Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения

Все самое интересное по теме: "Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения" с выводами специалистов. Актуальность информации на 2020 год вы всегда можете уточнить у дежурного юриста.

Утвержден порядок предоставления многодетным семьям выплаты на погашение ипотеки

AndrewLozovyi / Depositphotos.com

В начале июля вступил в силу федеральный закон о предоставлении многодетным семьям государственной поддержки в виде выплаты из федерального бюджета суммы в размере не более 450 тыс. руб. в счет погашения ипотечного кредита. В частности, указанным законом предусмотрено, что получить данную выплату могут граждане РФ – мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному жилищному кредиту (займу).

И вот на этой неделе было опубликовано постановление Правительства РФ, которым установлен порядок предоставления указанной выплаты (Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2019 г. № 1170).

Согласно документу, для того, чтобы воспользоваться данной мерой господдержки, заемщик должен представить в банк, выдавший ипотечный кредит, заявление и ряд документов. Банк передаст эти документы в АО «ДОМ.РФ», которое – в случае принятия положительного решения – перечислит на банковский счет кредитора собственные средства на погашение долга заемщика по ипотечному кредиту (в размере задолженности, но не более 450 тыс. руб.).

Недополученные доходы и затраты АО «ДОМ.РФ» в последующем возмещаются из федерального бюджета. Определены правила предоставления соответствующих субсидий.

Постановление вступит в силу 25 сентября 2019 года.

Источник: http://www.garant.ru/news/1294067/

Программа помощи государства при погашении ипотеки

Ипотечный вопрос для многих продолжает быть актуальным и очень значительным. Оформление жилищного займа позволяет многим россиянам приобрести квартиру или дом. Такая возможность стала для граждан выходом из сложной ситуации, когда накопить на квартиру самостоятельно возможности нет, а жить негде. Впрочем, даже у самого комфортабельного варианта могут быть свои недостатки. Здесь стоит отметить высокую процентную ставку и долгий срок возврата долга.

Государством было принято решение поддержать людей, которые нуждаются в дополнительной финансовой помощи на покупку жилища. Сегодня существуют разные программы помощи, но особое предпочтение россияне отдают субсидированию по ипотеке. Мы с супругом смогли оформить такую выплату, и оказалось, что речь идет совсем не о маленькой сумму. Если вас заинтересовала предложенная тема, то больше подробностей по данному вопросу можно будет узнать из представленного материала.

Субсидирование ипотеки – когда может быть предоставлена выплата?

Для начала стоит разобраться в терминологии. Субсидирование – это предоставление гражданам безвозмездной материальной поддержки от лица государства, которую можно расходовать на частичное закрытие банковской задолженности. Такое предложение доступно сразу на двух уровнях — на федеральном и региональном. Это говорит о том, что заемщик может использовать в качестве начального взноса материнский капитал, а потом направить заявку на получение субсидии местного значения. Указанная схема обеспечит значительное уменьшение переплаты по кредитному долгу.

Следует отметить, что территориальных ограничений у программы нет, а это означает, что воспользоваться такой поддержкой могут граждане, проживающие в любом регионе РФ. Есть еще один вопрос, который заботит получателей субсидии — можно ли использовать деньги в качестве начального взноса по ипотечному кредиту. Законодательно разрешено средства использовать на погашение основного долга и на выплату начального взноса.

Действующие государственные программы для погашения ипотечного займа

В настоящее время существует немало программ, позволяющих получить материальные выплаты на погашение ипотечного займа. Каждый проект имеет свои особенности, а сумма, выплачиваемая в качестве поддержки от государства, определяется по определенной формуле. Рассмотрим гос.программы, которые действуют в 2019 году, а для этого, составим специальную таблицу.

Наименование программы Краткое описание Могут претендовать Сумма к выплате
«Жилище» Предоставляется людям, нуждающимся в улучшении условия проживания из расчета числа кв.метров на человека. Принять участие в проекте могут:
  • сироты и инвалиды;
  • многодетные семьи;
  • одинокие матери;
  • работники бюджета.
Полную стоимость квартиры субсидия не покрывает (обычно 30-35% от стоимости жилья), поэтому у заемщика должны быть средства на начальный взнос.

Соискателю выдается сертификат, который обналичить нельзя.

«Молодая семья» Отсутствие собственного жилья или имеющиеся условия непригодны для проживания. Семьи, в которых супругам (одному супругу) не больше 35 лет. Семьи с детьми. 30% — для семей, +5% платиться за каждого ребенка. Военная ипотека Соискатель должен стать участником НИС и прослужить в армии не меньше 3 лет. Военнослужащие. Ставка по кредиту является фиксированной -9,9%. На каждого человека должно приходиться по 18 кв. метров жилья. Государство гасит всю стоимость жилья. «Молодой специалист» Претенденты должны закончить ВУЗ и трудиться по полученному направлению. Заключается договор о сотрудничестве на определенный срок. Ученые, врачи, учителя и другие бюджетники до 35 лет. Льготная ставка по ипотеке 7-8%. Выплаты могут составить 10-30 от стоимости жилья. Ипотека для бюджетников и госслужащих Расходуется на оплату 15% недвижимости или льготная ставка по ипотеке – до 10%. Предоставляется бюджетникам. Размер определяется в индивидуальном порядке. Поддержка для семей с детьми На улучшение условий проживания. Семьям, где воспитывается двое и более детей. Ставка по ипотеке составляет до 6% в течение три года.

Каждая из представленных программ имеет свои плюсы и минусы. Выбирать нужную, стоит с учетом личных обстоятельств, возраста, имеющейся суммы средств и прочих моментов.

Читайте так же:  Заявление участковому — как составить по образцу и куда подать

Как получить субсидию?

Для каждой программы есть свои условия получения помощи. Граждане, оформившие ипотеку, могут обратиться за такой поддержкой и рассчитывать на выплату, при выполнении всех требований, описанных в документации к проекту.

Если говорить о существующем порядке, то можно указать:

  1. Подготовить требуемые документы, пакет которых может различаться в разных регионах.
  2. Обратиться в муниципалитет.
  3. Дождаться решения ответственного органа.
  4. Получить сертификат на материальную поддержку и воспользоваться им в течение трех месяцев.
  5. Отнести сертификат в банк, открыть счет на имя получателя.
  6. Дождаться перечисления денег от соответствующего органа и перевести в счет ипотеки.

Процесс оформления материальной помощи стандартный и различается только пакетом специальной документации и размером выплачиваемой суммы.

Заключение

Завершить представленный материал можно следующими выводами:

  1. Сегодня ипотечники могут обратиться в муниципальные органы с заявлением о получении материальной поддержки.
  2. Существует несколько государственных программ, позволяющих получить дополнительные деньги на погашение ипотеки, но по каждому проекту установлены индивидуальные условия.
  3. Сумма выплаты определяется в зависимости от того, в какой программе принимает участие гражданин.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/ipoteka/pomoshh-v-pogashenii.html

Утверждены правила выплаты 450 тыс. руб. многодетным семьям на погашение ипотеки

inxti74 / Depositphotos.com

Об этом сообщается на официальном сайте Минфина России, разработавшего соответствующий документ.

В частности, указаны категории лиц, которые могут принять участие в программе. Речь идет о гражданах РФ, являющихся заемщиками по ипотечному кредиту, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 годов родился третий и последующие дети. Напомним, право получить выплату в сумме до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки предоставлено многодетным семьям Федеральным законом от 3 июля 2019 г. № 157-ФЗ.

Кроме того, перечисляются документы, которые необходимо собрать заемщику для получения выплаты. В их числе:

  • заявление о погашении кредита;
  • документы, удостоверяющие личность, гражданство заемщика и его детей;
  • документы, подтверждающие материнство (отцовство) заемщика в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы, подтверждающие материнство (отцовство).
  • документы, подтверждающие предоставление гражданину ипотечного кредита, а также приобретение жилого помещения или земельного участка для индивидуального жилищного строительства.

Заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие соответствие ипотечного кредита правилам программы (в подлинниках или завершенных копиях, в т. ч. нотариально заверенных для некоторых документов), кредитору по ипотечному кредиту. Последний должен проверить документы и отправить их в акционерное общество «ДОМ.РФ», которое, в свою очередь, осуществит перевод средств кредитору для полного или частичного погашения ипотеки заемщика в пределах установленной суммы (не более 450 тыс. руб.).

Подчеркивается, что правила по выплате многодетным семьям на погашение ипотеки распространяют свое действие и на россиян, усыновивших третьего и последующих детей.

Источник: http://www.garant.ru/news/1293351/

Порядок оформления помощи от государства для погашения долга по ипотеке

Когда возникают финансовые трудности, люди начинают задаваться вопросом, как получить помощь от российского государства на выплаты долга по ипотеке. Стоит отметить, что российское законодательство, действительно, оказывает такую помощь, но только определенным категориям граждан. Из данной статьи вы узнаете, каким требованиям необходимо соответствовать и какие документы подготовить, чтобы немного облегчить себе жизнь и не остаться без жилья.

Требования

Далеко не все граждане могут рассчитывать на помощь от государства. Здесь потребуется соответствовать целому ряду требования. Список следует изучить максимально подробно:

Важно! Если семья многодетная (трое или более детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста), то требования по поводу стоимости и размеров недвижимости не предъявляются. Данная категория граждан является исключением.

Стоит отметить, что это еще далеко не все условия. Требования предъявляются не только к жилью, но и к самим гражданам, которые хотят получить помощь. Дело в том, что далеко не все могут рассчитывать на данную программу. На реструктуризацию могут рассчитывать:

  • Люди, у которых есть один и более несовершеннолетний ребенок. При этом не имеет значение, являются ли дети родными или приемными.
  • Ветераны боевых действий.
  • Инвалиды, а также семьи, в которых есть дети-инвалиды.

Все эти категории граждан нуждаются в дополнительной поддержке, поэтому государство старается тщательно им помогать. Кроме того, программа распространяется только на добросовестных граждан, которые честно платили свой кредит, но потом у них возникли какие-то финансовые трудности. Например, они могли потерять работу или по какой-то причине их доход значительно снизился. При этом всё это нужно доказать документально. Потребуется предоставить бумаги, которые подтвердят, что доход ипотечного заемщика снизился минимум на 30%. В таком случае может получиться так, что у семьи просто не хватает денег на выплату ипотеки.

Оформление

Если вы подходите под все требования, то вы может рассчитывать на то, что государство поможет вам оплатить вашу ипотеку. Для этого вам потребуется пойти банк, именно в то отделение, где получался ваш кредит, и предоставить следующий пакет документов:
  • Заявление на участие в программе.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Кредитный договор, который в обязательном порядке подписывается, когда человеку выдается заем. Также необходимо предоставить приложения к договору, если таковые имеются.
  • Справка, в которой указано, какую задолженность имеет заёмщик, и когда должен быть погашен кредит.
  • Выписка из ЕРГП на ипотечную квартиру или дом.
  • Бумаги, в которых указано, какой доход на данный момент имеет должник.
  • Бумаги, подтверждающие тот факт, что у человека, действительно, имеются серьезные причины для задолженности.

Стоит учитывать, что данный список может быть дополнен вашим банком, так как требования в разных организациях могут немного отличаться. Именно по этой причине следует узнать обо всех нюансах заранее, чтобы потом у вас не возникло проблем. Рассматриваться ваша заявка будет в течение 10 дней, после чего банк примет свое решение.

Читайте так же:  Заключение договора между супругами — правила по составлению

Нюансы

Сократить задолженность по ипотеке с помощью государства в 2019 году можно не более чем на 600 тысяч рублей, так как в марте 2019 года были изменены требования. Вы можете рассчитывать на компенсацию в 10% от вашего долга. Например, если вы должны банку 2 миллиона рублей, то ваша задолженность сократиться на 200 тысяч. Однако если долг составляет, например, 8 миллионов, то с вас не снимут 800 тысяч. Рассчитывать можно только на списание 600 тысяч рублей на погашение кредита, так как это максимум.

Многие думают, что если они стали участниками данной программой, то они могут какое-то время не платить ипотеку. На самом деле это не так. Вам нужно учесть несколько основных нюансов:

  • Вы всё равно должны продолжать выплачивать кредит в установленном порядке. Участие в программе не снимает с вас этой обязанности.
  • Вы не освобождаетесь от штрафов, если у вас имеются просрочки по кредиту. Банк не должен списывать с вас пени, и вы не имеете никакого права это требовать.
  • Заемщик должен выполнять все условия, которые прописаны в договоре.

Получается, что реструктуризация ипотеки направлена на то, чтобы снизить ваш долг, но при этом она не помогает вам избавиться от ипотеки полностью. Вы не сможете рассчитывать на снижение процентной ставки и отсрочку по выплатам на какое-то время. Однако скидка в 10% может стать неплохой помощью, если вам осталось еще долгое время выплачивать свой кредит.

Дополнительно вы должны знать, что предоставить такую скидку обязаны все банки. Если организация, в которой вы получали ипотеку, вам отказывает, то вы имеете полное право обратиться в суд, так как это является нарушением закона

Не стоит рассчитывать на то, что кто-то выплатит за вас ипотеку. Именно поэтому, прежде чем покупать жилье таким образом, необходимо очень хорошо подумать. Вы должны быть на все 100% уверены, что справитесь с ежемесячными выплатами. Дело в том, что если будете должны банку очень большую сумму и не сможете платить по кредиту, то квартиру у вас просто заберут. В таком случае вы потеряете свои деньги и жилье. Ипотечный кредит – это очень большая ответственность, тем более, что выплачивать его придется не один год. Банк не обязан идти вам навстречу, если вы попали в затруднительное финансовое положение, ведь вы подписали с ними договор. Конечно, в некоторых случаях можно рассчитывать на отсрочки, но получить их можно далеко не во всех случаях. Кроме того, не все банки готовы идти на такого рода уступки.

Источник: http://kvadmetry.ru/ipoteka/kak-poluchit-pomoshh-ot-gosudarstva-na-vyplaty-dolga.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2020 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;
Читайте так же:  Возврат транспортного налога на машину что делать если не пришел

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

Видео (кликните для воспроизведения).

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Источник: http://freelawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Государственная помощь в погашении ипотеки на 2020 год

Помощь государства в погашении ипотеки обозначается в виде специальной государственной программы, способствующей улучшению жилищных и материальных условий физических лиц. Некоторым категориям лиц разрешается погашение долговой части при помощи федеральной бюджетной казны.

Любая тема, касающаяся программы, определяется и регулируется действующим нормативным актом. В нормативных актах Российской Федерации определяется, что финансирование, проявляющееся в процессе погашения долга ипотеки, идет в пользу банковских систем.

Кому предназначена субсидия

Субсидирование в большинстве случаев получают такие слои населения:

  • Молодые семьи.
  • Многодетные родители.

Местные власти осознают тот факт, что далеко не каждый гражданин данной категории имеет возможность купить жилое имущество за один платеж, для этого необходима помощь государства в этом вопросе.

При этом многодетным семьям со временем при пополнении и рождении ребенка необходимо будет расширить масштабы. Отмечается тот факт, что слоев населения, которые имеют право претендовать и участвовать в государственных программах на получение субсидий, большое количество.

Как пример, можно привести молодоженов как наиболее распространенной и не защищенной категории людей, как считают органы социальной защиты. Рассматривается тот факт, что собой представляет субсидирование для погашения ипотечного кредита. В данном случае можно использовать капитал матерям.

Для того чтобы его получить, выдается специальная справка. Но осуществить это возможно только после рождения нескольких детей. Законодательно обозначается, что финансирование матерям не обналичивается, так как применяться должно на четкие цели:

  • Покупка жилого имущества.
  • Приобретение жилого надела.
  • Ремонтные работы в частном доме или квартире.
  • Погашается часть ипотечного кредитования.

Помимо права на оформление субсидии, выбирается банковская система, которая выдает финансирование, и условия, более выгодные для этого. В другом случае государственные льготные программы не несут желаемого для граждан эффекта, и заемщиком выгода не отмечается.

Необходимая документация

Люди, претендующие на вспомогательные средства от государства, на текущий год должны предоставить в органы местного самоуправления ряд документации. В себе содержат эти сведения:

  • Прошение в шаблонной форме.
  • Паспортные данные, удостоверяющие личность человека.
  • Если имеется, то личная документация членов семьи.
  • Данные, которые подтверждают то, что необходимо улучшить жилищные условия.
  • Если необходимо, сведения о финансировании либо справка из банка, подтверждающая наличие денег для первых взносов за жилье.

Понадобиться может и другая документация, весь список можно посмотреть на страницах официальных региональных сайтов, а также в зависимости от того, к какому слою населения относится человек.

Документация подается заявителем, отправляется при помощи почты. После того как сведения проверяются, принимают решение по отношению к делу. Отказывают с высокой вероятностью, если в документации видна махинация. Каждую справку четко проверяют. Если комиссия найдет в документации какие-либо нарушения, информацию о том, что заявителем умышленно было приведено хорошее жилое имущество в «нежилое» состояние, не исключено, что будут приняты по отношению к этому человеку нормы административной или уголовной ответственности.

Заявитель получает уведомление о принятом решении. Если это решение в сторону гражданина, ему выдается документация для социальных выплат, направляется финансирование исключительно для оплаты жилищных услуг.

Читайте так же:  Ответственность за непристегнутый ремень безопасности

Расчеты в получении

В процессе расчетов социальных выплат выводится рыночная стоимость жилого имущества с социальными нормами всей площади. Если проживают супруг с супругой, то им дается общая площадь в 42 кв. м. Если в семье более двух человек, то каждому полагается по 18 кв. м. На одного человека общая площадь отводится в 33 кв. м. Министерство строения Российской Федерации определяет стоимость жилого имущества на рынке каждому человеку.

Финансирование, которое выделяется, дает возможность купить квартиру или дом на вторичном рынке, в новом строении, объекте долевой постройки, также лица могут деньги вложить в постройку нового имущества.

Регистрация возможна, если условия проживания в квартире или доме с общей площадью менее, чем установлено законодательно. Эти обозначения определяют уполномоченные органы как объективные критерии с варьированием на региональном уровне. Например, в столице и по области данный показатель — примерно 10 кв. м. на лицо.

Помимо небольшой площади, имеются и другие условия – претендуют на льготные позиции те, кто проживают в домах или квартирах, не соответствующих обозначенным критериям, проживающие на одной площади с инвалидом, совместно проживают с человеком, который стесняет положение.

Источник: http://grazhdaninu.com/lgotyi/lgotnyie-kredityi/gosudarstvo-v-pogashenii-ipoteki.html

Как получить ипотеку с господдержкой?

Приобретение в собственность недвижимости дается далеко не просто обычным гражданам, чего и говорить о льготниках.

Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.

Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.

Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.

Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2020 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Господдержка ипотечного кредитования преследует строго определенные благие цели, направленные в теории на улучшение жизни граждан.

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Как получить ипотеку с господдержкой?

Фактически процедура оформления ипотеки по льготной программе ничем не отличается от обычных требований и условий получения жилищного кредита.

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.
Читайте так же:  Что нужно сделать, чтобы получить возмещение по советскому вкладу

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Что нужно предоставить в банк из документации, Вам подробно расскажет менеджер кредитного учреждения. Требования банков могут немного отличаться.

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк участвует в данной программе с самого момента ее введения, но с текущего года условия кредитования банком были еще больше упрощены.

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Приобрести на льготных условиях через Россельхозбанк можно как квартиры в новостройках, так и таунхаусы, коттеджи и земельные участки. Но для получения ипотеки с государственной поддержкой придется заплатить 20% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса.

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-usloviya-polucheniya/

Госпомощь в выплате ипотечного займа — порядок получения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here