Ипотека на вторичное жилье оформляем со знанием дела

Все самое интересное по теме: "Ипотека на вторичное жилье оформляем со знанием дела" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Как продать жилье по ипотечному кредиту — требуемые документы

Приобретение квартир по ипотеке давно уже вышло на первое место среди банковских продуктов. А раз имеется спрос, значит, есть и предложение, то есть продажа по ипотечному займу. Но процедура пока не получила такого распространения. И все из-за того, что многие продавцы просто боятся реализовать свое жилье данным способом. Настолько, что это даже отдельным пунктом оговаривается с риелтором.

В статье ниже мы постараемся дать советы по продаже квартиры по ипотеке с пошаговой инструкцией для продавца.

Последовательность продажи: пошагово

Как показывает практика, продавцы в большинстве своем просто не представляют саму суть процедуры. И все сведения об этом у них от риелторов. А они, не желая терять неплохую прибыль, всячески усложняют процедуру, по крайней мере, в глазах продавца. Ведь здесь они остаются не у дел. Между тем, процесс строго регламентируется законодательством, а в его алгоритме разберется даже человек, не имеющий опыта в продаже недвижимости. Итак, вот как выглядит сам процесс:

Способы расчета

Их несколько, все зависит от совместного решения обеих сторон процедуры. Но финансовые эксперты признают наиболее оптимальными следующие два способа:

  • Безналом. Финансовая организация самостоятельно переводит оговоренную сумму напрямую продающей стороне, но после получения подтверждения сделки. Последнему нужно открыть счет.
  • Через банковскую ячейку. Покупающая сторона обналичивает выданный заем и кладет их под «замок». Продавец допускается к ним после предоставления доказательств сделки – выписки из Росреестра о том, что теперь жилье принадлежит покупателю, и подписанного обеими сторонами договора купли-продажи.

По словам специалистов, описанные меры гарантированно исключают попытки обмана.

Требуемые для сделки документы

Банк потребует от продающего предоставить пакет документаций. Все бумаги обязаны быть достоверными и юридически чистыми. Вот какие бумаги потребуются:

  • Копия удостоверения личности продавца.
  • Техпаспорт на жилье.
  • Кадастровый паспорт, в нем указывается инвентарная стоимость жилья и экспликация квартиры. Данные не старше 5 лет, иначе данные необходимо обновить.
  • Свидетельство о праве собственности. Вместо нее может быть выписка из Росреестра.
  • Документ-основание, по которому продающий стал собственником жилья. Это договор купли-продажи, завещание, ордер на жилье и другие бумаги.
  • Выписка из Росреестра, подтверждающая, что на жилье не имеется обременений.
  • Выписка из жилконторы для подтверждения, что на площади не прописаны так называемые «проблемные» жильцы. К примеру, несовершеннолетние или пребывающие под арестом.
  • Оценочная стоимость.

Все документацию необходимо сдать – таковы условия. Но если продающая сторона боится обмана со стороны оппонента или кредитного учреждения, то он может поступить следующим образом:

  • Для начала предоставить заверенные копии.
  • Лично сопроводить сдачу предоставленных бумаг в банк. Допускается присутствовать при этом вместе со своим юристом.
  • Не подписывать ничего, исключая, конечно, основной договор купли-продажи.

Имеются ли риски для продавца

Принято считать, что в основном риски продавца связаны с тем, что он не получит оговоренных денег после подписания контракта. По словам экспертов, такое невозможно при продажах через ипотеку:

  • Все сделка проходит под полным контролем банка.
  • Лишь только деньги будут переведены на счет или положены после обналичивания в ячейку, то их владелец уже продающий. Последнему остается только подтвердить факт передачи прав на жилье.
  • Если оплата по каким-то причинам не поступает продающему, то сделка признается недействительной. Жилье возвращается продавцу, покупатель остается без него, а у банка снижается деловая репутация. На это последний не пойдет.

Также не стоит бояться того, что с продавцом расплатятся поддельными средствами. При безналичном переводе продавец сам их будет снимать. При получении платы наличкой ей можно провести проверку в кредитном учреждении на машинке.

Единственный существенный риск для продающего – кредитор откажется от процедуры, и ему нужно вернуть залог. Поэтому рекомендуется до подписания договора последний не трогать.

Источник: http://grazhdaninu.com/zhilishhnoe-pravo/oformlenie/prodazha/po-ipotechnomu-kreditu.html

Как оформить ипотеку в другом городе

Виктор прописан в Воронеже, работает в Москве, а квартиру собирается купить в Санкт-Петербурге для дочки, которая учится там на третьем курсе института. Покупка планируется в ипотеку. Отпрашиваться с работы, чтобы ездить для оформления документов в другой город, проблематично.

Рассказываем, как оформить ипотеку в другом городе — без лишних поездок в банк и расходов на дорогу.

Необходимость оформить ипотеку в другом городе встречается часто, а причины на то могут быть разными:

Поиск жилья по месту работы. Чаще всего в крупных городах — в Москве или Санкт-Петербурге

Необходимость смены климата или семейные обстоятельства

Покупка квартиры для ребенка-студента

Инвестирование, сдача ипотечной квартиры в аренду. Например, в курортных городах

Что потребуется для оформления ипотеки

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк, клиент должен соответствовать основным требованиям:

Возраст заемщика — от 21 года, а на момент окончания выплаты ему должно быть не больше 75 лет

Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года, и не менее 6 месяцев на текущем месте работы

Подтверждение платежеспособности заемщика — справка 2-НДФЛ или по форме банка. Для зарплатных клиентов банка эти документы не требуются.

Что касается места проживания: основное требование банка к заемщику для оформления ипотеки — это наличие постоянной или временной регистрации в любом субъекте РФ.


Источник: http://blog.domclick.ru/post/kak-oformit-ipoteku-v-drugom-gorode

Ипотека на вторичку в банках: пошаговая инструкция по оформлению и где самый низкий процент в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека вторичное жилье. Вы узнаете, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье по шагам, какими требованиями должно обладать вторичное жилье по ипотеке и на каких условиях происходит оформление ипотеки на вторичное жилье в крупнейших банках страны и где самый низкий процент в банках.

Читайте так же:  Может ли работодатель быть привлечен к ответственности за нарушение тк рф

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма. Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках. При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Важно понимать, что к вторичке на определенных условиях относится: «ипотека на комнату«, «ипотечный кредит на долю квартиры» и даже «ипотека на дом«. Если вас интересуют именно эти варианты, то о них можно узнать у нас на сайте.

Как оформить

Вторичная ипотека на жилье оформляется в несколько шагов, а если не учитывать время, которое вы потратите на риэлтора и простаивание в очередях, все выглядит достаточно просто:

  1. Сначала вы собираете минимальный пакет документов.
  2. Далее, предстоит выбрать банк-кредитор.
  3. На следующем этапе вы подаете кредитную заявку, а представители банка решат, разрешать ли вам покупку или нет.
  4. Только на четвертом этапе вы начинаете выбирать подходящую квартиру.
  5. После выбора необходима оценка недвижимости экспертами.
  6. И на последнем этапе производится оформление кредита и заключения договоров с банком и продавцом.

Выбираем банк

Условия ипотеки на вторичное жилье у всех банков очень схожи, да и выбор достаточно большой. Ипотека на готовое жилье в топ банков лидеров ипотечного рынка страны.

Банк Базовая ставка, % ПВ, % Стаж, мес Возраст, лет
Сбербанк 9,2 15 6 21-75 ВТБ 9,8 15 3 21-65 Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65 Газпромбанк 9.2 20 6 21-60 Росбанк 10.74 15 2 20-65 Россельхозбанк 9.1 15 6 21-65 Абсалют банк 10.75 15 3 21-65 Промсвязьбанк 9.8 20 4 21-65 Дом.РФ 9.4 15 3 21-65 Уралсиб 9.49 10 3 18-65 Ак Барс 9.2 10 3 18-70 Транскапиталбанк 9.49 20 3 21-75 ФК Открытие 9.2 15 3 18-65 Связь-банк 9.3 15 4 21-65 Запсибкомбанк 9.8 10 6 21-65 Металлинвестбанк 9 10 4 18-65 Банк Зенит 9,5 15 4 21-65 СМП банк 9,5 15 6 21-65 Юникредитбанк 9,4 20 6 21-65 Альфабанк 9,19 15 6 20-64

В «Сбербанке России» самый низкий процент по ипотеке на вторичное жилье — 8,9% по программе «Ипотека молодая семья». Подробнее о ней мы писали ранее. В Сбербанке выдается самая максимальная сумма кредита при прочих равных параметрах в сравнении с другими банками за счет учета доп. Доходов без подтверждения справками. Также он с удовольствие кредитует пенсионеров и инвалидов. Действует ипотека на апартаменты.

ВТБ24. Ставки по ипотеке на вторичное жилье составляют минимум 9%. Минимальный первоначальный взнос 10% можно получить, если вы получаете зарплату на карту ВТБ24. Банк не учитывает детей и иждивенцев в расчете доходов, что позволяет увеличить сумму кредита.

«Россельхозбанк». Ипотечная ставка составляет от 9% годовых, минимальный первоначальный платеж от 15%, но если вы подходите под условия ипотеки «Молодая семья», то 10%. Минимальная сумма ипотеки всего 100 тыс. Если вам нужен недорогой ипотечный кредит на маленькую сумму, то это идеальный вариант.

Банк «Газпромбанк». Годовая процентная ставка начинается от 10% годовых. Банк ориентирован на бюджетников и сотрудников крупных компаний. Очень неприветлив к формам банка и небольшим организациям.

Банк «Дельтакредит». Годовая процентная ставка — от 10,75%, но ее можно получить, если сразу заплатить 4% комиссии от суммы ипотеки и первоначальный взнос 50%.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы более детально рассчитать платеж.

Вторичное жилье по военной ипотеке оформляется несколько по иным условиям. Подробнее о них мы писали ранее. Военнослужащий сам не платит за ипотеку, поэтому условия оформления и обслуживания будут совсем другие.

Практически во всех этих банках есть «ипотека с господдержкой» и «ипотека материнский капитал». Благодаря этой программе можно сократить сумму кредита и получить еще ряд преференций.

Базовый набор документов

Начальный набор документов на приобретение жилья в ипотеку стандартный для аналогичных процедур. При обращении в банк вам нужно принести с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
  • заверенная копия трудовой.

Подаем заявку на рассмотрение в банк

Заявка на рассмотрение в банк подается еще до того, как вы выбрали жилье. С собой вам нужно будет принести базовый набор документов и заполнить простую анкету. После того, как банк проверит информацию и даст положительный ответ, у заемщика будет порядка 2-4 месяцев на поиск квартиры или дома.

Особенности выбора квартиры

Выбирая вторичное жилье необходимо удостовериться, что оно:

  • принадлежит владельцу;
  • обладает всеми необходимыми коммуникациями;
  • план соответствует реальному положению комнат (однокомнатная не была переделана в двух, и наоборот);
  • если была осуществлена перепланировка, что часто встречается в квартирах-студиях, необходимо, чтобы в техпаспорте были соответствующие отметки, а новый план зарегистрирован в соответствующих органах.

Банк хоть и проверяет юридическую чистоту сделки, но делает это поверхностно. Если есть сложности с оформление документов на нужный вам объект недвижимости вторичного жилья, то вам может быть оказана бесплатная поддержка нашим юристом. Заполните форму в углу экрана.

Оценка жилья

Ипотека на вторичном рынке жилья тесно связана с процедурой оценки стоимости, через которую придется пройти будущему владельцу. Расчет выполняется экспертами, а соответствующие документы направляются в банк либо самими оценщиками, либо выдаются вам на руки. Большинство банков имеет своих оценщиков, а их работа оплачивается отдельно.

Вам необходимо заранее взять список оценочных компаний в вашем банке.

Оценка позволяет понять банку рыночную стоимость объекта. Это необходимо для того, чтобы избежать завышения стоимости квартиры.

Читайте так же:  Порядок начисления алиментов в фиксируемой сумме

Собираем документы по квартире и получаем решение банка

Помимо базового набора документов, в процессе оформления вам придется столкнуться со следующими бумагами:

  • договор купли-продажи (или предварительный договор);
  • свидетельство о регистрации собственности;
  • выписка из ЕГРП (ряд банков запрашивает её самостоятельно);
  • отчет об оценке;
  • согласие супруга (если продавец в браке) или справка, что в браке не состоял на момент приобретения собственности (нотариально заверить);
  • разрешение органов опеки (если есть дети);
  • документы об оплате первого взноса;
  • документы по продавцу (паспорт или учредительные документы если юр лицо).

После одобрения этих документов назначается дата сделки. Вы приходите в назначенное место и время, подписываете кредитный договор и всю остальную документацию. В пакет этих документов будет входить страховой полис.

Ипотечное страхование обязательное условие.

Страхование — это одна из обязательных процедур современных банков. При этом, в большинстве случаев страхуется жилье, ваша жизнь и еще титул. То есть, при утрате трудоспособности или летальном исходе, страховая компания возместит ущерб, а сотрудники банка (или коллекторы), не будут угрожать членам вашей семьи.

Процедура страхования не является обязательной, но может повлечь увеличение ставки. Выгодная ипотека — это не только низкие ставки, но и возможность себя предохранить от непредсказуемых ситуаций.

Далее происходит выдача кредита. Деньги будут находиться на период регистрации либо в сейфовой ячейке в банке, либо на специальном счету. Услуга эта дополнительно оплачивается.

Регистрация жилья

После подписания всех документов наступает очень важный этап – регистрация ипотеки. На данном этапе вам нужно посетить вместе с продавцом юстиции и зарегистрировать переход право собственности на жилье.

Регистрация занимает около 10 дней и требует оплаты пошлины. Об этом мы писали в прошлом посте более подробно.

После выхода документов из юстиции вы можете получить свидетельство о праве собственности на квартиру. С ним и отрегистрированным договором вы обращаетесь в банк, чтобы подтвердить целевое использование средств.

На этом процесс закончен. Кредитование на вторичку занимает примерно 3-4 недели.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Первый взнос может для многих стать большой проблемой, но банки это понимают. Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса представлена рядом банков, но ставки по таким программа будут выше обычных. Правда, есть как минимум 10 способов как взять ипотеку на вторичное жилье без первого взноса. Обязательно прочитайте наш пост на эту тему.

Классическую ипотеку без первоначального взноса на вторичку вы можете взять в Металлинвестбанке под 14% годовых.

Как всегда, в комментариях ожидаем ваши вопросы. С готовности ответим на них. За это огромная просьба оценить статью звездочками и кликнуть на кнопки соцсетей.

Источник: http://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-vtorichnoe-zhilje.html

Ипотека на вторичное жилье

Несмотря на большое количество сдаваемых в эксплуатацию многоквартирных жилых домов по-прежнему особой любовью россиян пользуется именно вторичное жилье.

Ипотека на вторичку, хоть и не имеет таких процентных льгот, как кредиты на первичное жилье, почти в 3 раза популярнее – по статистике, порядка 75-80% граждан РФ предпочитают становиться собственниками именно такого жилья.

Преимущества и недостатки приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Популярность ипотеки на вторичное жилье, в том числе без первоначального взноса, объясняется сразу несколькими преимуществами:

Процентные ставки по ипотечным займам, связанным с приобретением жилья на вторичном рынке, также отличаются в меньшую сторону (за исключением льготных условий кредитования, т.н. социальной ипотеки). Это связано с тем, что банк сразу после оформления договора кредитования получает приобретаемую квартиру в качестве залога, тогда как финансируя покупку недвижимости в недостроенном доме, кредитное учреждение берет на себя больше рисков.

Однако интересуясь тем, как оформить ипотеку на вторичное жилье, не стоит забывать и об имеющихся рисках, например, таких, как:

Почему банк может отказать в ипотеке при покупке квартиры на вторичном рынке

Хотя вопрос о том, дают ли ипотеку на вторичное жилье, не стоит, нередко кредитные учреждения отказывают в финансировании сделок по покупке недвижимости на вторичном рынке. Почему же это происходит? Рассмотрим самые распространенные причины.
  1. Отказ в покупке квартиры, если со дня смерти её собственника прошло менее 6 месяцев.
  2. Отказ в финансировании купли-продажи при оформлении сделок между родственниками.
  3. Отказ в ипотеке при наличии в числе потенциальных владельцев приобретаемой квартиры социально незащищенных категорий граждан, например, инвалидов. Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.
  4. Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  5. Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1. Сбор и подготовка минимального пакета документов.

Хотя у каждого банка имеется свой перечень необходимых документов, предоставляемых для экспертизы потенциальным заемщиком, есть некий must-have, который требуют все кредитные организации.
Читайте так же:  Непрохождение медосмотра — как происходит отстранение сотрудника от работы

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора.

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие. Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать. Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3. Оформление кредитной заявки.

После того, как банк выбран, и предварительное согласие получено, необходимо собрать полный пакет документов в соответствии с требованиями именно этого финансового учреждения.

Кредитный работник, получив на экспертизу весь пакет необходимых документов, оценивает кредитную историю заемщика, его платежеспособность и обеспечение по кредиту. По результатам экспертизы выносится положительное или отрицательное заключение о выдаче ипотечного займа.

4. Подбор подходящей квартиры на вторичном рынке.

Помните, что с момента вынесения положительного решения кредитного комитета по заявке у потенциального заемщика есть всего 3-4 месяца на то, чтобы выбрать подходящую квартиру, отвечающую требованиям банка, и приобрести её на заемные средства. В противном случае весь пакет документов придется подготавливать заново.

На этом этапе очень эффективной оказывается помощь грамотного риэлтора, специализирующегося на ипотечных сделках с недвижимостью – он обычно назубок знает все требования банков и подбирает только те варианты, которые устроят кредитное учреждение.

5. Оценка стоимости недвижимости экспертами.

Несмотря на то, что предварительное одобрение от банка получено, а квартира – выбрана, предстоит самое интересное, а именно – определение не рыночной, а оценочной стоимости недвижимости. Эту оценку проводит экспертная организация, и именно от результатов экспертизы будет зависеть окончательная сумма кредита, которую даст банк.

Совет! Поскольку стоимость экспертизы оплачивает заемщик, а если сделка не состоялась – сумма не возвращается, можно обратить внимание на банки, предоставляющие такую услугу, как бесплатная оценка объекта недвижимости.

6. Оформление ипотечного кредита и заключение сделки купли-продажи.

Эти две сделки происходят в один день, причем в тот же день заемщик должен заключить и договор страхования недвижимости, приобретаемой в счет ипотечного займа.

Если рассмотреть процедуру оформления пошагово, то получится следующая картина:

  1. Оплата комиссии банку-кредитору,
  2. Оформление договора страхования,
  3. Оформление договора залога и одновременно подписание кредитного договора,
  4. Заключение договора купли-продажи,
  5. Перечисление покупателем продавцу первоначального взноса (иными словами, собственных средств заемщика),
  6. Через 5-7 дней, как будет получено Свидетельство из Росреестра о регистрации сделки, банк-кредитор перечисляет продавцу оставшуюся сумму (кредитные средства), а заемщик становится собственником квартиры, которая одновременно является предметом залога.

Теперь вы знаете, как оформляется ипотечный кредит на вторичку.

Давайте теперь выясним, какие условия и проценты банков предлагаются по ипотеке на вторичное жилье.

Видео: Ипотека на вторичном рынке жилья в программе «Личная территория»

Лучшие предложения по ипотеке в 2020 году

1. Сбербанк России.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%. Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%. Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма займа составляет 20 млн рублей, а срок финансирования не превышает 30 лет.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-vtorichku/

Этапы покупки квартиры в ипотеку

Сегодня ипотека является самым распространенным способом покупки квартиры.

Ее суть в том, что банк выдает некую денежную сумму заемщику на определенных условиях. Прежде чем взять ипотеку человек должен определиться с банком, который выдаст ему заем, необходимой программой кредитования.

В каждом финансовом учреждении свои условия и ипотечные программы, а вот этапы покупки квартиры в ипотеку одинаковые для всех.

Любому заемщику важно знать последовательность действий при оформлении квартиры в ипотеку, чтобы обезопасить себя от дополнительных расходов, не тратить впустую время.

Этапы покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке в 2020 году

Совершая сделку купли-продажи квартиры, важно все сделать правильно, своевременно и в полном объеме, чтобы в дальнейшем не бегать по нескольку раз в банк или страховую компанию.

Чтобы ничего не забыть при оформлении договора, необходимо последовательно рассмотреть все этапы ипотечной сделки:

Особенности и этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке

Заемщикам, которые планируют взять в ипотеку квартиру на первичном рынке недвижимости, нужно знать некоторые особенности сделки:

  • зачастую банки выдвигают свои требования к квартире – одна должна быть собственностью определенного застройщика, аккредитованного банком;
  • приобретать квартиру лучше на этапе ввода в эксплуатацию, а не на этапе строительства. Ведь покупатель не знает, когда застройщик закончит строительство;
  • банк обязательно потребует от заемщика дополнительный залог в виде недвижимости (другой квартиры, которая находится в собственности у заемщика);
  • одним из условий в некоторых банках является наличие поручительства для заемщика.
Читайте так же:  С какой прибыли берутся выплаты алиментов на троих детей

Процесс покупки квартиры в новостройке включает в себя следующие этапы ипотечного кредитования:

  • Этап 1 – выбор объекта недвижимости, заключение соглашения с застройщиком. Чтобы зря не тратить время, нужно найти банк, который предлагает застройщиков, с которым можно заключить договор купли-продажи.
  • Этап 2 – заключение соглашения на бронирование квартиры. Если заемщик нашел подходящий вариант жилья, тогда он должен оформить соглашение с застройщиком, где должна отражаться такая информация: описание квартиры, условия сделки, срок ее действия, размер первоначального платежа и др.
  • Этап 3 – подача заявки в банк на выдачу ипотеки, подготовка необходимых документов для получения займа на новостройку.
  • Этап 4 – получение одобрения банка в предоставлении ипотеки, проведение процедуры оценки квартиры, страховка недвижимости.
  • Этап 5 – подписание ипотечного договора. Регистрация сделки в Росреестре.
  • Этап 6 – осуществление банком перевода денежных средств на счет застройщика.
  • Этап 7 – подписание акта приема-передачи и получение ключей от долгожданной квартиры.
  • Процесс оформления квартиры в ипотеку в «Сбербанке»

    Одним из самых популярных банков в сфере ипотечного кредитования является «Сбербанк». Для оформления сделки в этом финансовом учреждении нужно пройти такие шаги при покупке квартиры в ипотеку:

    Пятый шаг может быть изменен. Банк может контролировать расчеты между продавцом и покупателем, поэтому на сделку приглашает обе стороны.

    Он открывает банковскую ячейку, куда помещает первоначальный взнос и кредитные средства. Деньги будут находиться там до тех пор, пока заемщик не пройдет процедуру государственной регистрации перехода прав собственности.

    И только после того как сделка будет оформлена, банк даст продавцу доступ до ячейки, где он сможет забрать свои деньги.

    Покупка квартиры в ипотеку имеет свою специфику. Вначале потенциальный заемщик должен определиться с банком и программой кредитования, подать заявку, получить одобрение.

    Дальше ему нужно выбрать подходящее жилье, получить документы на него от продавца, оформить сделку с банком и продавцом и только потом перечислить деньги за квартиру, получить от нее ключи.

    Чтобы сделать все правильно и ничего не пропустить, желательно обратиться за помощью к услугам ипотечного брокера, который подскажет, какие документы нужны для осуществления сделки, когда и куда заемщику обращаться для оформления страховки, оценки имущества и т. д.

    Источник: http://ipoteka-expert.com/etapy-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

    Оформление ипотеки на вторичное жилье, в чем заключаются особенности оформления

    Приобретение собственного жилья для многих невозможно без привлечения заемных средств. Оформление ипотеки может производиться на покупку новых квартир или объектов вторичного жилья.

    В каждом из указанных случаев сделки имеют свои особенности. О нюансах и проблемах оформления ипотеки на вторичное жилье, расскажем далее.

    Оформление ипотеки на вторичное жилье — преимущества и недостатки

    При оформлении ипотеки перед покупателями часто встает вопрос, какое жилье приобрести. Некоторые предпочитают приобретать квартиры в новостройках. Другие выбирают жилье на вторичном рынке.

    Каков порядок оформления ипотеки на вторичное жилье?

    Вторичные квартиры привлекают покупателей по ряду причин:

    1. Не нужно ждать, пока жилье достроится, можно сразу в него въезжать. Банки также неохотно выдают займы под строящееся жилье, поскольку это связано с определенными рисками.
    2. Готовое жилье не требует больших дополнительных вложений. Новостройки же обычно сдаются в черновом варианте, поэтому нужно потратить много средств на отделку помещений. По этой причине чаще приходится брать кредит в большей сумме.
    3. Выбор на рынке готового жилья больше, поэтому с заключением договора проблем не возникнет. Со строящимися квартирами ситуация сложнее.

    Однако вторичные квартиры имеют и свои недостатки. К их числу можно отнести состояние дома, инженерных сетей, инфраструктуры. В старых домах могут возникнуть проблемы с проводкой, водопроводом, электричеством.

    Стоимость на такое жилье может быть больше, чем на строящийся дом. Кроме того, у вторичных квартир может быть большая череда владельцев, что повлияет на чистоту и законность сделки.

    Почему банки отказывают

    При выдаче ипотечных займов банки оценивают много различных факторов. В первую очередь они касаются личности и финансового положения самого заемщика. Он должен отвечать определенным возрастным критериями, иметь достаточный уровень доходов.

    Требования также предъявляются и к приобретаемой недвижимости. Если она не устроит банк, то он может отказать в выдаче займа. Не новое жилье настораживает кредиторов по нескольким причинам.

    При ипотечных займах квартира находится в залоге у кредитора. Если заем не выплачивается, то банкам придется реализовывать заложенное жилье. Поэтому важно, чтобы оно было ликвидным.

    Квартиры, находящиеся в очень старых, аварийных домах, в плохом состоянии, в неудачных местах не пользуются спросом. По этой причине банки неохотно оформляют ипотеку на них. Помимо этого у вторичного жилья часто бывают проблемы с юридической чистотой сделки.

    У таких квартир обычно сменяется много владельцев, могут иметься обременения. Кредиторов также настораживают объекты, находящиеся в долевом владении или с правами несовершеннолетних. При оформлении сделок с этим жильем нередко возникают проблемы.

    Порядок приобретения жилья с привлечением ипотечных займов

    Покупка готовой квартиры в старом фонде имеет свои особенности. Они не играют очень большой роли, если недвижимость приобретается за собственные средства. Другое дело, когда для этого нужно получать кредит.

    В этом случае потребуется готовить документы, учитывать требования не только законодательства и продавца, но и кредитного учреждения. Иначе банк может отказать в выдаче займа, и сделка просто не состоится. Подробнее то, на что обратить внимание при покупке вторичных объектов с ипотекой, разберем далее.

    Требуемые документы

    Совершение любой сделки невозможно без предварительного сбора пакета требуемой документации. Для получения ипотечного займа требуется подать заявку в банк с приложением следующей документации:

    • паспорт или иные документы о личности заявителя;
    • документы о доходах заемщика и его семьи (2-НДФЛ, иные справки);
    • копия трудовой книжки;
    • СНИЛС, ИНН;
    • свидетельства о заключении брака, рождении детей;
    • техническая документация на квартиру;
    • правовые бумаги на жилье.
    Читайте так же:  Лишение родительских прав бывшего мужа основания и документы

    Могут также понадобиться и иные документы, например, военный билет, бумаги об образовании. Из представленных документов банк должен оценить личность будущего заемщика и его потенциальную платежеспособность. Документы должны предоставляться в копиях и оригиналах для сравнения.

    Выбор банка

    Не менее важным является вопрос выбора кредитного учреждения, в которое обращаться за займом. Следует учитывать, что требования при их оформлении в разных банках отличаются. Эти различия могут касаться возраста заемщика, уровня его доходов, требований к приобретаемой недвижимости.

    Некоторые банки опасаются работать со строящимся жильем, другие неохотно выдают займы на старый фонд. Кроме того, ставки и иные условия кредитования по указанным объектам также могут иметь отличия. Ознакомиться с нюансами ипотечной программы отдельных банков можно на их сайтах или непосредственно в офисах.

    Сотрудники заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому готовы рассказывать об имеющихся в банке кредитных программах. Перед подачей заявки на ипотеку стоит рассмотреть несколько вариантов, изучить условия некоторого количества банков и выбрать оптимальный для себя.

    Оформление заявки

    Следующим шагом после сбора нужных документов и выбора кредитного учреждения станет подача заявки на выдачу ипотечного займа. Каждый банк предлагает свою форму заявления для оформления ипотечного займа. Часто предлагается заполнить заявки в виде анкеты.

    К заявке требуется приложить все нужные документы. Их примерный перечень был указан выше, но кредиторы могут запрашивать и дополнительные бумаги. Более точно информацию можно получить в конкретном банке перед подачей заявки.

    Рассмотрение заявок обычно занимает немного времени, поэтому желательно на момент ее оформления уже подыскать подходящий вариант жилья. Если заявка одобрена, то можно приступать к дальнейшему оформлению сделки. При отказе можно попробовать устранить недостатки для получения займа в этом же банке или обратиться в другой.

    Выбор подходящего жилья

    При выборе подходящего жилья нужно учитывать достаточно много нюансов. Перед поиском квартиры следует уточнить, какие требования к недвижимости предъявляются банком. Вторичное жилье не должно быть ветхим или аварийным, располагаться в неудачных местах, иметь проблемы с документацией и оформлением прав его собственников.

    Первым делом следует произвести внешний осмотр самого жилья, дома, в котором оно располагается, окружающей обстановки. Если с этим все в порядке, тогда нужно изучить имеющуюся документацию на данный объект. Важно просмотреть техническую и юридическую документацию на жилье.

    Изучение указанных бумаг поможет оценить наличие (отсутствие) незаконных перепланировок, обременений, долевой собственности или прав несовершеннолетних на осматриваемую квартиру. Не лишним будет выяснить, числятся ли за квартирой долги, не ведутся ли по ней судебные споры.

    Оценка стоимости выбранного жилья

    Как идет процесс оформления ипотеки на вторичное жилье?

    Одним из этапов оформления ипотечных займов является оценка приобретаемого объекта.

    На основании полученной в ходе оценки цифры банки будут принимать решении о размере выдаваемого кредита. Часто кредиторы предлагают услуги своих проверенных оценщиков.

    Производить оценку именно у них необязательно, но желательно. Тогда вопросов по ее результатам у банка не будет, а процедура оформления займа пройдет быстрее. Отчет другого оценщика кредитор будет изучать дольше и тщательнее.

    При этом важно помнить, что недостоверная информация может привести к отказу в выдаче займа. Поэтому стоит предоставлять банку только достоверные действительные отчеты оценки, а также сведения о компетенции выбранного оценщика.

    Оформление ипотечного займа и заключение сделки купли-продажи

    После того, как заявка одобрена, можно приступать к оформлению ипотечного договора. Заемщикам следует знать, что помимо оценки квартиру придется потратиться еще и на ее страховку. Некоторые кредитные организации также просят застраховаться и самого заемщика.

    Перед подписанием бумаг следует внимательно изучить все условия кредитования и хорошо оценить свои возможности. Нужно обратить внимание на ставку по договору, различные комиссии. А также возможность изменения ставки в дальнейшем. Если все документы в порядке, то сделка заключается.

    Далее события могут развиваться по разным сценариям. Обычно банк переводит деньги на счет заемщика, а тот уже занимается заключением сделки с продавцом квартиры. Перед подписанием опять же следует проверить документ, оценить возможные риски.

    На передачу денег следует оформить отдельную расписку или указать в тексте договора. Для окончательного перехода прав по заключенной сделке покупателю требуется ее регистрация в Росреестре. В настоящее время свидетельства не выдаются, но произведенная регистрация подтверждается выпиской из реестра.

    Иногда банки требуют сначала заключить сделку, а потом только переводят средства заемщику. Тогда сначала придется договориться с продавцом о выплате аванса из своих средств с передачей основной суммы после регистрации сделки. По завершении регистрационных процедур банк переводит заемные средства покупателю.

    Нюансы

    Покупка жилья с привлечением ипотечных займов имеет много нюансов. Покупателям требуется быть вдвойне внимательными и потратить больше времени и сил на сбор и оформление всех документов. Перед подачей на кредит следует изучить предложения разных банков.

    Имеет смысл даже подать заявки в несколько банков и выбрать оптимальный вариант. Узнав условия конкретных кредиторов по ставкам, размерам и срокам кредитования, нужно оценить свои возможности для своевременного погашения взятой ипотеки. Рассчитать платежи помогут сотрудники банка или специальные онлайн калькуляторы.

    При важно помнить, что получение кредита также нельзя назвать бесплатной процедурой. Для получения займа придется произвести оценку жилья, застраховать его, выплатить различные комиссии. Поэтому лучше заранее поинтересоваться о таких моментах перед оформлением займа.

    Выводы

    Покупка не нового жилья с оформлением ипотеки имеет свои преимущества и недостатки. Однако, если квартира является хорошей и с технической, и с правовой точки зрения, то не стоит опасаться заключать сделку.

    Просто нужно учесть все нюансы, заранее изучить требования банков к вторичным квартирам.

    Ипотечные программы на новостройки и вторичное жилье:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://pravozhil.com/ipoteka/oformlenie-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile.html

    Ипотека на вторичное жилье оформляем со знанием дела
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here