Как оформить кредитную карту — условия и требования к заемщику

Все самое интересное по теме: "Как оформить кредитную карту — условия и требования к заемщику" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Требования к получателю кредитной карты Альфа Банка

Кредитуют всех без исключения только микрофинансовые организации. Крупные ФКУ, в том числе и Альфа Банк, действуют иначе и отсеивают добрую половину кандидатов с помощью скорринга, призванного фильтровать заявки по заданным критериям. Чтобы не слететь с «гонки» еще на старте, следует внимательно изучить требования к получателю кредитной карты Альфа Банка. Предлагаем разобраться, кто может претендовать на кредитку и что понадобится из документов.

Список требований

Альфа относится к числу самых крупных коммерческих банковских учреждений России, и выгодно отличается от остальных своей лояльностью к новым клиентам. Здесь нет высокого имущественного ценза или недостижимых возрастных рамок, напротив, кажется, что кредитки выдают всем желающим. Так, от потенциального кредитополучателя требуется:

  • быть совершеннолетним;
  • считаться гражданином РФ;
  • иметь официальное трудоустройство с непрерывным стажем на текущем месте работы от 3 месяцев;
  • получать зарплату в 9 000 руб. (если живешь в Москве) и 5 000 рублей (с пропиской в ином субъекте);
  • работать и жить в населенном пункте, имеющим хотя бы 1 фирменный филиал;
  • предоставить номер мобильного или домашнего телефона (приветствуется указание рабочих контактов).

Альфа предлагает взять кредитку «100 дней без %» с лимитом до 500000 рублей и под ставку от 11,99%.

Но открывают кредитную линию не всем. Стоит понимать, что приведенные требования по возрасту и доходу относятся лишь к тем, кто согласен на маленькие лимиты и высокие ставки. Кредитки с крупными суммами и пониженными годовыми выдаются только платежеспособным и благонадежным клиентам. Поэтому на практике для займа в 50 тысяч лучше иметь официальный заработок от 20 тысяч. Важна и прописка, так как часто отказывают лицам, проживающим в населенном пункте без открытого альфабанковского филиала.

Не стоить упускать из вида, что банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без разъяснения причин. Но, как правило, отказывают банковские структуры в выдаче кредиток только неблагонадежным клиентам с отрицательной кредитной историей, слишком закредитованным и неплатежеспособным.

Пакет бумаг получателя кредитки

Помимо возрастно-доходных характеристик ФКУ интересует и документальное подтверждение. Здесь Альфа Банк тоже в лидерах, так как предлагает заключить договор на основе двух документов. Однако и здесь есть свои подводные камни, ведь чем меньше бумаг приносит потенциальный заемщик, тем ниже вероятность одобрения, и выше процентная ставка. Так, с одним паспортом можно рассчитывать на лимит до 50 000, с «двойным» подтверждением личности одобряют не больше 200 000, а для максимальных сумм нужна 2-НДФЛ.

Если рассмотреть кредитование на сумму в 50 000-200 000 руб. на общих основаниях, то для этого нужно принести в отделение следующие документы:

  • паспорт;
  • на выбор: загранпаспорт, права на ТС, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, любая банковская карта.

Аналогичные требования выдвигаются и к клиентам, которые являются работниками партнерских компаний ФКУ. Если же физическое лицо имеет в банке открытый зарплатный счет, то список обязательных документов сокращается до одного паспорта.

Зарплатным клиентам для оформления сделки достаточно предъявить паспорт РФ.

Но лучше не ограничиваться обязательным пакетом документов, а повысить свои шансы на одобрение и достаточный лимит. Для этого стоит «подстраховаться» одной из следующих бумаг:

  • ксерокопией СТС, если имеющееся транспортное средство выпущено не ранее 2015 года;
  • ксерокопией загранпаспорта, если за последний год была личная или командировочная поездка за пределы России;
  • действующим ПДМС;
  • оплаченным КАСКО;
  • выпиской по банковскому счету с суммой вклада от 150000 руб. (принимается незаверенная распечатка с интернет-банкинга).

Альфа Банк имеет право запросить любые другие документы для полной оценки благонадежности и платежеспособности заемщика.

Ускорит получение одобрения и позволит претендовать на сумму в 200-500 тыс. документальное подтверждение дохода. ФКУ предлагает клиенту доказать свою платежеспособность 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Главное, предоставить финансовый отчет за крайние 3 месяца, заполнить все поля и помнить о «сроке годности» в 30 дней со даты выдачи. Также не забываем, что самому себе или супругу выписывать подобные бумаги запрещено.

Без минусов не обходится

Если перед отправкой заявления трезво оценить свою кандидатуру и собрать документы по максимуму, то одобрение кредитки практически гарантированно. Но прежде чем «мчать на всех парах» за кредитным лимитом, стоит внимательно изучить предлагаемые условия по карте. Реклама рекламой, а на практике владельцам пластика приходится сталкиваться с серьезными проблемами.

Основной подводный камень альфабанковской кредитки – это провозглашаемая беспроцентность. Если внимательнее прочитать договор, станет ясно, что проценты начисляются даже во время льготного периода, просто их размер не такой большой. Так, при безналичной оплате первой покупки на задолженность накладывается ставка в 3% с минимумом в 300 руб. При пропуске ежемесячного платежа и неукладывании в дни грейса годовые возрастут до 11,99-39,99%.

Итоговая процентная ставка устанавливается после окончательного одобрения заявки.

Неприятно для заемщика и то, что начисляются проценты со дня покупки, а не с момента окончания грейса. Допустим, гражданин К. оформил кредитку с лимитом в 200000 руб. и 10 августа оплатил пластиком телефон стоимостью в 20000 руб. Рассчитаться с долгом за льготный период, который длился до 10 ноября, он не успел. Тогда банк на 101 день, 11 числа, активирует ставку в 11,99%-39,99% на потраченные 20 тысяч. Но идет начисление не за день, а все сто. Нетрудно посчитать что получится.

Вводит в заблуждение и размер ставок. Точнее, их окончание в «99». Крупные банки давно отказались от этой нехитрой и давно известной потребителю рекламной уловки, которая только снижает авторитет и отталкивает клиентов.

Перед тем, как отправлять заявку на альфабанковскую кредитную карту, стоит познакомиться не только с требованиями к ее потенциальному держателю и списком предъявляемых документов. Важно узнать и условия предоставления пластика, вычитав все пункты, написанные «мелким шрифтом».

Источник: http://kreditec.ru/trebovaniya-po-kreditke-alfa/

Как оформить кредитную карту — условия и требования к заемщику

Могут ли все желающие оформить кредитную карту на выгодных условиях, с крупной суммой на счету и широкими возможностями? Какие требования предъявляют банки к претендентам на получение кредиток?

Чтобы оформить кредитную карту, заявители должны соответствовать определенным требованиям банков. Причем, в разных банках список критериев для получателей кредитных карт может существенно отличаться.

В целом, к стандартным требованиям банков относятся такие:

  • гражданство Российской Федерации
  • возраст 21-60 лет (для мужчин)
  • возраст 21-55 лет (для женщин)
  • прописка (временная регистрация) в регионе расположения банковского отделения
  • трудовой стаж (минимум 1 год, при этом непрерывный стаж от 4 до 6 мес. на последнем месте работы)
  • положительная кредитная история
Читайте так же:  Восстановление на работе через суд

Как правило, минимальный пакет документов, которые требует банк для оформления кредитной карты, составляет:

  • паспорт гражданина РФ (зачастую кроме паспорта, необходим еще одно удостоверение личности)
  • копия трудовой книжки
  • справка о доходах

Некоторые банки ограничиваются минимальными требованиями к заемщикам, чем привлекают значительное количество желающих оформить кредит. Их требования более лояльны, и могут иметь расширенные возрастные рамки для заемщиков (от 14 до 65 лет), а также сокращенный до 3 мес. срок непрерывного стажа на последнем месте работы.

Однако желающие получить кредитку в таком банке должны отдавать себе отчет, что снижение планки требований обычно влечет за собой более жесткие условия самого кредита. Например, завышенные проценты по кредиту. В связи с этим, целесообразным будет отдать предпочтение банкам с более строгими требованиями к заемщикам, но оптимальными условиями кредитования.

Так, в перечень повышенных требований некоторые банки включают определенный уровень месячного дохода, ограничения по возрасту, дополнительные документы. Например, получить кредитную карту в таком банке может человек с минимальной заработной платой 10 000 рублей (для москвичей – 20 000 рублей), с положительной кредитной историей и наличием подтверждающих документов (а также информацией об активах, семейном положении, образовании и прочем). Возрастные рамки могут быть уменьшены до 23-57 лет для мужской половины населения, и 23-52 лет для женской.

Источник: http://www.moneymatika.ru/bank/kreditnie-karty/trebovaniya.html

Как получить кредитную карту на выгодных условиях?

Удачно подобранная карта позволит не только получить деньги в кредит, но и сократить расходы.

При выборе кредитной карты следует обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Летайте в свое удовольствие! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта во многих смыслах намного удобнее потребительского кредита — оформляют ее быстро, о целях не спрашивают, и вместе с деньгами вы нередко получаете определенные бонусы — скидки у партнеров банка или участие в программах лояльности авиакомпаний. Но как получить кредитную карту на выгодных условиях? Об этом — в нашей статье.

Какую кредитную карту можно получить в банке?

На сегодня банки предлагают большое количество видов кредитных карт, и каждый из них имеет ряд существенных особенностей. Чтобы выбрать максимально выгодный вариант следует знать, чем же карты отличаются друг от друга и какими достоинствами и недостатками обладают.

Виды банковских карт с кредитным лимитом:

Какую из этих карт выбрать?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших личных потребностей. Подумайте, на что вы обычно тратите деньги, и выбирайте кредитную карту, которая позволит сэкономить на покупках. Тем, кто часто путешествует, следует обратить внимание на карты, участвующие в бонусных программах авиакомпаний и РЖД, девушкам можно посоветовать карты, по которым предоставляются скидки в магазинах и салонах красоты. Если вы рассчитываете вернуть деньги быстро, выберете продукт с льготным периодом. Если карта нужна «здесь и сейчас» — стоит задуматься об оформлении мгновенной или экспресс-карты. Удачно подобранная карта позволит не только получить деньги в кредит, но и сократить расходы.

Где можно получить кредитную карту?

Получение карты в банке

Самый очевидный способ обзавестись кредитной картой — отправиться в отделение банка и подать заявку. Проблема состоит в том, что неподалеку от дома или офиса может и не оказаться отделения подходящего банка. Кроме того, карту вам сразу же не оформят — придется подождать решения несколько дней. Все это (а также возможные очереди) делают оформление кредитной карты в банке не таким удобным, как более современный способ — оформление онлайн.

Как получить карту через Интернет?

Сегодня получить кредитную карту через Интернет можно во многих банках. Форма заявки, как правило, размещается прямо на сайте банка. При ее заполнении вам потребуется указать:

  • тип желаемой карты;
  • валюту кредита и желаемую сумму лимита;
  • размер подтвержденного дохода;
  • реквизиты паспорта;
  • информацию о работодателе;
  • сведения о трудовой деятельности;
  • сведения о наличии других кредитов;
  • контактные данные (ФИО, дата рождения, адрес, телефоны, адрес электронной почты);
  • отделение банка, в котором вам удобнее забрать карту.

Иногда банк может попросить указать гражданство, информацию о наличии движимого и недвижимого имущества, а также сообщить, является ли заемщик клиентом выбранного банка.

Через несколько дней после отправки заявки вам придет смс с предварительным решением или вам перезвонит менеджер и сообщит, готов ли банк выдать вам кредитную карту, а также подробнее расскажет об условиях и кредитном лимите. Будьте готовы к тому, что для принятия окончательного решения банк может попросить вас приехать в отделение с дополнительными документами — например, заверенной справкой о доходах.

После того, как все формальности будут улажены, останется лишь зайти в выбранное отделение банка, предоставить оригиналы документов и, конечно, забрать свою карту. Как правило, рассмотрение заявки занимает 3–7 рабочих дней и еще до 10 дней уходит на изготовление карты.

Карта по почте

Отдельные банки предлагают услугу получения кредитной карты по почте — этот вариант удобен тем, кто живет далеко от города или по каким-либо причинам не может явиться в отделение банка за своей кредиткой. В этом случае заявка на оформление карты также оформляется онлайн, и после вынесения положительного решения банк отсылает карту клиенту заказным письмом. К карте прилагаются также все необходимые для оформления документы. Чтобы активировать карту, заемщик должен выслать в банк копию паспорта и подписанное заявление. Получив эти бумаги, банк извещает клиента об активации карты смс-сообщением. Сроки рассмотрения и изготовления карты такие же, как при оформлении кредитки онлайн, но процесс может немного затянуться из-за работы почты.

Нередко банки отправляют кредитные карты по почте и без заявки — например, клиентам, уже оформившим в этом банке кредитный договор. Потенциальный заемщик получает карту с одобренным кредитным лимитом. Активировать ее или отказаться от предложения — дело клиента, но обычно такие предвыпущенные карты не очень выгодны.

Необходимые документы и требования к заемщику

Прежде чем отправляться в банк за кредитной картой, нужно подготовить пакет документов. У каждого банка — свои требования к заемщикам, и список необходимых бумаг всегда указывается на сайтах. Чем выше лимит и выгоднее условия, тем больше подтверждений финансовой состоятельности от вас потребуют.

Читайте так же:  Можно ли сдать книгу в магазин при наличии чека

Для того чтобы получить кредитную карту с небольшим лимитом и относительно высокой процентной ставкой, много бумаг не потребуется. Обычно банк просит предъявить только паспорт и заполненное заявление.

Для оформления карты на более выгодных условиях будьте готовы предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Многие банки ограничивают возраст заемщиков — тем, кто моложе 21 года или старше 60-65 лет, кредиты выдают неохотно. Другие готовы оформить кредитную карту только тем, кто прописан в регионе присутствия банка.

Как повысить вероятность выдачи карты банком?

Чтобы увеличить шансы положительного решения, нужно знать, кого банки считают хорошим заемщиком. Для банка это клиент, у которого либо был успешно закрытый кредит в прошлом, либо в настоящий момент он имеет максимум 1–2 кредита (например, кредитную карту и кредит наличными). При этом кредитная организация оценивает 2 факта. Первое — это отсутствие просрочек по платежам текущих и прошлых кредитов. Второе — соотношение доходов и расходов (включая кредиты). Расходы не должны превышать 30% от суммы всех доходов клиента.

Что может ухудшить кредитную историю?

  • Наличие любых невыполненных обязательств (невыплаченные алименты, просроченные штрафы ГИБДД, неоплаченные налоги и другое).
  • Использование залога для выплаты кредита.
  • Наличие более 3 кредитов.
  • Рефинансирование текущих кредитов.

Кроме того, важно помнить, что для получения кредитного продукта у вас должно быть постоянное место работы, а время официального трудоустройства должно превышать шесть месяцев.

Как правило, банки лояльно относятся к различным нуждам клиента, поэтому могут одновременно одобрять несколько типов кредитных продуктов. Например, кредит наличными при имеющейся кредитной карте и автокредите и т.д.

Что делать, если в виду непредвиденных обстоятельств в вашей жизни вы не справляетесь с платежами по кредиту? В этом случае выгоднее обратиться в ваш банк за рефинансированием вашего кредита, чем брать новый кредит на покрытие текущего. Обратите внимание, что в этом случае важно соблюдать два правила: обращение в банк должно произойти до момента возникновения просрочки по кредиту, и вы должны документально подтвердить вашу неспособность зарыть задолженность по кредиту (например, предоставить документ о сокращении с места работы).

Кредитные карты с выгодными условиями: реально ли это?

Свое мнение мы попросили высказать кредитного специалиста из «ЮниКредит Банка»

«Существуют кредитные карты, которые позволяют клиенту не только не чувствовать себя должником, но и ощущать заботу банка о себе. Некоторые банки стараются, несмотря на риски, назначать не слишком высокие проценты (например, у «ЮниКредит Банка» процент по кредитным картам колеблется от 19,9% до 25,9%). Но это не все: выгодные предложения включают в себя cash back (у нас он — до 3%), бонусные программы (например, бонусные мили за траты по карте Visa Air, которые можно обменять на билеты любых авиакомпаний.

Сейчас почти все крупные банки для удобства клиентов принимают онлайн-заявки на карты. В «ЮниКредит Банке» для этого нужно заполнить анкету в несколько простых шагов.

Словом, кредитная карта — это удобно и выгодно, если подходить к выбору с умом».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из старейших банков России, крупнейший банк с участием иностранного капитала, один из десяти самых надежных банков в нашей стране (по версии журнала Forbes).

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Источник: http://www.kp.ru/guide/kak-poluchit-kreditnuju-kartu.html

Кто и как может получить кредитную карту в Сбербанке?

Как получить кредитную карту Сбербанка и на каких условиях? Это основные вопросы потенциальных заемщиков. Сбербанк подготовил кредитки для людей с разными финансовыми возможностями.

Условия кредитования

Как завести кредитную карту Сбербанка? Прежде чем взять в долг у банка, стоит изучить условия выдачи займа и оценить свои финансовые возможности для возвращения долга, ведь просрочки выплат приведут к начислению штрафов. Чтобы иметь представление об их размере, проведите расчеты на нашем калькуляторе.

Условия по кредиткам различные и варьируются от типа выбранной карты:

  1. Диапазон кредитования от 120 000 до 3 000 000 рублей.
  2. Минимальная процентная ставка составляет 21,9% годовых, а максимальная — 33,9% годовых.

Помимо этого, карты имеют различные дополнительные преимущества, это может быть:

  • льготный период до 50 дней;
  • бесплатное годовое обслуживание;
  • скидки и бонусы владельцу;
  • получение в день обращения.

Обязательным условием является ежемесячный возврат 5% от суммы кредита и начисленных процентов.

Важно! Следует иметь в виду, что снятие наличности с кредитки повлечет дополнительные затраты в виде процентов за обналичивание и увеличения годовой процентной ставки.

Клиентам, которые имеют дебетовую карту в Сбербанке или вклад, банк сам может сделать персональное предложение о получении кредита на индивидуальных условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать о персональном предложении можно у менеджера банка или получить информацию о нем при выполнении операций с помощью терминала или банкомата. Одобренный займ и условия по нему будут известны сразу, клиенту останется лишь заказать оформление кредитной карты.

Изначально заемщик не может претендовать на большую сумму займа, но со временем лимит кредитования может быть пересмотрен. Банк может сделать это самостоятельно или при поступлении заявления.

Требования к заемщикам

До того, как заводить карту, нужно ознакомиться с требованиями, которые выдвигает банк к своим клиентам:

  1. Возраст не младше 21 года и до 65 лет.
  2. Возраст при получении кредита для молодежи от 21 до 30 лет.
  3. Общий стаж работы от 360 дней. Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше полугода.

Негласными требованиями являются отсутствие судимостей и хорошая кредитная история.

Клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка, если они хотят оформить кредитную карточку, в качестве дополнительного бонуса банк снижает требования к стажу: он может быть от 3 месяцев на последнем месте работы, а суммарный стаж и вовсе на них не распространяется.

Интересно! Клиент может приобрести страховку жизни и кредита. Это повысит его шанс на одобрение займа.

Требования к документам

Можно получить кредитную карту в Сбербанке только при наличии всех требуемых документов. При отсутствии хотя бы одного из них заемщик рискует получить отказ от банка:

  1. Подтверждение источников дохода и постоянной занятости.
  2. Действующий паспорт гражданина России с отметкой о прописке.

При отсутствии постоянной регистрации на рассмотрение банку можно представить документ о временной прописке.

Работающим гражданам нужно взять официальную справку о доходах в бухгалтерии на своем месте работы или заполнить документ по форме банка. Клиенты пенсионного возраста должны подтвердить получение пенсии, если у них нет иных источников дохода.

Читайте так же:  Что гласит закон о тишине в столичном регионе

Способы получения карты

Оформить кредитку можно двумя способами:

  • непосредственно в филиале Сбербанка;
  • на официальном сайте.

Чтобы оформить карту в отделении банка, нужно прийти туда лично с пакетом документов и оформить заявление у менеджера. Такой способ хорош тем, что специалист способен дать разъяснения по всем вопросам приобретения займа и проконсультировать об особенностях каждого кредитного продукта. Если же такая помощь не требуется, то можно воспользоваться дистанционным способом оформления. Это можно сделать таким способом:

  1. На сайте выбрать опцию «Оформить заявку».
  2. Выбрать тип карты.
  3. Заполнить все поля анкеты.
  4. Указать офис, в котором будет получен кредит на карту.
  5. Нажать «Оформить».

Далее с заемщиком связывается сотрудник банка. На рассмотрение заявки может уйти до 2 дней. Преимущество способа в том, что клиент должен прийти в офис банка лишь однажды – в день получения пластика на руки, а оформление заявки на займ может быть сделано в любое удобное время.

Изготовление кредитной карточки обычно занимает от одной до трех недель. После этого заемщику на электронную почту или с помощью СМС приходит оповещение. Далее нужно явиться в отделение банка и получить карту. До начала использования ее необходимо активировать. Это можно сделать или при получении, или позже, позвонив по телефону горячей линии.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-sberbanka

При каких условиях гарантированно выдают кредитную карту?

Когда срочно нужны деньги, возникает вопрос, на каких условиях банки выдают кредитную карту. Организации предъявляют разные требования к заемщикам. Если один банк отказывает в заемных средствах, можно попробовать получить ссуду в другой компании.

Стандартные условия онлайн оформления

Можно получить заем, не выходя из дома. Для этого оформляется заявка через сайт банка. Решение об одобрении заявки сообщается по телефону или отправляется письмом на электронную почту.

Кредитку могут доставить домой или пригласят приехать за ней в офис. Например, банк Тинькофф работает полностью дистанционно, а Сбербанк требует лично подойти в филиал. Онлайн-заявка одобряется через пятнадцать минут.

Для справки! Некоторые организации взимают плату за доставку. Тарифы на обслуживание отличаются в разных банках.

Поэтому желательно сразу уточнить стоимость доставки, чтобы потому не возникало неприятных сюрпризов. Условия для одобрения онлайн-заявки:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • проживание в регионе, где выдается карточка;
  • неиспорченная кредитная история;
  • наличие дохода.

Следует отметить, что каждая организация ставит свои условия выдачи ссуды, которые можно уточнить на сайте банка.

Пакет документов для заявки

Для выдачи карточки обычно требуется несколько документов. К ним относятся:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах 2-НДФЛ.

Когда нужно оформить кредитку на более внушительную сумму, заемщика просят представить дополнительные документы. Например, запрашивают свидетельство о праве собственности на автомобиль или квартиру.

Факт! Зачастую банк просит представить справки о дополнительных источниках дохода, если человек хочет взять большую ссуду.

На каких условиях заемщику дают кредитную карту, зависит от суммы кредита. Когда нужна небольшая сумма, достаточно заполнить анкету. К заявлению прикладываются паспорт и водительское удостоверение.

Документы для получения кредита в Сбербанке

Для получения кредитной карты Сбербанка требуется сообщить основные сведения о заемщике. Основных сведений, которые указываются в анкете:

  • фамилия, имя и отчество заемщика;
  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • контактные номера телефонов;
  • размер дохода.

Правила выдачи кредитных карт устанавливают, что нужно проверить сведения о платежеспособности заявителя. Поэтому запрашиваются документы о зарплате. Документы, подтверждающие размер дохода:

  1. Справка, показывающая размер дохода за последние шесть месяцев, или справка 2-НДФЛ.
  2. Документ, подтверждающий размер пенсионных выплат. Справка требуется тем заемщикам, которые получают пенсию на карту другой компании.
  3. Справка из учебного заведения о размере стипендии. Документ нужен тем, кто хочет получить Молодежную карточку.

Ссудный продукт выдается после того, как будет проанализирована информация о потенциальном заемщике.

Когда оформляются кредитные карты Сбербанка, то условия получения предполагают, что можно запросить дополнительные документы. Например, копию трудовой книжки или договора с работодателем. Однако банковские сотрудники весьма редко прибегают к этому.

Зарплатным клиентам кредитная карта выдается на льготных условиях, обычно процентная ставка ниже, лимит больше, а пакет документов меньше. Банк заранее до подписания договора сообщает клиентам о том, какая сумма им одобрена.

Как повысить вероятность получения карточки?

Иногда досадные ошибки приводят к тому, что организация отказывается одобрить заявку. Действия, которые приводят к отказам в одобрении заявки:

  1. Сообщение ложных сведений о месте работы. Служба безопасности кредитной организации быстро проверит информацию.
  2. Преувеличение размера дохода. Возникнут проблемы с возвратом займа, если не рассчитать свои финансовые возможности.
  3. Приукрашивание кредитной истории. Если заемщик ранее не смог погасить ссуду, то не стоит эту информацию скрывать. Сведения о просрочках содержатся в БКИ, сотрудники банка в обязательном порядке уточняют эти данные.
  4. Оформление очередной ссуды. Это особенно актуально, если имеется
  5. несколько невыплаченных кредитов.

Лучше честно сообщить всю информацию. Банк принимает решение о выдаче платежного инструмента, проанализировав имеющиеся данные о потенциальном заемщике.

Источник: http://zaim-bistro.ru/okartah/kakih-usloviyah-dayut-kreditnuyu-kartu

Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.
Читайте так же:  Как подать документы для оформления материнского капитала варианты траты

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Источник: http://odincovo.kredity-tut.ru/stati/kak-oformit-kreditnuyu-kartu

Как оформить кредитную карту

Высокий уровень конкуренции, характерный для отечественного финансового сектора, стал причиной того, что банки вынуждены предлагать потенциальным клиентам все более выгодные условия, позволяющие получить кредитную карту. Количество подобных предложений чрезвычайно велико, поэтому выбрать, с каким именно банком лучше сотрудничать, далеко не просто.

На что обратить внимание при выборе карты

Для того, чтобы оформление кредитной карты принесло владельцу максимальную выгоду, следует определить, где лучше получить этот популярный сегодня банковский продукт. Наиболее часто для выбора самого привлекательного варианта используются следующие критерии:

  • Процентная ставка за пользование заемными средствами. Самый очевидный критерий, позволяющий оценить выгодность кредитки. Однако, не стоит преувеличивать его значение, так как нередко фактическая стоимость содержания и обслуживания карты формируется не только из выплаченных процентов по кредиту;
  • Кредитный лимит. Важный параметр, показывающий, на сколько увеличиваются финансовые возможности владельца пластика;
  • Продолжительность льготного периода. Сегодня практически все солидные финансовые организации предлагают, как минимум, 50 дней пользования деньгами банка без уплаты процентов. Однако, некоторые кредитки предоставляют и 60, и 90, и даже 120 суток льготного периода;
Читайте так же:  Субсидии госслужащим на приобретение жилья

Совет. Наибольший эффект и выгоду наличие льготного беспроцентного периода приносит при четком соблюдении графика выплат по кредиту и за обслуживание.

  • Стоимость обслуживания. Наиболее статусные кредитки предлагают более низкую процентную ставку, но при этом серьезный лимит и высокую стоимость годового обслуживания. Для того, чтобы оформить кредитную карту в банке на самых выгодных условиях, требуется тщательно рассчитать различные варианты и условия использования;
  • Количество банкоматов и терминалов. К числу важнейших конкурентных преимуществ Сбербанка относится большое количество устройств самостоятельного обслуживания, а также разветвленная филиальная сеть. Безусловно, пользоваться кредиткой при помощи терминала или банкомата легко и быстро;
  • Уровень сервисов дистанционного обслуживания. При помощи кредитки совершается множество онлайн-платежей, начиная с оплаты коммунальных услуг и заканчивая приобретением товаров в интернет-магазинах. Большая их часть совершается с использованием интернет-банкинга;
  • Требования, предъявляемые к получателю кредитки, и срок оформления. Некоторые банки, например, Банк Тинькофф, готовы оформить кредитную карту онлайн, причем выслать ее по почте или доставить на дом. Очевидно, что это выступает серьезным аргументом в пользу такого банковского продукта.

Приведенный перечень критериев наглядно демонстрирует, как непросто подобрать наиболее приемлемый вариант кредитки. При том следует учесть, что подобные пластики выпускаются сегодня практически любым банком, поэтому их количество, представленное на финансовом рынке, крайне велико.

Требования к держателям кредитных карт

Большое разнообразие выпускаемых банками кредитных карт в значительной мере обусловлено тем, что для получения разных пластиков к потенциальным владельцам предъявляются абсолютно различные требования. Общими из них выступают, как правило, только два:

  • Российское гражданство и регистрация, часто до сих пор называемая пропиской, на территории страны;
  • Возраст клиента, который обычно должен находиться в пределах между 21 и 60 годами.

Важно! Необходимо помнить: чем ниже требования, предъявляемые к потенциальному владельцу карты, тем выше фактическая стоимость обслуживания и получаемых заемных средств.

Однако, даже указанные требования далеко не всегда являются жесткими, так как некоторые банки предлагают оформить кредитку, начиная с 14-ти лет, а другие финансовые организации готовы изготовить пластик жителям других государств, имеющих в России официальную регистрацию и источник дохода. Среди других часто встречающихся, но не обязательных требований можно выделить такие:

  • Предоставление, помимо паспорта, второго документа, которым могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт и т.д.;
  • Наличие официального трудоустройства с определенным уровнем дохода и продолжительностью работы на последнем месте;
  • Статус пенсионера или получателя других социальных выплат со стороны государства;
  • Наличие беспроблемной кредитной истории и т.д.

Очевидно, что выполнение любого из перечисленных требований делает процесс получения кредитной карты более простым и легким, а неработающему клиенту или человеку без официального трудоустройства оформить банковский пластик намного сложнее. Тем не менее, некоторые банки, например, уже упоминавшийся Банк Тинькофф, ОТП-Банк, Совкомбанк готовы выдавать кредитные карты заемщикам без работ. Естественно, лимит по ним будет крайне небольшим, а процентная ставка наиболее высокой из всех возможных.

Необходимые документы для подачи заявки

Перечень документов, которые требуется предоставить потенциальному клиенту банка, зависит от предъявляемых к нему требований. При этом обязательно предоставляется только паспорт, в котором должна быть указана регистрация. Кроме этого, могут понадобиться:

  • Второй документ, удостоверяющий личность, примеры которых приведены выше;
  • Справка с места официальной работы с указанием доходов по форме, предоставленной банком или 2НДФЛ;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Другие документы, подтверждающие наличие дохода, например, договор аренды жилья или недвижимости и т.д.;
  • Анкета клиента, которая требуется в любом банке и заполняется по форме, разработанной каждой кредитной организацией самостоятельно;
  • Иные документы по требованию финансовой организации.

Совет. Не стоит пытаться обмануть банк, предоставив недостоверные сведения, например, о доходах. Предоставленная клиентом информация с легкостью и без проблем проверяется, а допущенные ошибки являются частой причиной отказа в оформлении кредитки.

Несмотря на приведенный выше совет, достаточно часто банки принимают явно завышенные справки о доходах. Однако, практически всегда это происходит тогда, когда клиент честно предупреждает об этом, а не пытается ввести специалистов кредитного отдела в заблуждение. Причина подобного поведения финансовой организации достаточно проста – особенности ведения отечественного бизнеса, когда далеко не всегда и не вся заработная плата проходит официально.

Как можно подать заявку на кредитку

Сегодня потенциальному держателю кредитки предоставляется два главных варианта подать заявку на ее получение:

  • Личный визит в отделение финансовой организации. В этом случае заявление оформляется непосредственно на месте по форме банка;
  • На сайте кредитной организации. Большая часть серьезных банков позволяют клиентам получить кредитную карту через онлайн-заявку. Такой вариант, безусловно, удобнее и быстрее, так как не отнимает много времени и может быть осуществлен, не выходя и дома.

Важно! Несмотря на подачу заявки по интернету, визит в банк все-таки потребуется, так как он необходим для подписания договора и получения кредитки. Единственное исключение из этого правила – доставка кредитной карты курьером с одновременным подписанием соответствующего договора.

Необходимо отметить, что в современных условиях банки стараются большую часть взаимоотношений с клиентами перевести на дистанционный формат. К числу подобных финансовых организаций относятся, прежде всего, Совкомбанк, Банк Восточный, ОТП-Банк. Однако, и крупные структуры, например, Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк, активно развивают это направление работы. Единственным банком, полностью перенесшим отношения с клиентами в режим онлайн, выступает Тинькофф Банк.

Сроки одобрения и процесс выдачи карты

Продолжительность рассмотрения обычной или онлайн заявки на оформление кредитной карты зависит от трех факторов: банка, типа кредитки и запрошенного клиентом кредитного лимита. Сегодня некоторые банки, в том числе перечисленные выше, принимают решение об одобрении выдачи кредитного пластика непосредственно в день обращения. Более того, ряд финансовых организаций сообщают клиенту о принятом решении, направляя письмо на его электронную почту, в течение 15-30 минут.

Очевидно, что речь в данном случае обычно идет либо о старом клиенте банка, например, уже имеющему кредитку и оформляющему вторую, либо о небольшом кредитном лимите и высокой процентной ставке. Крупные банки обычно рассматривают предложение в течение 1-2 дней, хотя в большинстве случаев декларируют принятие решения в течение 3-5 дней.

В случае одобрения заявки клиенту сообщается дата и место получения карты. В случае доставки пластика курьером также уточняется место ее вручения. После изготовления кредитки специалист банка еще раз проверяет существующие договоренности и приглашает владельца карты для ее получения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://himki.kredity-tut.ru/stati/kak-oformit-kreditnuyu-kartu

Как оформить кредитную карту — условия и требования к заемщику
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here