Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Все самое интересное по теме: "Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Сложно представить на данный момент человека в современном мире, у которого не было бы ни одного кредита. Кредитная карта, потребительский или ипотечный, на машину или рассрочка – их количество растет постоянно, однако «владелец» такого сомнительного счастья в какой-то момент понимает, что общая сумма выплачиваемых денег различным банкам, кредитным организациям или магазинам средств достигла предела финансовых возможностей, а процентные ставки оставляют желать лучшего..

В этом случае наиболее удобным способом облегчить собственную финансовую ношу будет популярная услуга рефинансирования или перекредитования, которую предоставляют многие банковские учреждения, а также небанковские кредитные организации, в том числе – МосИнвестФинанс. Предоставлен такой вид кредита может быть под залог объекта недвижимости.

В каких случаях рефинансирование кредита под залог недвижимости будет удобно?

  1. Наличие нескольких активных кредитных обязательств, взятых под высокий процент.
  2. Наличие непогашенных кредитов, полученных в различных банковских учреждениях и желание объединить их (это могут быть кредитные карты, займ на покупку машины или ипотека, потребительские ссуды – у всех различные суммы и сроки погашения, что однозначно неудобно).
  3. Желание сменить валюту существующего большого займа (отвязка от курсовой разницы доллара или евро).
  4. Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту за счет увеличения срока кредитования.

Кроме общей суммы средств, необходимых для погашения существующих займов, рефинансирование кредита под залог недвижимости может быть произведено в сумме, превышающей существующие обязательства, т.е. заемщик получает на руки дополнительные свободные деньги, которые сможет потратить на свое усмотрение.

Рефинансирование потребительского и нецелевого кредита под залог недвижимости – грамотный финансовый ход

Собственно говоря, рефинансирование потребительского и нецелевого кредита под залог недвижимости в МосИнвестФинанс схоже с другими видами залогового кредитования. Также следует знать, что при сотрудничестве с МосИнвестФинанс требования к заёмщику от банковских структур и частных инвесторов намного лояльнее.

Общая сумма выдаваемой ссуды может достигать 60% рыночной стоимости передаваемого в гарантию имущества, однако может превышать сумму рефинансируемых кредитов. В зависимости от выбранной клиентом схемы перекредитования (за счет банковских учреждений или частных инвесторов) срок выдаваемого займа может составлять до 25 лет – таким образом можно суммировать все действующие обязательства и сразу же «растянуть» их на больший срок. уменьшив сумму ежемесячного платежа. Таким образом поступает большинство наших клиентов, облегчая финансовое давление в тяжелый для себя момент жизни и начинают погашать досрочно при удачном стечении обстоятельств.

Сроки оформления кредитного договора и договора залога – могут составлять всего 1 день. Что дает возможность быстро решить свои вопросы с другими финансовыми структурами. Кроме того, МосИнвестФинанс может самостоятельно перечислить необходимые для погашения суммы по всем действующим обязательствам Вашим кредитодателям – достаточно предоставить необходимые реквизиты.

Источник: http://mosinvestfinans.ru/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Как рефинансировать кредит под залог квартиры или дома?

В последнее время услуга рефинансирования стала востребованной благодаря тому, что банки значительно снизили процентные ставки. Это касается как потребительского кредита, так и ипотеки. Перекредитование последней более актуально, так как этот кредит долгосрочный, крупный, и при его погашении возникают высокие риски.

Рефинансировать ипотеку несложно, так как многие банки предлагают подобные программы. Но некоторые заемщики сталкиваются с проблемами. Чаще всего это будущие владельцы квартиры, которые приобретают ее по договору долевого участия. Рефинансирование ипотеки без права собственности на квартиру для банков несет определенный риск, поэтому немногие из них готовы выделить для этого деньги. Но на рынке кредитования такие предложения есть.

Рефинансирование под залог квартиры

Самый простой вариант – рефинансирование кредита под залог другой недвижимости, на которую у заемщика есть право собственности. Но на практике такие ситуации встречаются нечасто, и кроме квартиры в новостройке, которая еще не введена в эксплуатацию, у заемщика нет другого имущества, которое можно было бы предоставить в залог.

Существует и другой вариант – перекредитование может оформить третье лицо (например, близкий родственник), которое может предоставить залог. В этом случае неважно, квартира у кого в собственности, если получено согласие всех сторон. Банка устроит практически любое недвижимое имущество, которое соответствует требованиям и оценочная стоимость которого достаточна для рефинансирования.

Рассчет рефинансирования

Оба эти способа позволяют после перекредитования продать квартиру, так как она не является залогом. Но перед тем, как снять обременение квартиры, нужно оценить, насколько целесообразна продажа после рефинансирования. Подводные камни рефинансирования под залог другой квартиры отсутствуют, такая схема дает возможность рассматривать предложения многих банков и получить наиболее выгодные.

Чтобы рефинансировать ипотеку по ДДУ, необходимо выбрать кредитора, который готов выделить транш, получить согласие банка на передачу залога и подготовить пакет документов:

паспорт гражданина РФ;

договор долевого участия;

справка о состоянии задолженности;

справка об отсутствии просрочек;

документ, подтверждающий наличие дохода;

документ, подтверждающий занятость.

Количество банков, которые готовы предоставлять рефинансирование под залог квартиры при ДДУ, невелико. И каждый из них предъявляет жесткие требования как к заемщику, так и к действующей ипотеке. В первую очередь – это отсутствие просрочек. Также заемщик должен внести не менее 6 платежей по действующему договору, а главное – у него на руках должен быть договор долевого участия, в котором был указан первичный банк-кредитор. После изучения документов, оценки заемщика и рисков, которые сопровождают проведение сделки, банк принимает решение. Он может отказать без уточнения причин.

Читайте так же:  Какие существуют льготы пенсионеру мвд

Рефинансирование частного дома

Сегодня возрастает интерес россиян к частным домам, особенно это касается загородных коттеджей. Такая недвижимость стоит дорого, ее часто приобретают по договору долевого участия, иногда в ипотеку. Но как быть, если платить такой кредит стало сложно, можно ли оформить рефинансирование на строительство дома по программе ДДУ?

Да, такие программы существуют, они практически не отличаются от программ перекредитования квартиры по ДДУ. Заемщик также должен выбрать банк, который готов профинансировать такую сделку, подготовить необходимые документы и провести оформление. В качестве альтернативы можно рассмотреть оформление с передачей в залог другой недвижимости, на которую оформлено право собственности.

Проблемы могут возникнуть, если имеет место рефинансирование ипотеки части жилого дома. Банки редко идут на это, так как доля частного дома является недостаточно ликвидным имуществом. Но и такое это возможно, если обратиться в небольшой региональный банк, который борется за каждого клиента. Требования банка во многом сходятся, основные из них:

совладельцы не должны быть родственниками;

есть письменный отказ от права первоочередной покупки;

доли разделены и есть свидетельство о праве собственности.

И если до этого заемщику был выдан ипотечный кредит, значит он, недвижимость и особенности владения ею подходят под основные требования кредитных организаций. Поэтому можно попробовать обратиться в банки, которые предлагают программы перекредитования ипотеки, в том числе под часть дома.

Нужна ли оценка квартиры

При оформлении рефинансирования ипотеки заемщик несет дополнительные расходы (нотариальные услуги, страховка и т.д.). Поэтому в процессе подготовки он ищет возможность эти расходы минимизировать. В связи с этим возникает закономерный вопрос, нужна ли оценка квартиры при рефинансировании ипотеки? Ведь услуги экспертов платные. Да, оценка будет нужна. Исключение – отчет оценки квартиры был заказан ранее, имеется на руках у клиента и делался относительно недавно (срок его действия составляет всего 6 месяцев).

Квартира или другое недвижимое имущество при перекредитовании также выступает предметом залога. Банк должен понимать, какова ее рыночная стоимость, чтобы определить максимальную сумму, которая может быть выделена заемщику. Если оценочная стоимость квартиры меньше, чем суммарная задолженность по ипотеке, в кредите будет отказано.

Несмотря на то, что оценка квартиры для рефинансирования ипотеки от независимых экспертов платная, это д6лается в интересах собственников. Банки в большинстве случаев заинтересованы в занижении оценочной стоимости. Ведь в таком случае реальная стоимость залога может превышать сумму задолженности в два раза и больше. Заемщику же выгодно, чтобы квартиру оценили дороже. Это позволит ему избежать отказа и получить необходимую сумму.

Нужно ли менять документы на квартиру

Рефинансирование позволяет решить ряд проблем, в том числе в случае, если у заемщика нет права собственности на квартиру (куплена по договору долевого участия). Назвать такую процедуру простой и быстрой нельзя. Но в ряде случаев она позволяет заемщику не только сэкономить на процентах, но и снизить размер ежемесячного платежа.

Но перед тем, как решиться оформить перекредитование, нужно выяснить все нюансы, в том числе, какие документы меняются на квартиру при оформлении сделки. Нужно понимать, что заемщику придется посетить не одну инстанцию. Также придется вносить изменения в договор долевого участия в связи с изменением банка-кредитора. А главное – заемщику нужно для этого получить разрешение от застройщика и от первоначального кредитора согласие на рефинансирование.

После того как заемщик узнал, как проводится перекредитование при ДДУ, что для этого нужно и надо ли менять документы на квартиру, он должен выбрать банк и оценить, целесообразно ли проводить рефинансирование и что он от этого выиграет.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/173-kredita-pod-zalog-kvartiry.html

Кто оформит рефинансирование кредита под залог недвижимости

Получить рефинансирование кредита под залог недвижимости сегодня можно далеко не во всех банках России. И процедура перекредитования не так проста, как может показаться на первый взгляд.

Как и где можно получить рефинансирование кредита под залог недвижимости

На территории Российской Федерации существует более десяти банков и финансовых учреждений, которые проводят процедуру так называемого перекредитования кредита под залог квартиры и прочего недвижимого имущества. Однако прежде чем подписать кредитный договор, необходимо детально ознакомиться как с учреждениями, так и с их требованиями, предложениями, которые они выдвигают.

Общие требования банков к клиентам, подающим заявку на рефинансирование кредита под залог квартиры практически одинаковы. К ним относят:

  • возраст колеблется в пределах 21-65 лет;
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • постоянная работа и стаж на ней от 90 дней;
  • чистая кредитная история.

Требования к недвижимости:

  • жилище не должно быть старым, а износ не должен превышать 55%;
  • нет нарушений санитарных норм;
  • хорошая геолокация;
  • наличие минимум одной комнаты, кухни, санузла;
  • исправность работы систем водоснабжения, отопления и прочих.

Программы по рефинансированию кредита под залог недвижимости предлагают: Восточный Экспресс Банк, УРАЛСИБ, Сбербанк и др.

Наименование Сумма Срок Ставка
Восточный Экспресс Банк Лидер до 30 000 000 рублей до 15 лет от 9,90% годовых
УРАЛСИБ до 50 000 000 рублей до 30 лет от 10,50% годовых
Сбербанк от 1 000 000 рублей до 30 лет от 10,25% годовых

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке

Восточный Экспресс Банк дает возможность получить кредит под залог недвижимости на любые цели. Т.е. при данном виде обеспечения россиянин вправе оформить и рефинансирование текущих ссуд на сумму до 30 млн руб. Заявка обрабатывается до 4 дней. «Восточный» допускает, что залогодателем и заемщиком могут выступать разные люди. Выдача денежных средств осуществляется на срок 1-15 лет.

Читайте так же:  Как получить гражданство белоруссии гражданину россии

Возможно комплексное обеспечение. Клиенту необязательно страховать свою жизнь, чего не скажешь о предмете залога. Страховку недвижимости нужно получить в течение 10 дней после заключения сделки с банком. Рефинансирование осуществляется на выгодных условиях по ставке от 9,90% годовых. Услугу оказывают гражданам России. Недвижимость должна быть размещена на территории, где есть отделение банка.

В качестве залога принимается такая недвижимость:

  • квартира;
  • частный дом либо коттедж площадью от 100 кв. м + земельный участок;
  • ликвидный коммерческий объект, находящийся в собственности заявителя.

Действующие кредиты предлагается рефинансировать 21-летним и старше лицам (предел 76 лет), если они непрерывно работают 3-12 мес. (в зависимости от возраста потенциального заемщика) и на протяжении этого времени получают стабильный доход. Сделать залогом позволяется ту жилплощадь, в которой не зарегистрирована несовершеннолетняя особа. Но она может выступать владельцем имущества.

Рефинансирование под залог недвижимости осуществляется, когда она не обременена, перешла по наследству более 3 лет назад. От приватизации следует отказаться. Предъявляются: паспорт, документы, свидетельствующие о том, что недвижимость находится в собственности человека (свидетельство о регистрации, если она совершалась до июля 2016 года, и др.).

УРАЛСИБ — рефинансирование нецелевого кредита под залог недвижимости

Сторонние ссуды без комиссии также рефинансируют в УРАЛСИБ. Дополнительно предоставляется возможность погасить долги по: актокредитам, потребительским кредитам, кредиткам. Еще программа может быть задействована на ипотечных кредитах. Максимально дают взаймы 50 млн руб. Продуктом позволяется пользоваться 3-30 лет. Ежегодная плата по обязательствам составит 13%, но процентную ставку можно снизить до 10,50% за счет:

  • страхования жизни;
  • предоставления 2-НДФЛ.

Более выгодным рефинансирование кредитов под залог недвижимости будет для физлиц. Узнать о решении по онлайн-заявке можно через 3 дня. Требования к заемщику таковы: российское гражданство, наличие регистрации, возраст 18-70 лет, 3-месячный стаж. Учтите, компания или предприятие, в котором вы работаете, должно функционировать не менее года. Можно рефинансировать кредит под залог недвижимости, если оформлено ипотечное страхование.

Рефинансирование кредита под залог квартиры в Сбербанке

Относительно недорого совершается перекредитование под залог недвижимости в Сбербанке. Кредитор одалживает от 1 млн руб. Конечная сумма не будет превышать 80% от стоимости жилья. На досрочный возврат денег по ипотеке, например, дают от 7 млн руб. Рефинансирование других кредитов осуществляется на 1,5 млн руб., а на личное потребление отводится 1 млн руб. Средства предоставляются на длительный срок до 30 лет.

В одном кредите вы сможете объединить потребкредиты и ссуды на покупку авто, выданные как самим Сбербанком, так и другими кредитующими организациями. Помимо этого нет запрета на рефинансирование:

  • ипотеки;
  • дебетовых карт с овердрафтом;
  • кредитных карт.

Всего услуга перекредитования охватывает не более 5 продуктов, которые вы впоследствии будете погашать ежемесячно одним ежемесячным платежом. Залогом может быть: дом в жилом состоянии, квартира, таун-хаус, комната, жилплощадь с земельным участком, часть дома/квартиры. Начальная ставка по рефинансированию – не менее 10,25% годовых. Оформить кредит под залог недвижимости может человек с 21 года до 75 лет.

Допускается привлечение созаемщиков. Клиент должен иметь стаж от 6 мес. (на последнем рабочем месте) и от года (общий за последние 5 лет). Пакет документов российского гражданина включает в себя: паспорт, анкету, справки о занятости и доходе, сведения по рефинансируемым кредитам и залогу. Заявку на рефинансирование одобрят или отклонят за 2-6 дней.

В каких случаях нужно пользоваться перекредитованием

Изначально нужно решить, стоит ли вам пользоваться перекредитованием существующего кредита или нет. Для этого эксперты выделяют ряд ситуаций, позволяющих оформить рефинансирование ссуды под залог недвижимости:

  • когда не хватает денег на решение вопроса, из-за которого открывался предыдущий займ;
  • если до момента выплаты денежных средств клиент потерял работу;
  • если нет денежных средств для погашения кредита в срок.

Эти проблемы являются серьезной причиной для рассмотрения заявки в пользу заемщика. Однако они подтверждаются документально.

Насколько опасен рефинансируемый кредит

Многие люди бояться брать рефинансирование кредита под залог недвижимости, считая это очень опасной затеей. Но, все совершенно безопасно. С помощью перекредитования вы не только не потеряете залоговое имущество, но и будете иметь возможность его выкупить, если выплатите вовремя задолженность.

К тому же, рефинансирование выгодно тем, кто хочет:

  • объединить существующие кредиты для уменьшения итоговой суммы;
  • уменьшить финансовую нагрузку;
  • получить дополнительные время и деньги для погашения долга.

Рефинансирование потребительского кредита под залог недвижимости настолько же безопасно, как и получение обычного займа.

Преимущества и недостатки

Как и в любой другой финансовой операции, здесь есть свои положительные и негативные стороны.

К негативу относятся:

  • прежде чем подать документы, необходимо подготовить разные справки, отчеты, заверенные нотариально;
  • банки, предлагающие кредит на рефинансирование, предъявляют высокие требования к клиентам;
  • нужно потратиться на проведение проверок и других сопроводительных процедур;
  • повторно проводится переоценка недвижимости;
  • при отказе банк не возвращает деньги за дополнительные услуги.
  • заемщику предоставляют налоговый вычет;
  • заявка рассматривается до недели;
  • возможно изменение ежемесячной суммы;
  • наличие спецпрограмм и льгот;
  • сокращение конечных выплат;
  • формирование положительной кредитной истории;
  • выплата в рублях или другой валюте.

Несмотря на то, что рефинансирование кредита под залог – длительный и сложный процесс, он позволяет сэкономить деньги на выплате, а также сохранить имущество. Однако не забывайте, что сначала нужно все обдумать и взвесить, и только после этого принимать решение.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источник: http://vzayt-credit.ru/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti/

Условия для рефинансирования кредита под залог недвижимости и алгоритм получения услуги

По статистике у каждого третьего россиянина возникают сложности по выплате кредита. Одни заемщики теряют работу или заболевают, другие не выплачивают долг по причине низкой финансовой ответственности. Если должник ощущает, что кредитные проблемы не за горами, рекомендуем изучить вопрос рефинансирования. Сегодня мы рассмотрим программу рефинансирования под залог недвижимости, узнаем ее преимущества и недостатки.

Читайте так же:  Особенности ипотечной ссуды с господдержкой

Что такое рефинансирование и для чего оно необходимо

Рефинансирование — это процедура оформления и получения нового кредита для погашения старого. К рефинансированию прибегают в случае, если понимают, что с выплатами появились или появятся проблемы в скором будущем.

Еще одна причина — физическому лицу неудобно выплачивать долги в нескольких банках. Заемщик подготавливает заявление и пакет документов, которые служат основанием для выдачи нового займа.

Особенности процедуры рефинансирования под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — востребованная банковская программа. При оформлении между кредитором и заемщиком заключается договор о залоге недвижимости. В случае неуплаты долга банк заберет имущество себе. Объектом залога выступает квартира, земельный участок, дом, гараж и другая недвижимость. Она будет под обременением до тех пор, пока должник не выплатит долг полностью.

Рассмотрим, в каких случаях такая услуга действительно полезна, в чем ее преимущества и недостатки.

В каких случаях стоит пользоваться такой услугой

Рефинансирование улучшит финансовое положение заемщика в том случае, если ранее он не допускал просрочек по платежам и своевременно погашал все долги. Также рекомендуется обратить внимание на рефинансирование в тех банках, где у должника есть зарплатный или пенсионный счет.

Переоформление кредита под залог недвижимости занимает не один день, поэтому важно не допустить просрочек, заранее подготовить все документы и написать заявление. В противном случае у заемщика появится действующая просрочка, после которой банк точно откажет в рефинансировании.

Внимание! Рефинансирование удобно и в том случае, если у гражданина уже есть несколько действующих ипотечных и потребительских кредитов. Рефинансирование объединяет их в один — теперь заемщику не нужно платить каждый раз отдельно, запоминать даты и суммы платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать

В большинстве банков можно рефинансировать до 6 разных кредитов: ипотечный, потребительский, экспресс. Перед подачей заявления рекомендуется уточнить у кредитора точный список и количество кредитов, т.к. кредитные карты, например, рефинансируют не все банки.

Преимущества и недостатки

Кредитование под залог недвижимости увеличивает срок кредитования и уменьшает ежемесячную финансовую нагрузку по кредитам. Это необходимо лицам, попавшим в сложную денежную ситуацию и не способным погашать займ на прежних условиях. Например, заемщик заболел или попал под сокращение на работе, следовательно, лишился основного источника дохода.

К преимуществам относят быстрое рассмотрения заявки — в разных банках документы рассматривают в течение 1-2 дней. Также с помощью кредитования удобно объединить несколько займов в один и стать клиентом только одного банка.

Из минусов рефинансирования под залог недвижимости отмечают особые требования к оформлению. Уходит время на оценку объекта недвижимости — привлекается независимый эксперт. Оплата его услуг ложится на плечи заемщика. Недвижимость должна соответствовать предъявляемым требованиям — ликвидность, наличие инженерных и иных коммуникаций, местоположение, развитая инфраструктура.

Какие банки предоставляют такую услугу

Каждый банк предоставляет свою программу рефинансирования под залог недвижимости. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие — быстрым рассмотрением заявки. Рассмотрим далее популярные предложения разных кредиторов.

Банк Уралсиб

В Банке Уралсиб рефинансируют ипотечный кредит под залог недвижимости. Размер займа от 300 000 до 50 000 000 рублей, срок от 3 до 30 лет, обеспечение — залог недвижимости, на приобретение которой был предоставлен погашаемый ипотечный кредит. Ставка про кредиту от 8,39%, срок рассмотрения заявки 3 дня, комиссий нет.

Требования к заемщику — возраст от 18 лет, на момент погашения кредита не более 70 лет. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, существование организации-работодателя более 12 месяцев.

Сбербанк

Сумма кредита от 1 000 000 рублей, процентная ставка от 10,25%, срок кредита до 30 лет. Максимальная сумма кредита не должна превышать 80% стоимости объекта недвижимости, а также сумму, запрошенную заемщиком на цели личного потребления:

  • на погашение кредита в другом банке Сбербанк выдает от 7 000 000 рублей;
  • на погашение других кредитов 1 500 000 рублей;
  • на цели личного потребления 1 000 000 рублей.

С помощью рефинансирования кредита под залог недвижимости от Сбербанка можно перекредитовать потребительские и автокредиты другой кредитной организации, а также кредитные и дебетовые банковские карты. Залогом выступает квартира, жилой дом, комната, часть квартиры, жилое помещение с земельным участком.

Требования к заемщикам — возраст не менее 21 года на момент оформления и не более 75 лет на момент погашения кредита. Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк ТКБ

Видео (кликните для воспроизведения).

Программа «Рефинансирование» доступна лицам от 20 до 75 лет (на момент окончания кредита), с общим трудовым стажем не менее года и не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Срок от 1 года до 25 лет, сумма от 500 000 рублей, ставка по кредиту от 7,49% годовых.

Залогом выступает квартира, апартаменты, комната, таунхаус или жилой дом с земельным участком. С помощью программы можно рефинансировать ипотечный кредит другого банка или досрочно погасить кредит без уплаты комиссии на любом этапе. В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости.

Необходимые документы

Для оформления рефинансирования подготавливают пакет документов. В первую очередь, это заявление-анкета заемщика, где указывается личная и контактная информация, сведения о доходах и месте работы, семейное положение, данные о наличии несовершеннолетних детей.

Читайте так же:  Имущественный вычет — процедура и список необходимых документов

Помимо этого предоставляют:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка;
  • копию трудовой книжки или выписка из трудовой книжки;
  • кредитный договор (в нем указаны необходимые сведения: номер договора, сумма кредита, срок оформления, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, валюта);
  • свидетельство о праве собственности;
  • основание возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
  • выписку из Единого Государственного реестра об отсутствии обременений;
  • отчет независимого оценщика о стоимости объекта недвижимости.

Внимание! По своему усмотрению банк может запросить военный билет, свидетельство о заключении брака, СНИЛС, ИНН и другие документы.

Порядок действий

Заемщик заполняет заявку и подготавливает пакет документов — подает их в банк. Сотрудники кредитора рассматривают документы и выносят предварительное решение. В случае положительного ответа заемщик приезжает в офис банка, где согласует с менеджером все вопросы.

Следующий этап — оценка объекта недвижимости. У каждого банка есть партнерские организации, которых они привлекают для оценки. Однако заемщик имеет право отказаться и обратиться в другую компанию.

Оценщик предоставляет отчет, где указаны все данные о состоянии недвижимости и ее ликвидности. К отчету прикладывают фотографии. Документы об оценке изучает сотрудник банка и принимает окончательное решение. Осталось лишь подписать новый кредитный договор и соглашение о наложении на недвижимость обеспечительных мер.

Возможные сложности и подводные камни

Одна из главных сложностей — длительный срок оформления рефинансирования. Например, если человека уволили или серьезно заболел и понял, что в следующем месяце не сможет погасить кредит — то в этом случае перекредитование под залог недвижимости ему не поможет. За 2-3 недели он не успеет собрать все документы и привлечь оценщика для проведения экспертизы. Рефинансирование под залог полезно лишь в том случае, если необходимость переоформить займ не имеет срочного характера.

Также могут возникнуть проблемы с предоставлением справок и других бумаг. На это может уйти дополнительное время. Плюс ко всему банк может посчитать, что заемщик недостаточно зарабатывает. В этом случае приходится предоставлять кредитору документы о дополнительном заработке или искать другую банковскую организацию.

Увеличить шансы на одобрение кредита поможет кредитных брокер — финансовый посредник между банком и потенциальным заемщиком.

Внимание! Рефинансирование это не только способ уменьшить сумму ежемесячных выплат, но и дополнительная ответственность. Процедура не избавляет должника от кредитов, а лишь позволяет ему упорядочить свои финансовые дела. Банк не занимается благотворительностью, должник все равно вернет больше денег, чем займет. Поэтому важно внимательно читать все условия договора.

Заключение

Физлица могут оформить рефинансирование под залог недвижимого имущества в крупных российских банках. Для этого потребуется заявление-анкета, справка о доходах, копия трудовой книжки, сведения о ранее взятых кредитах.

Под программу рефинансирования попадают ипотечные, потребительские нецелевые кредиты, экспресс займы и кредитные карты. Перед оформлением рекомендуется изучить условия нового займа — процент годовых, размер ежемесячных платежей, общую сумму переплаты. Не лишним будет почитать отзывы других заемщиков о предлагаемых банковских программах.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/refinansirovaniya-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование под залог недвижимости в Москве

по ставке от 8% годовых

Снизим переплату, изменим первоначальный срок кредитования или другие параметры договора, а также объединим несколько договоров в один для более удобного обсуживания

  • До 60 000 000 руб.
  • Без справок о доходах
  • Положительное решение всего за 1 день

Ответьте на 7 вопросов теста и узнайте персональные условия кредита

Тест бесплатный. Данные защищены.

Зачем нужно рефинансирование

Рефинансирование – это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее

Главные преимущества рефинансирования

Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.

Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.

Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.

Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.

Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

Получите аванс до сделки

Даём аванс каждому, если Вам срочно нужны деньги до сделки

С 1 месяца, без штрафных санкций

Срок кредита, max

Требования к объекту залога

  • Находится на территории г. Москва и Московская область (возможен любой регион РФ);
  • Количество собственников: не более 4 человек;

Срок рассмотрения заявки

Положительное решение за 1 день по двум документам

Возможность одобрения без подтверждения дохода

Любая кредитная история

Договор, который Вы заключаете при оформлении сделки, полностью соответствует всем требованиям Федерального Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Кредитный калькулятор

Некогда разбираться в условиях и программах?

Получите бесплатную консультацию кредитного специалиста прямо сейчас

Работаем с любой кредитной историей

Найдем решение для любой, даже самой сложной ситуации. Помогаем тем, у кого:

Высокая кредитная нагрузка

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Объединим несколько кредитов в один, снизим ежемесячный платеж, рефинансируем действующий кредит даже при имеющихся просрочках

Отзывы о нашей работе

Сделаем всё, чтобы и Вы захотели оставить положительный отзыв о нас

4,7/5 Наша средняя оценка на Я ндексе

Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут

Получить кредит — просто!

Получите кредит с нашей помощью всего за 4 простых шага

Читайте так же:  Чем может грозить выигрыш в лотерею

Шаг 1

Оставьте заявку или позвоните по номеру +7 (495) 182-14-18

Шаг 2

В течение 2 минут с Вами свяжется наш специалист и озвучит предварительное решение по заявке

Шаг 3

Подписание договора и получение окончательного положительного решения в банке

Шаг 4

Полезная информация

Последние записи информационного блога «Финансовые решения и сервис»

Как взять ипотеку под залог жилья

Получение кредита под залог недвижимости

Что заемщику необходимо знать и помнить, чтобы не испортить свою кредитную историю

Условия получения кредита

Кредит предоставляется в размере от 500 000 рублей до 65 000 000 рублей. Годовой процент за пользование кредитом (с учетом требований ФЗ №353-ФЗ) – от 8 до 30 процентов годовых в рублях. Окончательные условия получения будут предложены в индивидуальном порядке. Размер неустойки не более 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример расчета кредита: вы берете 1 000 000 рублей на 1 год с процентной ставкой 11,5% годовых. За весь срок пользования кредитом переплата составит 63 381 рублей. Итого вы возвращаете 1 63 381 рублей. Срок кредита от 3 месяцев до 20 лет в зависимости от возраста заемщика. Возможно досрочное погашение. При досрочном погашении проценты за использование кредита будут пересчитаны исходя из суммы досрочного погашения и срока пользования кредитом. Лицензии банков-партнеров: АО «Банк ЖилФинанс» — № 3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306

Остались вопросы?

Оставьте заявку, и специалист в сфере залогового кредитования свяжется с вами в течение 5 минут

Ведущая консалтинговая компания в сфере залогового кредитования в Москве и Московской области

Источник: http://frs-finance.ru/kredit-pod-zalog/refinansirovanie-kredita/

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Москве

Спасибо за обращение, сообщение отправлено.

Месяц Ежемесячный платеж
с учетом комиссии
Погашение
процентов
Погашение
основного долга
Остаток
задолженности

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Москве

Оформление кредита под залог имущества для погашения других долгов хоть и не является общедоступной услугой, однако, большинство банков ее охотно предлагают клиентам. Как и в потребительском кредите, вы здесь также можете столкнуться с отказом. Но с залоговыми займами дело обстоит немного иначе. В качестве гарантии банк может получить ваше имущество, на которое в случае невыплаты оговоренной суммы будет наложено взыскание.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости может быть выгодно физ. лицу тем, что на этот вид займа действуют низкие процентные ставки. Есть также вероятность того, что заемщик увеличит срок выплаты. Все это позволяет получить заем на более выгодных условиях и сэкономить достаточно средств.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости в банке отличается и другими выгодными условиями. К примеру, подобная услуга дает возможность объединить несколько займов или закрыть нынешнюю ссуду. Если учитывать основные параметры, то подобная услуга мало чем отличается от других видов займа. Но в данной ситуации клиент может как объединить ряд задолженностей, так и перевести обязательства по выплатам в иной банк, без необходимости подтверждать собственную платежеспособность. Этим и выгодно рефинансирование кредита под залог квартиры. Пакет документов будет состоять лишь из той документации, которая связано с залоговой недвижимостью.

В случае с данным типом кредита собственник жилья/заемщик сохраняет все права собственности на свое имущество. Поскольку во время выплаты залогодержателем выступает банк, оказывающий данную услугу, то кроме договора рефинансирования, заключается залоговый договор.

Компания “Финансист” ведёт деятельность с 2014 года и за долгий срок мы смогли помочь многим людям в решении финансовых проблем. Среди наших специалистов много бывших банкиров. Мы готовы применить весь опыт чтобы вам помочь. Мы знаем все ключевые требования и как выгоднее оформить сделку. Знания профессионалов дают преимущество в решении финансовых вопросов.

Мы подберем для вас индивидуальное предложение. В этом легко убедиться! Наша организация представляет обширную партнерскую сеть. Мы предлагаем оптимальные условия среди подобных услуг.

Рефинансирование кредита под залог имеет ряд важных этапов:

  • Подготовка всей требуемой документации на недвижимость.
  • Погашение любой актуальной задолженности и подписание нового договора.
  • Снятие обременения с недвижимости и установка нового держателя.
  • Заключение нового договора по залогу с необходимым объемом обременений.
  • Собственность клиента под обременением банка до того, как вся задолженность будет полностью погашена.

Многие банки не оказывают подобные услуги так как далеко не все готовы работать с недвижимостью. Однако, рефинансирование займа под залог недвижимости очень распространено на рынке банковских услуг. Желающие могут выбрать подходящий для себя вариант.

В качестве основы банки выбирают размер оставшегося долга. Если сумма небольшая, то вероятность успешного оформления процедуры рефинансирования крайне высока.

  • Владельцы бизнеса;
  • Наемные работники;
  • Люди, являющиеся безработными;
  • Пенсионеры.

Мы готовы помочь абсолютно любым клиентам:

  • Тем, кто имеет просрочки по выплатам;
  • Тем, кто имел просрочки и успешно их закрыл;
  • Тем, у кого идеальная история по займам.

Вам не нужно подтверждать собственный доход! Банк не станет регулярно названивать вам на работу, а доход подтверждается и любым другим способом:

  • По телефону и без предоставления справок с места работы;
  • Декларацией в случае полностью белого дохода;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Справкой по форме банка.

На нашем сайте можно найти множество предложений по данной услуге. Вы всегда можете выбрать наиболее подходящие условия. Сравнив все предложения, клиент может сразу же подать заявку. Оповещение о предварительном решении придет в течение 10 минут.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://myfinansist.ru/services/refinansirovanie-zalog-kvartiry/

Как происходит рефинансирование кредитов под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here