молодые и многодетные семьи, военнослужащие, учителя, медицинские работники, ученые на старте профессиональной деятельности, а также граждане, получившие материнский капитал – то есть семьи, в которых родился второй или третий ребенок.

    Какие документы для ипотеки на квартиру потребуются льготникам сверх стандартного набора:

    • Свидетельства о рождении детей,
    • Паспорта всех членов семьи,
    • Выписка из домовой книги,
    • Справка о составе семьи.

    Все приведенные выше списки – это документы, требуемые от заемщика. Однако для ипотеки вам также понадобятся документы на саму недвижимость. Для каждого вида жилья требуется свой набор.

    Планируете купить квартиру в уже готовом доме или у другой семьи? Поговорим о том, какие документы нужны для ипотеки на вторичном рынке:

    • Договор купли-продажи, дарения, приватизации или обмена – то есть документы, которые подтвердят право собственности на приобретаемый объект недвижимости;
    • Копия кадастрового паспорта из Бюро технической инвентаризации;
    • Справка из паспортного стола или из домовой книги, подтверждающая, что в доме или квартире никто не прописан;
    • Копии паспортов и свидетельств о рождении собственников приобретаемой недвижимости.

    В случае, если в числе собственников недвижимости указаны несовершеннолетние дети, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

    Какие документы для ипотеки потребуются тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме?

    • Документы, подтверждающие право застройщика на ведение строительства объекта и продажи жилья в нем.
    • Договор на участие в долевом строительстве у аккредитованного застройщика.
    • Копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании-застройщика и постановки на учет налоговой.
    • Копия распоряжения или приказа о продаже квартиры юридическим лицом.

    Ипотека по двум документам: возможно ли?

    Сбор такого количества документов требует времени и сил и может затянуться на достаточно долгое время. А иногда оформить ипотеку нужно буквально «здесь и сейчас», не тратя время на сбор огромного количества бумаг. Некоторые банки предлагают заемщикам воспользоваться услугой ипотеки по двум документам. Как это работает?

    Гражданин может оформить ипотеку по паспорту и второму документу, подтверждающему личность, но только в случае, если он соответствует поставленным условиям.

    Так, заемщик может обладать достаточной суммой, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту в размере 40-50%, или же быть зарплатным клиентом банка. Стоит так же отметить, что при таком оформлении вы можете получить кредит на меньшую сумму и на сокращенный срок.

    Можно ли купить недостающие справки?

    Ответ короткий – купить справки для ипотеки нельзя. В интернете вы встретите огромное количество предложений по запросам «купить документы по ипотеке» и в том же духе. Сайты пестрят подобными объявлениями и подробными прайс-листами с ценами на фальшивые документы.

    Банки сверяют все предоставленные заемщиком данные: звонят нанимателям, проверяют информацию о компании, заявленной в качестве места работы, проверяют данные о доходах. В случаях несовпадения информации, банк в 90% случаях отказывает в кредите. К тому же, кредитная организация в праве обратиться в правоохранительные органы и заявить о мошенничестве. В таком случае клиента, решившего купить документы для ипотеки, может ждать штраф – около 80 тыс. рублей, исправительные работы и в худшем случае – лишение свободы.

    Поэтому не стоит обольщаться обещаниями мошенников. Какой бы ни была ваша ситуация – низкий уровень дохода, отсутствие трудоустройства или недостаточный стаж, — ипотека не стоит того, чтобы нарушать закон.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/kakie-dokumenty-nuzhny-dlia-ipoteki-na-kvartiru/

    Оформляем документы для ипотеки поспешай медленно
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here